УИД- 22RS0043-01-2022-000196-76
Дело № 2-2/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Романово «21» февраля 2023 года
Романовский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Блем А.А.,
при секретаре судебного заседания Махровой Н.В.
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Романовский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования. В обоснование требований указано, что между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО3 был заключен договор кредитной карты № от 11 июля 2019 г., по которому был предоставлено в кредит 15 000 руб. на срок 120 месяцев, заемщик <данные изъяты> обязался его вернуть. Заемщик <данные изъяты> умер 16 сентября 2019 г. В связи с чем, образовалась задолженность. Установлено, что наследниками заемщика ФИО3 являются ФИО1 и ФИО2. По состоянию на 27 июня 2022 г. сумма задолженности по договору составляет 45 480 руб. 79 коп., которую просят взыскать с ответчиков, как наследников, принявших наследство, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1564 руб. 42 коп.
Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. В настоящем и предыдущем судебном заседании пояснила, что не знала об указанном в иске кредите отца. Кредитную карту «Халва» на его имя обнаружила уже после его смерти, гораздо позднее. Денежными средствами на карте не пользовалась. После смерти отца приняла его наследственное имущество - четыре земельные доли в двух земельных участках. Две доли уже продала, а за оставшиеся две получает арендную плату. ФИО2 наследницей не является. Других наследников не имеется. Дом, в котором она проживает, выделялся в собственность в порядке приватизации ей и отцу с матерью. Мать умерла ещё до отца. После неё никто наследство не принимал. Дом она не оформляла, право собственности не регистрировала, после смерти отца продолжает проживать в нем. Не согласна с исковыми требованиями, так как Банк долго не обращался с исковыми требованиями, и у неё отсутствуют денежные средства ля погашения долга отца.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, каких-либо ходатайств, возражений в адрес суда от них не поступало. Ранее в судебном заседании исковые требования не признавала, поясняла, что не является наследницей <данные изъяты>, так как он не является её родным отцом, наследство не принимала.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о судебном заседании и не заявлявших ходатайств о его отложении.
Изучив представленные доказательства, выслушав пояснения истцов, суд приходит к следующим выводам.
В судебном заседании установлено, что 11 июля 2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, заключен договор потребительского кредита № Карта «Халва», согласно которому истец предоставил ему в кредит денежные средства, с лимитом кредитования в размере 15 000 руб. 00 коп.
Согласно п. 3.1 Общих условий заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита для оплаты заемщиком товаров с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Согласно п. 3.4 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом за каждый календарный день. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5). При нарушении с трока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1). Банк предоставляет заемщику расчетную карту для совершения операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных банком заемщику в пределах установленного лимита кредита в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 7.7). Получение наличных денежных средств в инфраструктуре банка осуществляется согласно действующим тарифам (п. 8.9).
Согласно индивидуальным условиям срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита, способы исполнения обязательств заемщика, ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения - согласно тарифам банка.
Согласно тарифам банка по финансовому продукту «Карта Халва» банковская ставка по договору - 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%; срок действия кредитного договора 120 месяцев; размер минимального ежемесячного платежа рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, длительность платежного периода - 15 дней. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита - за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., 3-ий раз подряд и более - 2% + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19 % годовых за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования - 24 месяца.
Комиссия за снятие наличных заемных средств - 2,9% + 290 руб. Комиссия за перевод на другую карту заемных средств - аналогичная. Покупки из лимита рассрочки вне сети партнеров - 290 руб. + 1,9%. Опция «Минимальный платеж», как дополнительная услуга, подключенная по желанию клиента, - 1,9% от суммы задолженности.
В соответствии с выпиской по счету, открытому в Банке на имя ФИО3, с 11 июля 2019 г. Банком ему предоставлялись денежные средства в кредит путем зачисления на депозитный счет, после чего производилась оплата товаров в безналичной форме и выдача наличных. Последняя расчетная операция - 06 сентября 2019 года., пополнение счета в счет погашения кредита так же не производилось.
