Дело № 2-1975/2023
УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 сентября 2023 года Озерский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Гибадуллиной Ю.Р.
при секретаре Бугреевой Д.С.,
с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности №324 от 13 октября 2021 года,
ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Челябинского инвестиционного банка «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (Публичное акционерное общество) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
АЧИБ «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании долга по кредиту. В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО3 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 916000 руб.00 коп. под 16,85% годовых со сроком погашения согласно графику до 15 февраля 2018 года. Заемщик в свою очередь принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В нарушении условий договора, заемщик допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 20 июля 2023 года образовалась задолженность в размере 891583 руб.72 коп. основного долга, в размере 33072 руб.85 коп. процентов, в сумме 386 руб.14 коп. неустойки по просроченному кредиту, 480 руб.49 коп. по просроченным процентам. Поскольку обязательства по возврату кредита не исполнены, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 12455 руб. 00 коп.
В судебном заседании представитель истца ФИО1 на исковых требованиях настаивала, пояснила аналогично доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, не оспаривала, что заключила кредитный договор с банком, пояснила, что денежными средствами по кредитному договору она не распоряжалась, поскольку они были переведены на счета третьих лиц, которые получили от нее денежные средства обманным путем. Она по данному факту обратилась в правоохранительные органы. В ответ на заявление в банк о предоставлении отсрочки исполнения кредитных обязательств, поступил отказ в удовлетворении данной просьбы.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АЧИБ «Челябинвестбанк» (ПАО) и ответчиком ФИО3 заключен кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме916 000 рублей под 16,85% годовых сроком возврата кредита до 15 февраля 2028 года (л.д.10-11).
Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредита ответчику в размере 916 000 рублей, что ответчиком не оспорено.
В соответствии с п.6 кредитного договора погашение задолженности по кредиту и процентам производится заемщиком аннуитетными платежами в соответствии с графиком погашения задолженности. Сумма ежемесячного платежа по кредиту в соответствии с графиком составляет 22949 рублей 00 коп., последний платеж – 22863 руб.22 коп. (л.д.12).
С условиями кредитования, графиком погашения, ответчик ознакомлена, полностью согласна, принимая все права и обязанности клиента, что подтверждается ее подписью.
Судом установлено, что в нарушение обязательств должник ненадлежащим образом производит уплату кредита.
Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита и (или) несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности, начисляемую за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.12.2 Общих условий кредитования физических лиц, в случае нарушения Заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата и уплаты процентов продолжительностью 60 дней в течение последних 180 календарных дней Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и процентов за его пользование (л.д.13-16).
В судебном заседании установлено и ответчиком не оспаривалось наличие просрочки платежей продолжительностью 60 дней в течение последних 180 календарных дней.
В связи с чем, требования истца о досрочном взыскании задолженности являются обоснованными.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п.9 кредитного договора в обязанность заемщика входит заключение договора личного страхования (л.д.11 оборот).
Как следует из представленного истцом расчёта (л.д.17-21), сумма задолженности по состоянию на 20 июля 2023 года составляет 870794 руб. 55 коп. по основному долгу, 20789 руб.17 коп. по просроченному кредиту.
Задолженность за пользование кредитом по ставке 16,85% годовых за период с 10 марта 2023 г. по 20 июля 2023 г. составила 33075 руб.85 коп., из них:
-просроченные проценты по состоянию на 20 июля 2023 г. составили 24949 руб.16 коп.,
-проценты за пользование кредитом в период с 01 июля 2023 г. по 20 июля 2023 г. составили 8123 руб. 69 коп.
Расчет процентов производился по формуле: сумма задолженности х 16,85% х количество дней просрочки/ 365 (366) дней/100%:
-с 11 марта 2023г. по 31 марта 2023г. начислено 8880 руб.18 коп. (916000*16,85%*21/365/100%),
-с 01 апреля 2023г. по 17 апреля 2023г. начислено 7188 руб.72 коп. (916000*16,85%*17/365/100%),
-с 18 апреля 2023г. по 30 апреля 2023г. начислено 5412 руб.82 коп. (901931,18*16,85%*13/365/100%),
-с 01 мая 2023г. по 15 мая 2023г. начислено 6245руб.56 коп. (901931,18*16,85%*15/365/100%),
-с 16 мая 2023г. по 31 мая 2023г. начислено 6585 руб.51 коп. (891583,72*16,85%*16/365/100%),
-с 01 июня 2023г. по 15 июня 2023г. начислено 6173 руб.91 коп. (891583,72*16,85%*215/365/100%),
-с 16 июня 2023г. по 30 июня 2023г. начислено 6103 руб.85 коп. (881465,79*16,85%*15/365/100%),
-с 01 июля 2023г. по 17 июля 2023г. начислено 6917 руб.70 коп. (881465,79*16,85%*17/365/100%),
-с 18 июля 2023г. по 20 июля 2023г. начислено 1205 руб.99 коп. (870794,55*16,85%*3/365/100%).
