РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень 23 января 2023 года

дело № 2-216/2023

УИД 72RS0021-01-2022-004197-17

Тюменский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Губской Н.В.

при секретаре Муртазалиевой А.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 08.11.2019 между ПАО «Росгосстрах Банк» и ответчиком в письменной форме был заключен кредитный договор <***> путем акцептированной оферты, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 217 202 рубля, сроком на 10 месяцев, с процентной ставкой 17,3 % годовых. Указывает, что датой предоставления кредита считается дата отражения суммы кредита на счет клиента, с которой у клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате пени, штрафов, комиссий в размере и порядке, предусмотренными Тарифами и Условиями. Банк исполнил взятые на себя обязательства, однако, ответчик в нарушение условий договора не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств. Ссылается на то, что кредитное досье заемщика банком было утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 08.06.2022, заключение кредитного договора подтверждается выпиской их банковского счета по договору с указанием персональных данных ответчика. Отмечает, что за период с 08.05.2020 по 26.06.2022 ввиду неисполнения обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность в размере 207 353 рубля 19 копеек, в связи с чем банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств, однако, задолженность в настоящее время не погашена. Указывает также, что на основании решения общего собрания акционеров ПАО «Росгосстрах Банк» от 24.02.2022, а также решения единственного акционера ПАО Банк «ФК «Открытие» с 01.05.20222 ПАО Банк «ФК «Открытие» является правопреемником присоединенного к нему ПАО «Росгосстрах Банк». Таким образом, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 08.11.2019, заключенному между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1, за период с 08.05.2020 по 26.06.2022 в размере 207 353 рубля 19 копеек, из которых: 192 272 рубля 90 копеек – сумма основного долга, 14 080 рублей 29 копеек – проценты за пользование кредитом, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 274 рубля, всего просит взыскать 212 627 рублей 19 копеек.

Определением суда от 19.12.2022 к участию в деле привлечен финансовый управляющий ФИО1 – ФИО2

Представитель истца ПАО Банк «ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, финансовый управляющий ФИО1 – ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, в связи с отсутствием информации о местонахождении кредитного досье/его части, а также не поступлением досье на хранение в архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности операционного блока, 08.06.2022 составлен акт об утрате кредитного досье по кредитному договору <***> от 08.11.2019, заключенного со ФИО1 (л.д. 13).

Факт исполнения банком обязанности по предоставлению заемщику суммы кредита подтверждается сведениями выписки из лицевого счета, из которой усматривается, что 08.11.2019 на счет ФИО1 поступили денежные средства в размере 217 202 рубля, назначение платежа: выдача кредита по договору <***> от 08.11.2019 (л.д. 12 оборот. сторона).

Из общих условий договора потребительского кредитования с использованием банковских карт следует, что погашение обязательного платежа осуществляется в течение платежного периода, установленного индивидуальными условиями кредитного договора, в дату закрытия договора/дату возврата заемщик обязан погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме. В случае нарушения заемщиком обязательств по уплате обязательного платежа в полном объеме или частично в течение срока, указанного в индивидуальных условиях договора, обязательный платеж в полном объеме или частично является просроченным, на сумму просроченной задолженности и просроченных процентов кредитор начисляет штрафные санкции в размере, установленном индивидуальными условиями договора. Обязательства клиента по погашению процентов по просроченной части ссудной задолженности и штрафных санкций возникают с даты нарушения клиентом своих обязательств по уплате задолженности по кредитному договору (л.д. 14-17).

Как видно из расчета задолженности, а также выписки из лицевого счета, ответчиком допущено нарушение исполнения обязательств по кредитному договору (л.д. 11), в связи с чем 10.08.2020 ПАО «Росгосстрах Банк» в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 18).

Из представленных в материалы дела выписок из ЕГРЮЛ от 04.05.2022 усматривается, что ПАО «Росгосстрах Банк» прекратило деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК «Открытие» (л.д. 27-28а, 29-30).

Из материалов дела следует, что мировым судьей судебного участка № 5 Тюменского судебного района Тюменской области 19.07.2022 вынесен судебный приказ по заявлению ПАО Банк «ФК «Открытие» о взыскании со ФИО1 задолженности по договору <***> от 08.11.2019, который определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 Тюменского судебного района Тюменской области мировым судьей судебного участка № 2 Тюменского судебного района Тюменской области от 12.08.2022 отменен (л.д. 5).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 указанного кодекса односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В материалы дела ответчиком представлены возражения относительно требований искового заявления, в которых она ссылается на то, что обязательства по кредитному договору не исполнялись ввиду возникшего в 2020 году тяжелого материального положения. Также указывает, что в связи с наличием общей задолженности в размере 1 600 881 рублей ответчик обратилась с заявлением о несостоятельности (банкротстве) в Арбитражный суд Тюменской области, на основании решения которого в отношении нее введена процедура реализации имущества, завершившаяся 08.09.2021 утверждением отчета финансового управляющего (л.д. 45).