Согласно расчету истца, по состоянию на 27 июня 2022 г., по кредитному договору имеется задолженность, в общей сумме 45480 руб. 79 коп., из них: просроченная ссудная задолженность - 24 012 руб. 06 клоп., неустойка на остаток основного долга - 1 074 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду - -9 498 руб. 70 коп., штраф за просроченный платеж - 6 421 руб. 44 коп., комиссия за подключение тарифного плана - 1 466 руб. 15 коп., комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах - партнерах карты «Халва» - 350 руб. 07 коп., комиссия за снятие /перевод заемных средств - 377 руб.; комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» - 2 281 руб. 15 коп.
В судебном заседании установлено, что заемщик <данные изъяты> умер 16 сентября 2019 г.
Пунктом первым статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что смертью должника обязательство прекращается только, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п.п. 2, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.
В соответствии с ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Из ответа на запрос суда нотариуса Романовского нотариального округа Алтайского края от 29 декабря 2021 г. № 736 установлено, что свидетельства о праве на наследство по закону к имуществу умершего <данные изъяты> выдавались ответчице ФИО1 на две доли в размере по 1/34 доли каждая в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <данные изъяты>; и на две доли в размере по 1/34 доли каждая в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, <данные изъяты>; на получение денежных средств в сумме 141 руб. 91 коп..
Кроме того, из материалов дела следует, что 20 ноября 1992 года ФИО3 предоставлен в собственность земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <данные изъяты>, что подтверждено свидетельством о праве собственности на землю от 20 ноября 1992 года.
03 июня 1993 года по договору на передачу жилья в собственность № 128 семье из троих человек в составе семьи: <данные изъяты>
Таким образом, суд приходит к выводу, что в наследственную массу <данные изъяты>
Таким образом, поскольку в судебном заседании достоверно установлено принятие наследства после смерти заемщика <данные изъяты> его дочерью ФИО1 и то, что наследство после его смерти приняла только она одна, постольку ответчик ФИО1 признается надлежащим ответчиком по заявленным исковым требованиям, так как к ней в силу ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации перешли в порядке наследства от <данные изъяты> не только принадлежащие ему права, но и обязательства, в частности обязательство по погашению задолженности по указанному в иске кредитному договору.
Ответчик <данные изъяты> признается ненадлежащим ответчиком, и оснований для взыскания с неё задолженности по кредитному договору не имеется.
Имущественная ответственность наследника ФИО1 по долгам наследодателя <данные изъяты> ограничивается рыночной стоимостью наследственного имущества на момент открытия наследства (на дату смерти наследодателя).
Согласно выводам заключения эксперта № ООО «Экспертиза» рыночная стоимость 1/34 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером: №, находящийся по адресу: Алтайский край, Романовский район, с.Гилев-Лог, в границах МО «Гилев-Логовской сельсовет», раб. уч.№17, расположенный на расстоянии 100 метров к юго-западу от с.Гилев-Лог, на землях сельскохозяйственного назначения в ценах по состоянию на 16 сентября 2019 г. с учетом округления составляет 84 624 руб., двух долей из размера по 1/34 каждая- 169 248 руб.
Рыночная стоимость 1/34 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, находящийся по адресу: Алтайский край, Романовский район, с.Гилев-Лог, в границах МО «Гилев-Логовской сельсовет», раб. уч.№18, расположенный на расстоянии 100м к юго-западу от с.Гилев-Лог, на землях сельскохозяйственного назначения в ценах по состоянию на 16 сентября 2019 года с учетом округления составит 35831 руб., двух долей из размера по 1/34 каждая - 71662 руб.
Рыночная стоимость земельного участка для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: <адрес>, размером 0,20га в ценах по состоянию на 16 сентября 2019 года с учетом округления составит 67 579 руб.
Рыночная стоимость 1/3 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 56 кв.м., состоящую из двух комнат - 85100 рублей.
