№ 5-890/2025

43RS0001-01-2025-005971-20

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

по делу об административном правонарушении

29 сентября 2025 года г. ФИО1

Судья Ленинского районного суда г. Кирова Ершова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в отношении индивидуального предпринимателя ОАС, {Дата изъята} года рождения, зарегистрированного и проживающего по адресу: {Адрес изъят}, паспорт {Номер изъят}, выдан {Адрес изъят} {Дата изъята},

УСТАНОВИЛ:

Согласно постановлению о возбуждении производства по делу об административном правонарушении Слободской межрайонной прокуратурой проведена проверка соблюдения требований законодательства в сфере предоставления потребительских кредитов (займов) в деятельности ИП ОАС

В ходе проверки установлено, что ОАС (ИНН <***>) зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с {Дата изъята}. Основной вид деятельности – аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом. Вместе с тем ИП ОАС фактически осуществляет деятельность по выдаче займов, в том числе в рамках заключения договоров займа и договоров по ипотеке.

Так, согласно договору займа (ипотеки) от {Дата изъята}, заключенному между ОАС и ММС, ОАС передал ММС сумму в размере 800 000 руб. с условием начисления 5% за каждый календарный месяц под залог принадлежащего ММС земельного участка с кадастровым номером 43:40:003017:815. ММС по договору обязуется возвратить указанную сумму займа в срок по {Дата изъята} с учетом процентов в сумме 840 000 руб.

Согласно договору займа (ипотеки) от {Дата изъята}, заключенному между ОАС и СГВ, ОАС передал СТВ сумму в размере 1 400 000 руб. с условием начисления 4% за каждый календарный месяц под залог принадлежащего СТВ земельного участка с кадастровым номером 43:40:032721:159, нежилого дома с кадастровым номером 43:40:032721:89, бани с кадастровым номером 43:40:032721:90. СТВ по договору обязуется возвратить указанную сумму займа в срок по {Дата изъята} с учетом процентов в сумме 1 456 000 руб.

Согласно договору займа (ипотеки) от {Дата изъята}, заключенному между ОАС и ММС, МНН, ОАС передал ММС, МНН сумму в размере 1 200 000 руб. с условием начисления 4% за каждый календарный месяц под залог принадлежащей ММС и МНН квартиры с кадастровым номером 43:40:004004:343. ММС и МНН по договору обязуются возвратить указанную сумму займа в срок по {Дата изъята} с учетом процентов в сумме 1 248 000 руб.

Согласно договору займа (ипотеки) от {Дата изъята}, заключенному между ОАС и ВСВ, ОАС передал ВСВ сумму в размере 1 600 000 руб. с условием начисления 4% за каждый календарный месяц под залог принадлежащей ВСВ квартиры с кадастровым номером 43:40:000381:556. ВСВ по договору обязуется возвратить указанную сумму займа в срок по {Дата изъята} с учетом процентов в сумме 1 664 000 руб.

Согласно договору займа (ипотеки) от {Дата изъята}, заключенному между ОАС и ПВВ, ОАС передал ПВВ сумму в размере 350 000 руб. с условием начисления 5% за каждый календарный месяц под залог принадлежащей ПВВ квартиры с кадастровым номером 43:40:000117:3591. ПВВ по договору обязуется возвратить указанную сумму займа в срок по {Дата изъята} с учетом процентов в сумме 367 000 руб.

В судебное заседание ОАС не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки неизвестны.

В судебном заседании представитель прокуратуры ИОВ просил привлечь ИП ОАС к административной ответственности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося лица.

Выслушав участника процесса, исследовав административные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 26.2 КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья устанавливает наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Согласно ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ Оказание услуг по привлечению инвестиций физических лиц лицом, не имеющим право на осуществление указанной деятельности в соответствии с законодательством о защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг и об ограничениях привлечения инвестиций физических лиц, за исключением случаев, предусмотренных статьей 14.62 настоящего Кодекса, если такие действия не содержат признаков уголовно наказуемого деяния, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до тридцати тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток; на юридических лиц - от трехсот тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до шестидесяти суток.

