Дело № 2-3205/2025

УИД 18RS0002-01-2024-003613-84

Решение

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение изготовлено 01.10.2025.

25 сентября 2025 года г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре Коробейниковой Е.Л., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Первоначально ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Первомайский районный суд г. Ижевска УР с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 06.05.2024 перед банком составляет 399 168,57 руб., из которых сумма основного долга – 250 000 руб., проценты за пользование кредитом – 27 864,69 руб., убытки банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования – 117 708,65 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2902,23 руб., сумма комиссий за направление извещений – 693 руб., расходы по оплате государственной пошлины.

Требования иска мотивированы тем, что 14.11.2018 между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 250 000 руб. с уплатой 19,80% годовых. Банк перечислил кредит на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 14.05.2019 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 13.06.2019. Требование банка заемщиком не исполнено.

Определением суда от 25.05.2024 гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано для рассмотрения по подсудности в Индустриальный районный суд г. Ижевска УР.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание не явился ответчик, судом о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил суду возражения на исковое заявление, в которых он просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

В связи с поступившими возражениями ответчика о пропуске срока исковой давности определением суда распределено бремя доказывания.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 14.11.2018 ФИО1 обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просил предоставить ему кредит в сумме 250 000 руб., сроком на 60 месяцев, под 19,80 % годовых.

Взаимодействие с ответчиком производилось по номеру телефона №

Договор подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи, путем направления цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание Договора, который получен ответчиком посредством смс-сообщения на его мобильный номер.

На основании заявления заемщика, между банком и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на следующих Индивидуальных условиях: сумма кредита 250 000 руб., срок действия договора 60 месяцев, процентная ставка 19,80 % годовых, размер аннуитетного ежемесячного платежа 6694,01 руб., дата ежемесячного платежа 14число каждого месяца, неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 по 150 день (п. 12 Индивидуальных условий).

В период действие договора заемщиком подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс – 99 руб., оплата стоимости, которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

Подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями (п. 14 Индивидуальных условий).

Подписывая Индивидуальные условия, заемщик просил перечислить сумму кредита на текущий счет, предоставил банку право на осуществление списания со счета денежных средств для исполнения обязательств перед банком в сроки, сумме и порядке, установленными договором

Составной частью кредитного договора являются Общие условия и Индивидуальные условия договора потребительского кредита.

В соответствии с п.1 раздела I Общих условий, датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет, банк предоставляет кредит в день заключения договора.

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1 раздела II Общих условий).

Согласно пункту 1.2 раздела II Общих условий размер ежемесячного платежа по кредиту указан в Индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита по день его полного погашения включительно. Начисление процентов прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа (пункт 1.5).

После согласования Индивидуальных условий и до заключения договора банк предоставляет клиенту График погашения по кредиту. Договор вступает в силу с даты получения банком подписанных клиентом Индивидуальных условий по кредиту. Подписывая Индивидуальные условия договора клиент присоединяется к Общим условиям договора (пункт 1.1 раздела VI Общих условий).

Согласно п. 1 раздела III Общих условий, обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 3 раздела III Общих условий, по договору потребительского кредита банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм:

- убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом его условий;

- расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных договором. Требование подлежит исполнению Клиентом в течение 30 календарного дня с момента его направления банком.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона N 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях, Общих условиях, Графике платежей содержатся все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный Договор полностью соответствует требованиям ст. ст. 161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Факт предоставления кредита в размере 250 000 руб. подтверждается выпиской по счету ответчика.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком не вносятся платежи в счет погашения кредита.

Как указано в исковом заявлении, 14.05.2019 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 13.06.2019, ответчиком указанные требования исполнены не были.

27.07.2023 года по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировым судьей судебного участка № 4 Первомайского района г. Ижевска вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением от 15.01.2024 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Возражая против заявленных требований, сторона ответчика указывает на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 195, 196, 200 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённой нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Таким образом, истцом 14.05.2019 реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Как указывает истец, 14.05.2019 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в срок до 13.06.2019.

Таким образом, началом течения срока исковой давности следует считать 14.06.2019 года и его окончанием 13.06.2022.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 27.07.2023, то по истечению срока исковой давности.

Исковое заявление о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.11.2018 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в суд 26.06.2024, также за пределами установленного законом срока исковой давности.

Ввиду этого обращение с заявлением о выдаче судебного приказа не повлияло на прерывание заявленного ответчиком срока исковой давности, поскольку на тот момент он уже являлся пропущенным.

Сведений, свидетельствующих об уважительности пропуска срока исковой давности, либо о наличии оснований для восстановления пропущенного срока вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ и распределённому судом бремени доказывания стороной истца не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срока исковой давности для обращения с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В силу положений ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14 ноября 2018 года по состоянию на 06 мая 2024 года в размере 399 168,57 руб., расходов на уплату государственной пошлины в размере 7 191,69 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики путем подачи жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Судья Э.Л. Чернышова