ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2023 года г. Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Мамонтовой Ю.В.,

при ведении протокола помощником судьи Борзыкиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда г. Тулы гражданское дело № 2-852/2023 по исковому заявлению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными, применении последствий недействительности сделок,

установил:

ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными, применении последствий недействительности сделок.

В обоснование заявленных требований, истец указывает, что дата г. между ФИО1 и Страховщиком - Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (сокращенное фирменное наименование: ООО СК «Сбербанк страхование жизни») на основании Правил страхования в редакции, утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», были заключены договоры страхования жизни № (далее - «Договоры страхования»).

Между сторонами были согласованы все существенные условия договоров, о чем свидетельствуют подписанные договоры страхования, в которых четко указаны размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договоров страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ.

При заключении договоров страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договоров страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с Декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется заболеваний из установленного в декларации перечня.

В соответствии с п.5.2 договора страхования при заключении договора страхования страхователь подтвердил, что до заключения договора страхования, а также на момент его заключения, он не являлся инвалидом 1<...> группы и не имел действующего направления на медико-социальную экспертизу.

Впоследствии Страховщику стало известно, что у застрахованного лица на момент заключения договора страхования имелись ограничения, которые не позволяют его брать на страхование на условиях по вышеназванному договору страхования.

Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно выписки из акта освидетельствования гражданина, признанного инвалидом серии МСЭ-№ от дата г. следует, что до заключения договоров страхования, дата г. страхователю была установлена <...> группа инвалидности бессрочно.

Таким образом, на момент заключения договоров страхования у застрахованного лица имелись заболевания, о которых не было известно истцу.

Также, согласно Условиям договоров страхования, а также Правил страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договоров страхования недействительными.

В связи с изложенным истец просит суд признать недействительными договоры страхования №, заключенные между страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», а также применить последствия недействительности сделки к договорам страхования №, которые заключены между страхователем и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представил письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении рассмотрения дела не просила.

В соответствии со ст. 115 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГПК РФ), судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

На основании ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту-ГК РФ) уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В соответствии с правилами ч.7 ст.113 ГПК РФ, в целях информирования участников процесса о движении дела, суд разместил информацию о принятии искового заявления к производству, о времени и месте судебного заседания на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, и добросовестно нести установленные процессуальные обязанности.

Принимая во внимание приведенные нормы права и конкретные обстоятельства дела, суд считает, что ответчик имел реальную возможность реализовать свое право на участие в судебном заседании, однако уклонился от участия в судебном разбирательстве дела.

В силу ст. ст.167, 233 ГПК Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 данного кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 г., сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части 1 статьи 944 данного Кодекса. При этом страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частью 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 3 статьи 944 настоящего Кодекса). Однако для этого необходимо, чтобы заболевание, в связи с которым наступил страховой случай, было получено до заключения договора.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что дата г. между ФИО1 и Страховщиком - Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (сокращенное фирменное наименование: ООО СК «Сбербанк страхование жизни») на основании Правил страхования в редакции, утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк страхование жизни», были заключены договоры страхования жизни №.

Согласно условиям вышеуказанных договоров, договор страхования заключается на основании Правил комбинированного страхования N° 007.СЖ/СЛ.03/05.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от дата г. № № Условия, содержащиеся в Правилах страхования и не включенные в текст настоящего Страхового полиса, применяются к Договору страхования и обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя). Договор страхования заключен на основании письменного заявления на страхование Страхователя, которое является его неотъемлемой частью (далее - «заявление на страхование»).

Договор страхования заключен в рамках вида деятельности Страховщика «добровольное страхование жизни» и по всем рискам, предусмотренным Договором страхования, относится к виду страхования «страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» (подп. 3 п. 1 ст. 32.9 Закона Российской Федерации от дата г. № № «Об организации страхового дела в Российской Федерации»),

Страховщиком по указанному договору является ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Страхователь - ФИО1. Дата рождения: дата г. Реквизиты документа, №, выдан дата г., ОВД Привокзального района г. Тулы, к/п №, которая является также застрахованным лицом.

Перечень страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование, размеры страховых сумм и страховых премий (страховых взносов) указаны в Приложении № 1 к Страховому полису.

Страховым случаем по страховому риску «дожитие» является дожитие Застрахованного лица до дата включительно (день наступления страхового случая).

В остальном - страховыми случаями по Договору страхования являются события, указанные в разделе 3 Правил страхования, соответствующие предусмотренным настоящим Договором страхования рискам.

События, которые не являются страховыми случаями (исключения из страхового покрытия) и в связи с этим не влекут за собой возникновение у Страховщика обязательств осуществить страховую выплату, содержатся в разделе 3 Правил страхования и, если предусмотрены, в настоящем Страховом полисе.