В силу пункта 5 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 Закона о потребительском кредите установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями определены лица, имеющие право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 02.07.2010 № 151 -ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

Согласно статье 9.1 Закона о потребительском кредите особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным законом о потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического лица или юридического лица, за которое КоАП РФ установлена административная ответственность.

Состав вменяемого ОАС административного правонарушения подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами:

- постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от {Дата изъята}, в котором изложены обстоятельства совершения вменяемого правонарушения;

- договором о залоге (ипотеке) от {Дата изъята}, согласно которому предоставленная сумма займа обеспечивается залогом принадлежащего на праве собственности ПВВ недвижимого имущества;

- договором о залоге (ипотеке) от {Дата изъята}, согласно которому предоставленная сумма займа обеспечивается залогом принадлежащего на праве собственности ВСВ недвижимого имущества;

- договором о залоге (ипотеке) от {Дата изъята}, согласно которому предоставленная сумма займа обеспечивается залогом принадлежащего на праве собственности ММС, МНН недвижимого имущества;

- договором о залоге (ипотеке) от {Дата изъята}, согласно которому предоставленная сумма займа обеспечивается залогом принадлежащего на праве собственности СТВ недвижимого имущества;

- договором о залоге (ипотеке) от {Дата изъята}, согласно которому предоставленная сумма займа обеспечивается залогом принадлежащего на праве собственности ММС недвижимого имущества;

- выпиской из ЕГРИП;

- объяснениями ВСВ;

- информацией об участниках финансового рынка, согласно которой сведений об ОАС не содержится.

Факты выдачи ОАС денежных средств гражданам подтверждаются указанными договорами; информацией Волго-Вятского главного управления ЦБ РФ, информацией налогового органа, о том, что ОАС в качестве индивидуального предпринимателя в налоговой декларации отражает получение процентов по договорам займов физическим лицам.

В государственном реестре ломбардов, размещенном на сайте Центрального банка РФ по адресу: www.cbr.ru, в разделе «Финансовые рынки» - «Надзор за участниками финансовых рынков» «Микрофинансирование», ИП ОАС ({Номер изъят}) не состоял и не состоит. Однако деятельность ИП ОАС, заключаемого договоры займа, договоры об ипотеке носит регулярный характер, а также связана с извлечением прибыли. Таким образом, ИП ОАС осуществляет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности), не имея права на ее осуществление.

Деятельность ИП ОАС по выдаче займов осуществляется на постоянной и регулярной основе, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. При этом к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, ОАС не относится, кредитной организацией либо некредитной финансовой организацией не является, соответствующего разрешения на осуществление такого вида деятельности не имеет.

Оценивая исследованные доказательства, суд находит вину ОАС в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, установленной и доказанной, поскольку она подтверждается совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств, не доверять которым у суда оснований не имеется, исследованные доказательства дополняют друг друга и согласуются между собой.

Действия ОАС суд квалифицирует по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как Осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

При назначении наказания суд учитывает личность лица, привлекаемого к административной ответственности, характер правонарушения, обстоятельства смягчающие и отягчающие ответственность.

Обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность судом не установлено.

Учитывая изложенное, обстоятельства дела, суд считает возможным назначить ОАС наказание в виде административного штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 29.9 - ст. 29.11 Кодекса РФ об административных правонарушениях, суд

ПОСТАНОВИЛ:

ОАС признать виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 30000 (тридцати тысяч) рублей.

Административный штраф уплачивается в течение 60 дней с момента вступления настоящего постановления в законную силу (квитанция об уплате штрафа должна быть представлена в Ленинский районный суд г. Кирова по адресу: <...>). За несвоевременную уплату штрафа предусмотрена ответственность по ч.1 ст. 20.25 КоАП РФ.

Реквизиты для уплаты штрафа: получатель платежа: ИНН <***>, наименование получателя - УФК по Кировской области (ГУФССП России по Кировской области л/с <***>), р/с <***>, кор. счет 40102810345370000033, банк получателя - отделение ФИО1 Банка России/УФК по Кировской области г. ФИО1, БИК 013304182, КПП 434501001, ОКТМО 33000000, КБК 32211601141019002140, УИН 32243000250000492118.

Постановление может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение 10 дней со дня вручения или получения копии постановления через суд, вынесший постановление.

Судья А.А. Ершова