УИД:66RS0044-01-2022-002727-60

Дело № 2-2184/2022 Мотивированное решение изготовлено 23.06.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 16 июня 2022 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе председательствующего Кутенина А.С.

при секретаре судебного заседания Беляевских К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2184/2022 по иску Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту - ПАО КБ «УБРиР») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № № от 13.07.2017 за период с 13.07.2017 по 11.05.2022 в размере 590 059 руб. 36 коп., в том числе 464 897 руб. 20 коп. – сумма основного долга, 125 162 руб. 16 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 14.07.2017 по 11.05.2022, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 100 руб. 59 коп.

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении указал, что 13.07.2017 между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №№ о предоставлении кредита в сумме 485 100 руб. с процентной ставкой 10%. Срок возврата кредита – 13.07.2027. По состоянию на 11.05.2022 сумма задолженности по указанному кредитному договору согласно прилагаемому расчету составляет 590 059 руб. 36 коп., в том числе 464 897 руб. 20 коп. – сумма основного долга, 125 162 руб. 16 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 14.07.2017 по 11.05.2022. В связи с этим истец просит взыскать указанную сумму с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9 100 руб. 59 коп.

Представитель истца ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 3 оборот). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца - ПАО КБ «УБРиР».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении заявленных требований просил отказать, пояснил, что просрочку исполнения обязательств по договору стал допускать с 19.05.2018, о нарушении своих прав истец узнал с этой даты. На момент обращения в суд срок исковой давности истцом пропущен, просит применить последствия пропуска срока.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 13.07.2017 посредством подписания заявления о предоставлении кредита, между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №№, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 485 100 руб.

Договор потребительского кредита №№ 13.07.2017 состоит из Общих и Индивидуальных условий.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита определена сумма кредита – 485 100руб. (п. 1), срок возврата кредита – через 120 месяцев (п.2), процентная ставка по Кредиту, начисляемая по последний день срока возврата Кредита включительно, указанного в п. 2 настоящих Индивидуальных условий ДПК 10 % годовых (п.4). Погашение задолженности по кредиту производится Заемщиком в соответствии с Графиком платежей по ДПК (п.6); пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита - 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Пени, начисляемые в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом - 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п.12) (л.д. 7).

Как следует из графика погашения по договору потребительского кредита, являющемся неотъемлемой частью кредитного соглашения №№ от 13.07.2017, размер 1-2 платежа по кредиту составляет 0 рублей, размер 3-119 платежа – 6 544 руб., размер последнего платежа (120 платеж) 13.07.2027 – 6 408 руб. 88 коп. (л.д.8).

Таким образом, 13.07.2017 посредством подписания заявления о предоставлении кредита между ПАО КБ «УБРиР» и ФИО1 было заключено кредитное соглашение №№.

ПАО КБ «УБРиР» открыл ответчику счет № в рублях (п.8 Индивидуальных условий ДПК) (л.д. 7), осуществил эмиссию банковской карты и передал ее ответчику, что подтверждается подписью ФИО1 в кредитном соглашении №№ 13.07.2017.

Согласно п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № 13.07.2017следует, что выдача кредита заемщику производится путем его зачисления на Карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием Карты.

Кредитный договор является консенсуальным и считается заключенным с момента, когда между сторонами в требуемой законом письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации) было достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора: размере кредита, сроке и процентной ставке.

Таким образом, с момента подписания настоящего кредитного договора, у каждой из сторон возникли взаимные права и обязанности по данному договору.

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается Выпиской по счету № за период с 13.07.2017 по 28.04.2022, из которой усматривается, что Банк произвел зачисление денежных средств в размере 485 100 руб. на счет, открытый на имя истца, предоставленным кредитом ФИО1 воспользовался в полном объеме (л.д.5).

Ответчик ФИО1 в свою очередь обязался ежемесячно, не позднее 13-го числа одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 10% годовых (л.д.7).

С условиями предоставления кредита и полной его стоимости, графиком платежей по ДПК ответчик ФИО1 был ознакомлен, о чем имеются его подписи в заявлении о предоставлении кредита от 13.07.2017 (л.д.6), графике платежей (л.д.8). Кроме того, ответчиком были подписаны и Индивидуальные условия договора потребительского кредита № 13.07.2017 (л.д.7). Своей подписью в указанных документах ответчик также подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, представленными в местах общего доступа клиентов, а также подтвердил, что проинформирован о том, что с Общими условиями договора потребительского кредита он может бесплатно ознакомиться на Интернет-сайте Банка, указал, что получил и ознакомлен с Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами обслуживания клиентов по системе Интернет-Банк, иными документами Банка, действующими на 13.07.2017.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Последний раз платеж ответчиком ФИО1 был произведен 19.05.2018 в размере 6 550 руб. (л.д.5 оборот). До настоящего времени образовавшаяся задолженность по кредитному договору им не погашена, что подтверждается представленным расчетом задолженности (л.д.4).

При таких обстоятельствах в настоящее время у ФИО1. по кредитному соглашению № 13.07.2017 имеется задолженность, размер которой по состоянию на 11.05.2022 составляет 590 059 руб. 36 коп., в том числе 464 897 руб. 20 коп. – сумма основного долга, 125 162 руб. 16 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 14.07.2017 по 11.05.2022.

Ответчиком ФИО1 в судебном заседании было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснения п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как разъяснено в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

В связи с этим срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Поскольку кредитным договором № 13.07.2017, заключенным на срок 120 месяцев, предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными аннуитетными платежами (13-го числа каждого календарного месяца), состоящими из суммы платежа в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Как следует из Выписки по лицевому счету заемщика за период с 13.07.2017 по 28.04.2022, последний платеж ФИО1 был произведен 19.05.2018 в размере 6 550 руб. (л.д.5). Таким образом, поскольку согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно было осуществляться ежемесячными аннуитетными платежами, последний платеж ФИО1 внес 19.05.2018, следовательно, просрочка наступила и Банк узнал о своем нарушенном праве с 20.06.2018, то есть с даты, когда ответчик не произвел очередной платеж в установленный срок. В связи с этим срок исковой давности для обращения с иском в суд начал исчисляться с 20.06.2018. С иском в суд ПАО КБ «УБРиР» обратился 18.05.2022 (л.д.19), в связи с этим срок исковой давности по периодическим платежам за период с 13.07.2018 по 13.05.2019 (11 платежей) истек.

Таким образом, общий размер задолженности подлежит снижению за истекший период с 13.07.2018 по 13.05.2019 на сумму 71 984 руб. (6 544 руб. х 11=71 984рубля).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № 13.07.2017в общем размере 518 075 руб. 36 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела следует, что истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 9 100 руб. 59 коп..

Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежными поручениями № от 21.11.2019 на сумму 8 627 руб. (л.д.14), № от 10.03.2020 на сумму 137 руб. 33 коп., однако с учетом размера удовлетворенных требований (87,80 %), ко взысканию с ответчика подлежит сумма в размере 7 990 руб. 32 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № 13.07.2017 в размере 518 075 руб. 36 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 990 руб. 32 коп., всего взыскать 526 065 руб. 68 коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: