Дело № 2- 1381/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 июня 2023 года г.Озерск Челябинская область
Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Дубовик Л.Д.,
при секретаре Дьяковой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору в общей сумме 661 767 руб. 15 коп., в том числе основной долг – 627 975 руб., 80 коп., проценты – 32 097 руб. 94 коп., неустойка - 1 693 руб. 41 коп., а также расходов по госпошлине.
В обоснование своих требований истец указал, что 10.09.2020 года между АО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 695400 руб. под 13,90 % годовых, сроком по 09.01.2026 года. Заемщик надлежащим образом исполнял условия договора, в связи с чем, образовалась задолженность. Учитывая, что до настоящего времени ответчик не погасил имеющуюся задолженность, истец просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.
Согласно материалам дела ответчик ФИО1 зарегистрирован по адресу <адрес> (л.д. 72).
Судом по месту регистрации ответчика направлялись судебные повестки, но ответчиком получены не были и возвращены в адрес суда за истечением срока хранения (л.д. 73,78).
Истцу и суду иное место жительства ответчика не известно.
Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное». Следовательно, ответчик, уклонившийся от получения корреспонденции в отделении связи, считается надлежаще извещенным о рассмотрении дела, в связи с чем судом принято решение о рассмотрении дела в его отсутствие.
Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.
В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.9 ст. 5, Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (в редакции от 27.12.2018г.) "О потребительском кредите (займе) - "Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий;
(в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа);
(п. 5.1 введен Федеральным законом от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ – «если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно, до дня возврата суммы займа.»
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 08.09.2020 года ФИО1 направила в адрес АО «Почта Банк» заявление о заключении соглашения о простой электронной подписи, согласно которого простая электронная подпись используется клиентом для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета/вклада, о дистанционном обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним, заявлений на открытие/закрытие текущих счетов и счетов по вкладам, распоряжений в рамках договоров банковского счета/вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты (л.д. 12).
В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно заявления ФИО1 о заключении с ней соглашения о простой электронной подписи электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
09.09.2020 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», подтвердив свое согласие на оказание услуг по договору и оплату комиссии в соответствии с условиями и тарифами (л.д.13-15).
Кредитный договор подписан простой электронной подписью в электронном виде.
В соответствии «Индивидуальными условиями договора потребительского кредита» ФИО1 предоставлен кредит в размере 695 400 руб., в том числе: кредит 1 – 195 400 руб., кредит 2 – 500 000 руб. под 13,90% годовых, сроком возврата 09.01.2026 года: кредит 1 – 22 платежных периодов до даты заключения договора, кредит 2 – 60 платежных периода от даты заключения договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа в соответствии с графиком платежей (л.д. 43) – 16 160 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 09 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 12 046 руб. (л. д. 13-15).
При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов (п. 12 индивидуальных условий).
Своей подписью ФИО1 дала согласие на оказание услуг (л.д. 14):
- «Гарантированная ставка», размер которой в соответствиями с Тарифами по процентной ставке 13,9 % годовых составляет 1,9 % от суммы к выдаче,
- «Все под контролем», размер которой составляет 5 900 руб. единовременно.
Указанные комиссии предусмотрены также тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» (л.д. 41).
Обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 52) и распоряжениями клиента на перевод (л.д. 16).
Кроме того, на основании заявления ФИО1 на страхование (л.д. 17, 27), 09.09.2020 года между ФИО1 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций, в связи с чем был выдан полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций № <>.
В соответствии с п. 5 полиса страховая премия уплачивается единовременно в сумме 180 000 руб. (л.д. 19 – оборот).
Согласно выписке по счету указанная страховая премия была списана со счета ФИО1 и переведена на счет страховой компании (л.д. 52).
Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, вносил платежи в меньшем размере, чем это предусмотрено кредитным договором, последний платеж в сумме 12000 руб. поступил 06.10.2022 года (л.д. 52-56). В связи с чем, имеются основания для досрочного взыскания с ответчика суммы задолженности.
23.12.2022 года в адрес ответчика банком направлено заключительное требование о погашении образовавшейся задолженности по договору в общей сумме 661 767 руб. 18 коп., которое ФИО1 не исполнено (л.д. 46).
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным банком (л.д.47-48):
Расчет задолженности:
1) основной долг по кредиту составил 627 975 руб. 80 коп.
От ответчика за все время пользования кредитом в счет погашения задолженности по основному долгу внесено 67 424 руб. 20 коп.
Таким образом, задолженность по основному долгу составляет: 695400 – 67424,20 = 627 975 руб. 80 коп.
2) проценты за пользование кредитом:
Задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на 21.03.2023 года составила 32 097 руб. 94 коп.
Расчет процентов производится помесячно по формуле: «сумма задолженности (остаток основного долга)» х «процентную ставку – 13,9% х количество дней : 100 : 365.
Всего размер процентов за указанный период составил 42733 руб. 81 коп.
От ответчика в счет погашения задолженности по процентам внесено 10 635 руб. 87 коп.
Задолженность составит: 42733,81 – 10635,87 = 32 097 руб. 94 коп.
4) неустойка 1 693 руб. 41 коп.
Расчет неустойки по просроченному возврату кредита производится по формуле: «сумма просроченного кредита» х «количество дней просрочки» х 20% : 100.
За период с 20.09.2022 года по 21.03.2023 года общая сумма неустоек составила 2 388 руб. 57 коп.
Ответчик в счет погашения неустойки внесено 695 руб. 16 коп.
Задолженность составит 2388,57 – 695,16 = 1693,41 руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО1 госпошлину в сумме 9 817 руб. 67 коп. (л.д. 5).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного общества «Почта Банк» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <> в пользу Акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.09.2020 года в сумме 661 767 руб. 15 коп., в том числе основной долг – 627 975 рублей 80 коп., проценты 32 097 руб. 94 коп., неустойку – 1693 руб. 41 коп., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 9 817 руб. 67 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озерский городской суд Челябинской области.
Председательствующий - Дубовик Л.Д.
Мотивированное решение суда изготовлено 30 июня 2023 года
<>
<>
<>
<>
<>
<>
<>