РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
пос. Кикнур Кировской области 25 октября 2022 года
Санчурский районный суд Кировской области в составе
председательствующего судьи Трушковой О.А.,
при секретаре Коптеловой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/71/2022 (УИД № 43RS0032-02-2022-000125-06) по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало ФИО1 кредит в сумме 488359,00 рублей на срок 60 месяцев под 12,05% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание, а ДД.ММ.ГГГГ - на получение дебетовой карты №. Он самостоятельно подключил услугу «Мобильный банк» и осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн». ДД.ММ.ГГГГ им выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн», направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 20:08 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. ДД.ММ.ГГГГ в 09:57 ФИО1 вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 10:26 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. ДД.ММ.ГГГГ в 10:37 банком выполнено зачисление кредита в сумме 488359,00 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. На основании изложенного ПАО Сбербанк просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 517449, 34 рублей, в том числе просроченный основной долг - 482320,14 рублей, просроченные проценты – 35129,20 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8374,49 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк ФИО4 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, его представитель по доверенности ФИО5 направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ФИО1 и его представителя.
Суд полагает возможным в порядке ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст.810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 17.11.2021 ПАО Сбербанк предоставил ФИО1 потребительский кредит в сумме 488359,00 рублей под 12,05% годовых, со сроком возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, с 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 10875,62 рублей, что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита, графиком платежей, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн», Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д.11-12,23,24-28,31).
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Договор) за ненадлежащее исполнение условий договора устанавливается ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.12 Договора) (л.д.11).
В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических по продукту «Потребительский кредит» договор считается заключенным с момента акцепта банком индивидуальных условий кредитования заемщика/созаемщиков, вступает в силу с даты зачисления кредита на счет кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.5.1) (л.д. 28).
Согласно п.1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (далее - Условия) настоящие Условия и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания (далее - ДБО) (л.д.55).
В соответствии с п.1.9 Условий действие ДБО распространяется на счета карт, открытые, как до, так и после заключения ДБО (л.д.55).
В силу п.3.9.1 Условий в рамках ДБО клиент имеет право заключить с кредитный договор с банком, в том числе с использованием системы «Сбербанк онлайн» (л.д.63).
Согласно п.3.8 Приложения № к Условиям «Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания» аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю». Электронные документы, в том числе договоры и заявления, предложения (оферты), направляемые сторонами друг другу и подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде (л.д.70-79).
В соответствии с договором банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ПАО Сбербанк с заявлением о выдаче дебетовой карты <данные изъяты> и открытии счета карты (л.д.35).
Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-онлайн» ДД.ММ.ГГГГ в 20:07:45 ФИО1 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн», направлена заявка на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ в 20:08 ответчику направлено СМС-сообщение с одноразовым кодом подтверждения, который им был введен, с заявкой на рефинансирование. ДД.ММ.ГГГГ в 10:26 ФИО1 направлено СМС-сообщение с одноразовым кодом подтверждения, который им был введен, с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, с указанием суммы кредита 488359 рублей, срок 60 месяцев, 12,05 % годовых, карта зачисления <данные изъяты> (л.д.23).
Исходя из вышеизложенного, между сторонами был заключен кредитный договор на условиях, предложенных истцом. Стороны при заключении договора согласовали все его условия, до сведения ФИО1 была доведена информация о размере, ежемесячных платежах и датах внесения указанных платежей, о полной стоимостикредита, что подтверждено вышеуказанными кредитными документами, которые были подписаны ответчиком простой электронной подписью посредством систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». При таких обстоятельствах ФИО1 добровольно заключил кредитный договор на предложенных ПАО Сбербанк условиях.
Истец свои обязанности по предоставлению кредита ФИО1 выполнил, зачислил ему на карту сумму 488359 рублей, что подтверждается приложениями №, № к расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, копией лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14 оборот,17,22).
Условия договора ответчик неоднократно нарушал, что следует из приложений к расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14-17).
В связи с имеющейся задолженностью ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено (л.д.19 оборот-20).
В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность по кредиту в сумме 482320,14 рублей, задолженность по процентам – 35129,20 рублей (л.д.18).
Исходя из того, что ответчик не выполняет условия договора, у ФИО1 образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена, доказательств исполнения обязанности и погашения возникшей перед истцом задолженности ответчиком не представлено, поэтому суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № обоснованными и подлежащими удовлетворению. Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен, суммы, о взыскании которых просит истец, подтверждаются данным расчетом, в целом верен, он принимается судом, иного расчета ответчиком не представлено.
Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.
В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая право кредитора на полное досрочное исполнение обязательств по кредитному договору, установленный судом факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом по погашению задолженности и уплате процентов в установленные кредитным договором сроки, принимая период неисполнения и размер задолженности, суд приходит к выводу, что допущенные ФИО1 нарушения условий кредитного договора являются существенными и служат достаточным основанием для его расторжения, а также досрочного взыскания задолженности. В связи с чем, требование истца о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № подлежит удовлетворению.
Истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8374,49 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. В порядке ч.1 ст.98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в сумме 517449 (пятьсот семнадцать тысяч четыреста сорок девять) рублей 34 копейки, в том числе просроченный основной долг – 482320 рублей 14 копеек, просроченные проценты – 35129 рублей 20 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8374 (восемь тысяч триста семьдесят четыре) рубля 49 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Санчурский районный суд с момента изготовления решения в окончательной форме. Мотивированное решение будет изготовлено 27 октября 2022 года.
Судья О.А. Трушкова
Решение вступило в законную силу «______»_______________20__ г.
Судья
Решение07.11.2022