Дело № 2-1020/2022

УИД 69RS0014-02-2022-001023-41

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2022 года г. Конаково

Конаковский городской суд Тверской области в составе: председательствующего судьи Изгородина А.П., при секретаре Ершовой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора <***> от 15 февраля 2020 г. выдало кредит ФИО3 в сумме 373832 рубля на срок 48 месяцев под 15,65% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашения кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячно платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17 февраля 2021 г. по 7 июня 2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 372296 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты – 64967 рублей 14 копеек; просроченный основной долг 307328 рублей 92 копейки. По имеющимся у банка данным заемщик умер. В отношении наследства заемщика ФИО3 заведено наследственное имущество № 37/2021. Предполагаемым наследником ФИО3 является ФИО2 При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка», в связи с чем, просил банк включить его в список застрахованных лиц. Согласно условиям участия обращение в банк и предоставление наследниками банку копии свидетельства о смерти должника не являются полными и достаточными действиями для получения банком страхового возмещения в предусмотренном договором размере, поскольку для принятия решения о страховой выплате страховщик вправе потребовать предоставления дополнительных документов, подтверждая факт наступления страхового случая. О необходимости предоставления дополнительных документов, как о признании/не признании страхового события страховщик уведомляет клиента (его родственника/представителя). В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, банк не получил страхового возмещения. Заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком. В связи с этим банк обратился с настоящим иском к наследникам должника. Истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 15 февраля 2020 г. Взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 15 февраля 2020 г. за период с 17 февраля 2021 г. 7 июня 2022 г. (включительно) в размере 372296 рублей 06 копеек, а также судебные расходы по оплате госпошлины 12922 рубля 96 копеек.

Заемщик по кредитному договору ФИО3 30 января 2021 года умер. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становиться должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по истечении времени необходимого для принятия наследства. Нотариус сообщил о том, что заведено наследственное дело № 37/2021. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ФИО2. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: .

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 в судебное заседание своего представителя не направил, о дне, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом.

Поскольку ответчик, извещенная о времени и месте судебного заседания, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, суд в установленном ст.233 ГПК РФ порядке определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Судом в установленном ст.67 ГПК РФ порядке исследованы представленные доказательства, включая – кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО3; платежное поручение № 970068 от 15 июня 2022г.; общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит; требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора от 6 мая 2022 г.; расчет задолженности по договору <***>, от 15 февраля 2020 г., заключенному с ФИО3 по состоянию на 7 июня 2022 г.; выписки по счету.

Принимая во внимание представленные и исследованные судом в установленном ст. 67 ГПК РФ порядке доказательства в их совокупности, а также нормативные акты, которыми регулируются сложившиеся между сторонами правоотношения, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Кредитный договор совершен сторонами в установленной законом письменной форме.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст.808 ГК РФ – договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; п.1 ст.809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором; п.1 ст.810 ГК РФ – заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; п.2 ст.811 ГК РФ – если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора « 129639 от 15 февраля 2020 г. выдало кредит ФИО3 в сумме 373832 рубля на срок 48 месяцев под 15,65% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитования и общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашения кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячно платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом,, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17 февраля 2021 г. по 7 июня 2022 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 372296 рублей 06 копеек, в том числе: просроченные проценты – 64967 рублей 14 копеек; просроченный основной долг 307328 рублей 92 копейки. По имеющимся у банка данным заемщик умер. В отношении наследства заемщика ФИО3 заведено наследственное дело № 37/2021. Наследником ФИО3 является ФИО2 При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков банка в соответствии с «Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка», в связи с чем, просил банк включить его в список застрахованных лиц. В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были предприняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, банк не получил страхового возмещения. Заключение договора страхования так же, как и наступление страхового случая, само по себе не освобождает заемщика (наследника) от надлежащего исполнения обязанностей в рамках самостоятельного кредитного обязательства, как не связанного с исполнением страхового обязательства страховщиком.

Заемщик по кредитному договору ФИО3 30 января 2021 года умер. В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становиться должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником по истечении времени необходимого для принятия наследства. Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ФИО2. Наследство, на которое выдано свидетельство, состоит из квартиры, находящейся по адресу: .

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Согласно ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьями 1141, 1142 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (п. 1 ст. 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (ст. 1146). Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. ст. 1152-1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявление наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а также от времени их выполнения и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»). Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

На основании ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия наследства и лишь в пределах размера наследственной массы.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» - стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от его последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денег, полученных наследодателем и уплате процентов. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимся в Обзоре судебной практики Верховного суда РФ № 2 (2018г.) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 2018г.) обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Судом в полном объеме исследованы представленные истцом доказательства, по ходатайству истца запрошены и получены сведения у нотариуса относительно того, что наследственное дело после смерти заемщика ФИО3 заведено 27 февраля 2021 года. Наследником принявшим наследство является ФИО2., которая приняла наследство после смерти ФИО3 по закону путем подачи заявления нотариусу Конаковского нотариального округа Тверской области.

Согласно сообщению нотариуса Конаковского нотариального округа Тверской области наследнику ФИО4 после смерти ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство.

Судом достоверно установлено, что принятое ответчиком ФИО2 после смерти ФИО3 наследственное имущество, состоит из квартиры, находящейся по адресу: .

На основании выписки из единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость объекта недвижимости кадастровая стоимость квартиры расположенной по адресу , кв., составляет 18936413 рублей 66 копеек, что значительно превышает размер задолженности по кредитному договору умершего ФИО3

Стороны не представили суду сведения о рыночной стоимости наследственного имущества. Ходатайство о производстве соответствующей оценочной экспертизы не заявлено. В силу ст. 1175 ГК РФ наследник ФИО2 должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в данном случае - в полном размере. Кадастровая стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по кредитному договору умершего ФИО3

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника определен истцом с учетом условий договора. Представленный банком расчет задолженности по кредитному договору проверен судом и сомнений не вызывает. Доказательств отсутствия задолженности или иного ее размера ответчиком не представлено. Основания для уменьшения размера неустойки не усматривается.

На основании изложенного, анализируя исследованные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности надлежит удовлетворить.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение № 8607 к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15 февраля 2020 года, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала – Тверское отделение №8607 и ФИО3.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , паспорт: № СНИЛС № в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 15 февраля 2020 года за период с 17 февраля 2021 года по 7 июня 2022 год (включительно) в размере 372296 рублей 06 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 12922 рубля 96 копеек.

Ответчик вправе подать в Конаковский городской суд Тверской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Конаковский городской суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

судья А.П. Изгородин