Финансовый управляющий ФИО1 – ФИО2 в возражениях на исковое заявление также не согласился с требованиями истца, указав, что ПАО «Росгосстрах Банк» в рамках процедуры банкротства обращалось в Арбитражный суд Тюменской области с заявлением об установлении требований о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.11.2019 к должнику ФИО1, которая в дальнейшем на основании судебного акта была освобождена от исполнения обязательств, в том числе и по данному кредитному договору (л.д. 80).

В соответствии с ч. 3 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при рассмотрении гражданского дела обстоятельства, установленные вступившим в законную силу решением арбитражного суда, не должны доказываться и не могут оспариваться лицами, если они участвовали в деле, которое было разрешено арбитражным судом.

Как следует из материалов дела, 09 ноября 2020 года Арбитражным судом Тюменской области по делу, возбужденному по заявлению ФИО3 о несостоятельности (банкротстве), вынесено решение, которым постановлено:

«Требования ФИО3 признать обоснованными.

Признать несостоятельной (банкротом) ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, ИНН №, СНИЛС №, зарегистрирована по адресу: <адрес>).

Ввести в отношении ФИО3 процедуру реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев.

Утвердить финансовым управляющим ФИО2 (ИНН <***>), наделив его полномочиями и возложив обязанности, предусмотренные пунктами 7, 8 статьи 213.9. Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (л.д. 84-86).

Определением Арбитражного суда Тюменской области от 29.01.2021 об установлении требований кредитора к должнику и включении требований в реестр требований кредиторов должника, на основании заявления ПАО «Росгосстрах Банк» требования к должнику в размере 207 353 рублей 19 копеек, в том числе 193 272 руб. 90 коп. – сумма задолженности, 14 080 рублей 29 копеек – сумма процентов, признаны обоснованными и подлежащими включению в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 (л.д. 82-83).

Из материалов дела видно, что определением Арбитражного суда Тюменской области от 08.09.2021 утвержден отчет финансового управляющего, завершена реализация имущества ФИО1, постановлено не применять в отношении ФИО1 правила об освобождении от исполнения обязательств, имевшихся на дату обращения в суд с заявлением о банкротстве должника, в том числе требований кредиторов, не заявленных при ведении процедуры реализации имущества гражданина (л.д. 87-90).

Указанное определение постановлением Восьмого Арбитражного апелляционного суда от 18.10.2021 отменено в обжалуемой части, принят новый судебный акт, которым постановлено:

«Применить в отношении ФИО3 правила об освобождении от исполнения обязательств, имевшихся на дату обращения в суд с заявлением о банкротстве должника, в том числе требований кредиторов, не заявленных при ведении процедуры реализации имущества гражданина, за исключением требований, предусмотренных пунктами 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, а также требований, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина» (л.д. 91-101).

Постановлением Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 12.01.2022 постановление Восьмого Арбитражного апелляционного суда от 18.10.2021 оставлено без изменения, кассационная жалоба ПАО «Совкомбанк» - без удовлетворения (л.д. 102-105).

Согласно положениям ст. 213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Пунктом 5 указанной статьи предусмотрено, требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Как установлено судом, ПАО Банк «ФК «Открытие» является правопреемником ПАО «Росгосстрах Банк» (л.д. 27-28а, 29-30).

Принимая во внимание, что определением Арбитражного суда Тюменской области от 29.01.2021 требования ПАО «Росгосстрах Банк» к ФИО1 в размере 207 353 рублей 19 копеек, в том числе 193 272 руб. 90 коп. – сумма задолженности, 14 080 рублей 29 копеек – сумма процентов, были включены в реестр требований кредиторов, а после завершения процедуры банкротства и утверждения отчета финансового управляющего ФИО1 на основании судебного акта была освобождена от исполнения обязательств, в том числе требований кредиторов, не заявленных при ведении процедуры реализации имущества гражданина, суд приходит к выводу, что указанные обстоятельства исключают возможность истца на предъявление рассматриваемых исковых требований.

Исходя из того, что судом не установлены обязательства, предусмотренные пунктами 5 и 6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, от исполнения которых должник не освобождается, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных исковых требований и об отказе в их удовлетворении.

Исходя из изложенного, руководствуясь Гражданским кодексом Российской Федерации, ст.ст. 56, 67, 68, 71, 98, 167 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тюменский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение изготовлено 06 февраля 2023 года.

Судья (подпись) Н.В. Губская

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна.

Судья Н.В. Губская