Решение по делу № 2-4735/2024 от 27.01.2025

<данные изъяты>

УИД: 66RS0044-01-2024-006374-15

Дело № 2-480/2025

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 27 января 2025 года

(с учетом выходных дней 18.01.2025, 19.01.2025, 25.01.2025, 26.01.2025)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 13 января 2025 года.

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Пшевалковской Я.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Беляевских К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-480/2025 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» /далее по тексту ПАО «Совкомбанк»/ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №) от 05.06.2023, заключенному между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 в размере 928 874 руб. 78 коп., в том числе 887 504 руб. 04 коп. – просроченная ссудная задолженность, 24 409 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 8 795 руб. 02 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 руб. 67 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 988 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1170 руб. 50 коп. – неустойка на просроченные проценты, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 23 577 руб. 50 коп..

В обоснование иска указано, что 05.06.2023 между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №). Заемщик обратился в Банк с заявлением на получение кредита от 05.06.2023 и акцептом Банка указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с кредитным договором Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 999 000 рублей под 11.90 % годовых, сроком на 1848 дней, а Заемщик обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита 05.06.2023.

За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности.

ООО «<данные изъяты>» уступило права (требования) по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» что подтверждается соглашением № об уступке прав (требований) от 26.06.2024.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела 2 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащим исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.01.2024, на 19.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 207 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 27.07.2024, на 19.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 95 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 288 209 руб. 74 коп..

По состоянию на 19.11.2024 задолженность по кредитному договору №) от 05.06.2023, заключенному между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 составляет в размере 928 874 руб. 78 коп., в том числе 887 504 руб. 04 коп. – просроченная ссудная задолженность, 24 409 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 8 795 руб. 02 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 руб. 67 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 988 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1170 руб. 50 коп. – неустойка на просроченные проценты.

На основании вышеизложенного просит суд взыскать задолженность по кредитному договору №) от 05.06.2023, заключенному между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 в размере 928 874 руб. 78 коп., в том числе 887 504 руб. 04 коп. – просроченная ссудная задолженность, 24 409 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 8 795 руб. 02 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 руб. 67 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 988 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1170 руб. 50 коп. – неустойка на просроченные проценты, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 577 руб. 50 коп..

Представитель истца- ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, своим заявлением просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя /л.д.4 оборот/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом /л.д. 34/. О причинах неявки не сообщил, заявлений, ходатайств, возражений по иску не представил.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 извещен о времени и месте рассмотрения дела заказной корреспонденцией с уведомлением, учитывая, что информация о времени и месте рассмотрении дела была размещена на официальном сайте Первоуральского городского суда Свердловской области в установленные сроки в соответствии с ч. 7 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1 в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пп. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.06.2023 между ООО «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен кредитный договор №). Заемщик обратился в Банк с заявлением на получение кредита от 05.06.2023 и акцептом Банка указанного заявления фактическим предоставлением кредита /л.д. 10-12, 13-14/.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий кредитного договора №) от 05.06.2023 сумма кредита составляет 999 000 рублей, срок действия кредитного договора – бессрочно, 60 календарных месяцев (п. 2), процентная ставка составляет 11.90 % годовых – при целевом использовании кредита. При нецелевом использовании кредита – 27.90 % годовых, устанавливается с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору (п. 4), сумма ежемесячного платежа – 22 177 руб. 81 коп. (п. 6) /л.д. 10-11/.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащим исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0.1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам /л.д. 11/.

Кредитный договор между сторонами был заключен в электронном виде.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу статьи 4 указанного Закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» установлены условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Указанная норма определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит таких требований, следовательно, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Закон о потребительском кредите также не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Со стороны заемщика кредитный договор подписан с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписью, что не противоречит нормам действующего законодательства.

При оформлении кредитного договора ФИО1 обратился с заявлением о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, содержащего условия дистанционного банковского обслуживания клиента путем обмена с ним информацией посредством мобильной связи по абонентскому номеру, заявление подписано с использованием простой электронной подписи /л.д. 13-14/.