Общая сумма начисленных процентов за спорный период составила 54714 руб.24 коп., уплачено в счет погашения процентов за указанный период 21641 руб.39 коп.
Таким образом, размер задолженности по процентам составил 33072 руб.85 коп, из расчета: 54714,24 руб. (начислено) -21641,39 руб.(уплачено).
Неустойка по просроченному кредиту за период с 16 июня 2023г. по 20 июля 2023 г. составляет 386 руб. 14 коп., из расчета: сумма просроченного кредита х количество дней просрочки х 0,1 %/100%.
В период с 18 апреля 2023г. по 25 апреля 2023г: начислено 14068,82*0,1%*8/100%=112 руб.55 коп.
В период с 26 апреля 2023г. по 30 апреля 2023г. начислено: 2972,83*0,1%*5/100%=14 руб.86коп.
В период с 01 мая 2023г. по 15 мая 2023г: начислено 2972,83руб*0,1%*15/100%=44,59 руб.
В период с 16 июня 2023г. по 30 июня 2023г: начислено 10117,93руб*0,1%*15/100%=151 руб.77 коп.
В период с 01 июля 2023г. по 17 июля 2023г: начислено 10117,93руб*0,1%*17/100%=172 руб. 00 коп.
В период с 18 июля 2023г. по 20 июля 2023г: начислено 20789,17руб*0,1%*3/100%=62 руб.37 коп.
Общая сумма неустойки, начисленной на сумму основного долга составила 558 руб.14 коп., при этом произведена оплата в размере 172 руб.00 коп, соответственно размер задолженности по неустойке составил 386 руб.14 коп.(558,14-172,00).
Неустойка по просроченным процентам за период с 16 июня 2023 г. по 20 июля 2023 г. составляет 480 руб.49 коп. из расчета: сумма просроченных процентов х количество дней просрочки х 0,1 %.
В период с 18 апреля 2023г. по 18 апреля 2023г: начислено 8880,18*0,1%*1/100%=8 руб.88 коп.
В период с 19 апреля 2023г. по 25 апреля 2023г. начислено: 8872,55*0,1%*7/100%=62 руб.11 коп.
В период с 16 июня 2023г. по 16 июня 2023г: начислено 12831,07руб*0,1%*1/100%=12 руб.83 коп.
В период с 17 июня 2023г. по 30 июня 2023г: начислено 12671,40руб*0,1%*14/100%=177 руб.40 коп.
В период с 01 июля 2023г. по 17 июля 2023г: начислено 12671,40руб*0,1%*17/100%=215 руб. 41 коп.
В период с 18 июля 2023г. по 20 июля 2023г: начислено 24949,16руб*0,1%*3/100%=74 руб.85 коп.
Общая сумма неустойки, начисленной на сумму процентов составила 551 руб.48 коп., при этом произведена оплата в размере 70руб.99 коп, соответственно размер задолженности по неустойке составил 480 руб.49 коп.(551,48-70,99).
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом, признан арифметически правильным, ответчиком не оспаривался.
Доводы ответчика о том, что денежные средства по кредитному договору она не получала, а перевела на счета третьих лиц, не влекут отказа в иске. У банка не было оснований сомневаться в том, что кредитный договор заключается помимо воли клиента, во исполнение поручений неустановленных лиц. Банк действовал в соответствии с правилами и требованиями законодательства. Вопреки доводам ответчика, каких-либо противоправных действий банка, либо нарушения им условий кредитного договора по делу не установлено. Ответственность банка, при таких обстоятельствах, за действия третьих лиц ни договором, ни законодательством не предусмотрена.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 12455 руб. (платежное поручение л.д.5) из расчета 925523, 20 -200000*1%+5200.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 198-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ :
Иск АЧИБ «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (ПАО) удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <>, в пользу Акционерного Челябинского инвестиционного банка «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 925523 рубля 20 копеек, в том числе основной долг 891583 рубля 72 копеек, проценты за пользование кредитом за период с 01 мая 2023 года по 20 июля 2023 года в сумме 33072 рубля 85 копеек, неустойку по просроченному кредиту за период с 16 июня 2023 года по 20 июля 2023 года в размере 386 рублей 14 копеек, неустойку по просроченным процентам за период с 16 июня 2023 года по 20 июля 2023 года в размере 480 рублей 49 копеек.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан 01 <>, в пользу Акционерного Челябинского инвестиционного банка «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» (Публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины 12455 рублей 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Озерский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Председательствующий- Ю.Р.Гибадуллина
Мотивированное решение составлено 20 сентября 2023 г.
<>
<>
<>
<>
<>
<>