Решением Романовского районного суда от 20 января 2022 г. в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № от 11 июля 2019 г., заключенному ПАО «Совкомбанк» с <данные изъяты>, в размере - 49 607 руб. 52 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1688 руб. 23 коп. Решение не обжаловано, вступило в законную силу.
Вместе с тем, даже с учетом взысканной имущественной ответственности наследника ФИО1 по долгам наследодателя ФИО3, оставшаяся часть рыночной стоимости наследственного имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору, которую истец просит взыскать.
Вместе с тем, суд признает исковые требования подлежащие удовлетворению частично.
В пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 11 июля 2019 г., заключенному с <данные изъяты> в следующих размерах: 24 012 руб. 06 коп. - задолженность по основному долгу; 732 руб. 81 коп. - комиссия за подключение тарифного плана; 350 руб. 07 коп. - комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах - партнерах карты «Халва»; 377 руб. - комиссия за снятие/перевод заемных средств.
Не подлежат взысканию комиссии, которые были начислены после смерти заемщика ФИО3 - комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж» в размере 2 281 руб. 15 коп. и комиссия за подключение тарифного плана в размере 733 руб. 34 коп.
Кроме того, при разрешении требований о взыскании неустойки и штрафа суд учитывает следующее.
Согласно разъяснениям в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Суд учитывает, что с исковым заявлением в суд истец обратился только 07 июля 2022 года, то есть, спустя почти три года после смерти заемщика. К нотариусу Банк обратился 18 мая 2022 года, спустя два с половиной года после смерти заемщика, и уже после закрытия наследственного дела. При том, что с исковыми требованиями о взыскании задолженности по иному кредитному договору <***> от 11 июля 2019 г., заключенному ПАО «Совкомбанк» с ФИО3, Банк обращался в суд в конце 2021 года, предъявляя требования к наследнику. То есть, банку было достоверно известно о смерти заемщика Белоуса. Кроме того, платежи по кредиту, указанному в исковом заявлении по настоящему гражданскому делу, с момента смерти заемщика прекратились.
При указанных обстоятельствах суд полагает, что имеются основания для признания факта злоупотребления правом истца, поскольку он без уважительных причин длительно не предъявлял требования об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им с ФИО3 кредитного договора.
В связи с чем, в соответствии с ч. 2 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковые требования о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований, на основании положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 876 руб. 23 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (56,01%).
Судебные расходы об оплате услуг экспертного учреждения за проведенную по настоящему гражданскому делу судебную оценочную экспертизу в размере 32000 рублей подлежат взысканию со сторон пропорционально удовлетворению исковых требований: с ФИО1 - 17 923 руб. 20 коп. (56,01%), с ПАО «Совкомбанк» - 14 076 руб. 80 коп. (43,99%).
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (4401116480/ ОГРН <***>) с ФИО1 <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от 11 июля 2019 г., заключенному с <данные изъяты>, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в размере 25 471 руб. 94 коп., из которых: 24 012 руб. 06 коп. - задолженность по основному долгу; 732 руб. 81 коп. - комиссия за подключение тарифного плана; 350 руб. 07 коп. - комиссия за покупку в рассрочку не в магазинах - партнерах карты «Халва»; 377 руб. - комиссия за снятие/перевод заемных средств.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (4401116480/ ОГРН <***>) с ФИО1 (<данные изъяты> судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 876 руб. 23 коп.
Взыскать в пользу ООО «Экспертиза» <данные изъяты> в счет выплаты вознаграждения за проведение судебной экспертизы с ФИО1 <данные изъяты> - 17 923 руб. 20 коп., с ПАО «Совкомбанк» <данные изъяты> - 14 076 руб. 80 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.
В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 отказать в полном объеме.
Решение в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Романовский районный суд Алтайского края.
Судья Блем А.А.
Решение в окончательной форме составлено 27 февраля 2023 года.