Настоящими Договорами страхования устанавливаются: порядок страховой выплаты по страховому риску «дожитие»: единовременно; порядок страховой выплаты по страховому риску «смерть», «дополнительное страхование жизни на срок» (если риск предусмотрен): мгновенный порядок выплаты.

Выгодоприобретателем по страховому риску «дожитие» является ФИО1 Выгодоприобретателем по страховому риску «инвалидность 1 или 2 группы» является страхователь. Выгодоприобретателем по страховым рискам «диагностирование особо опасных заболеваний», «инвалидность 1,2 или 3 группы», «травмы», хирургические вмешательства от НС», «госпитализация от НС», «дожитие застрахованного лица до наступления события недобровольной потери работы» (в зависимости от того, какие риски предусмотрены договором страхования) является застрахованное лицо.

Для заключения договора страхования Страхователь представил Страховщику письменное заявление по установленной форме, являющееся неотъемлемой частью договора страхования. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить в письменном заявлении Страховщику, которое является неотъемлемой частью договора страхования, известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом существенными могут быть признаны, по меньшей мере, обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре страхования или в его письменном запросе.

Как следует из материалов дела, в заявлении на заключение договоров страхования жизни (Страхового полиса) «Семейный актив» № (приложении к заявлению), декларации застрахованного лица, ответчик ФИО1 указала на отсутствие у нее болезней, а также на то, что ей никогда не устанавливалась группа инвалидности, а также на отсутствие действующего направления на медико-социальную экспертизу либо рекомендация врача о прохождении МСЭ.

Подпись ФИО1 в анкете-заявлении, оплата страховой премии и факт заключения договора страхования ответчиком не оспаривается.

Разработанный страховщиком стандартный бланк заявления на страхование применительно к правилам статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации имеет такое же значение, как и письменный запрос.

Следовательно, сведения в заявлении о наличии или отсутствии диагностированных заболеваний, нарушений здоровья являются существенными обстоятельствами.

Между тем, при заключении договора добровольного личного страхования ФИО1 сообщила страховщику заведомо недостоверные сведения о состоянии своего здоровья посредством умолчания об обстоятельствах, о которых она не могла не знать и должна была сообщить при той добросовестности, какая от нее требовалась по условиям оборота, что является обстоятельством, имеющим существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и размера возможных убытков, а равно основанием для определения страховщиком возможности заключения договора страхования, степени принимаемого на страхование риска, установления тарифа страховой премии, включения в договор иных условий, что свидетельствует о заключении договора страхования без получения сведений, имеющих существенное значение, и влечет в силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации его недействительность.

Право страховщика проверить достоверность предоставленных страхователем сведений, не отменяет и не изменяет обязанности страхователя сообщить достоверные сведения о значимых для оценки рисков и возможных убытков, и не умоляет право страховщика требовать признания договора страхования недействительным в случае сообщения застрахованным лицом заведомо ложных сведений.

При этом, проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния здоровья, предусмотренное пунктом 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации, является правом, а не обязанностью страховщика и не лишает его возможности оценивать риски, полагаясь на добросовестность контрагента в правоотношении и правдивость сообщенных им при заключении договора сведений. Для признания договора недействительным по заявленным основаниям, закон не требует наступления каких-либо конкретных последствий.

Из медицинских документов, представленных в материалы дела следует, что до заключения договора страхования у ФИО1 имелись хронические заболевания жизнедеятельных органов и систем, данные заболевания были диагностированы и ФИО1 на основании акта освидетельствования в № была установлена вторая группа инвалидности бессрочно.

Таким образом, поскольку судом установлено, что ФИО1, зная о наличии у нее заболеваний, не сообщила страховщику эти сведения, несмотря на то, что в анкете требовалось указать об их наличии, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора страхования страхователь сообщила страховщику недостоверные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового события и последствий от его наступления.

Оценив представленные доказательства, суд исходит из того, что страхователем при заключении оспариваемого договора страхования были сообщены заведомо ложные сведения о существенном обстоятельстве (наличии заболеваний), влияющих на заключение договора личного страхования, о наличии которых она не могла не знать, в связи с чем, приходит к выводу об обоснованности требований истца о признании договоров страхования недействительными ввиду предоставления страхователем заведомо ложных сведений о состоянии здоровья, и о применении последствий недействительности договора.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН №, ОГРН:№) к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными, применении последствий недействительности сделок - удовлетворить.

Признать недействительными договоры страхования № от дата г., № от дата г., заключенные между ФИО1 и Страховщиком - Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Применить последствия недействительности сделки к договорам страхования № от дата г., № от дата г., заключенным между ФИО1 и Обществом с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование Жизни».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято дата г.

Председательствующий