Сторонами кредитного договора – ООО «<данные изъяты>» и заемщиком ФИО1 были согласованы индивидуальные условия предоставления кредита №) от 05.06.2023 – сумма кредита, срок его предоставления, счет зачисления денежных средств предоставленных по кредитному договору, процентная ставка за пользование кредитом, порядок погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование им, ответственность за нарушение обязательства по погашению кредита, до сведения заемщика доведен размер полной стоимости кредита в процентах и размер полной стоимости кредита в рублях.

Таким образом, со стороны Банка Заемщику была предоставлена и раскрыта полная и достоверная информация о кредитном продукте, понуждения к совершению сделки по заключению кредитного договора со стороны Банка на Заемщика оказано не было, что признается сторонами, денежные средства, предоставленные по кредитному договору получил и распорядился ими.

Выдача кредита по договору подтверждается выпиской по счету № за период с 05.06.2023 по 19.11.2024, в соответствии с которой 05.06.2023 ООО «<данные изъяты>» предоставил ФИО1 кредит в сумме 999 900 рублей/ л.д. 9- 9 оборот/.

В нарушение условий кредитного соглашения ответчик не исполняет обязательств по возврату денежных средств, что расчетом задолженности /л.д. 6-8/.

Как указывает истец, до настоящего времени обязательства по договору займа ответчиком не исполнены. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств иного суду не представлено.

ООО «<данные изъяты>» уступило права (требования) по кредитному договору ПАО «Совкомбанк», что подтверждается соглашением № об уступке прав (требований) от 26.06.2024 /л.д. 21-22/.

Согласно приложению к договору уступки общий объем уступленных ООО «<данные изъяты>» прав требований задолженности по договору составил: 910 693 руб. 10 коп. / 23 оборот/.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В соответствии с п. 13 индивидуальных условий кредитного договора №) от 05.06.2023 ответчиком ФИО1 дано согласие на уступку Банком прав требований по договору третьим лицам, что подтверждается подписью заемщика / л.д. 11/.

Из имеющегося в материалах дела договора уступки права следует, что к новому кредитору переходит право первоначального кредитора в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на момент заключения настоящего договора.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору №) от 05.06.2023 составляет в размере 928 874 руб. 78 коп., в том числе 887 504 руб. 04 коп. – просроченная ссудная задолженность, 24 409 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 8 795 руб. 02 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 руб. 67 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 988 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1170 руб. 50 коп. – неустойка на просроченные проценты / л.д. 6-8/.

Данный расчет судом проверен, является верным, оснований не доверять ему у суда не имеется, так как он соответствует условиям кредитного договора от 05.06.2023. Фактически данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по просроченному основному долгу, процентам подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в удовлетворении исковых требований судом не установлено.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Требования истца о начислении указанной неустойки являются обоснованными, так как предусмотрены условиями кредитного договора от 05.06.2023. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено, ответчиком о несоразмерности неустойки заявлено не было.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, а также процентов за кредит, неустойки подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №) от 05.06.2023 в размере 928 874 руб. 78 коп., в том числе 887 504 руб. 04 коп. – просроченная ссудная задолженность, 24 409 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 8 795 руб. 02 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 руб. 67 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 988 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1170 руб. 50 коп. – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 23 577 руб. 50 коп. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 21.11.2024 на сумму 23 577 руб. 50 коп./л.д. 5/.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 577 руб. 50 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 14, 194-199,233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 /<данные изъяты>/ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»/ИНН <***>/ сумму задолженности по кредитному договору №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 928 874 руб. 78 коп. ( в том числе 887 504 руб. 04 коп. – просроченная ссудная задолженность, 24 409 руб. 88 коп. – просроченные проценты, 8 795 руб. 02 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 руб. 67 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 6 988 руб. 67 коп. – неустойка на просроченную ссуду, 1170 руб. 50 коп. – неустойка на просроченные проценты), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 577 руб. 50 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: подпись Я.С. Пшевалковская

<данные изъяты>