Дело № 2-1-38/2025
(№ 2-1-769/2024)
50RS0053-01-2024-001109-17
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 января 2025 года р.п. Базарный Карабулак
Саратовской области
Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Галяткиной К.К.,
при секретаре судебного заседания Зиминой Т.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование требований указано о том, что 27 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 10446627000, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 450 000 рублей под 29,9% годовых сроком на 60 календарных месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику денежные средства, а со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение условий договора.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 30 июля 2024 года, на 2 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 30 июля 2024 года, на 2 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 99 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58 108 рублей 79 копеек.
По состоянию на 2 декабря 2024 года общая (просроченная) задолженность составила 584 941 рубль 25 копеек, из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей; иные комиссии – 40 088 рублей 04 копейки; просроченные проценты – 48 587 рублей 98 копеек; просроченная ссудная задолженность – 448 875 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 9 280 рублей 65 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 11 рублей 72 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 6200 рублей 85 копеек; неустойка на просроченные проценты – 667 рублей 59 копеек; неразрешенный овердрафт – 29758 рублей 69 копеек; проценты по неразрешенному овердрафту – 1 023 рубля 73 копейки.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчик не выполнил.
Просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 30 июля 2024 года по 2 декабря 2024 года в размере 584 941 рубль 25 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 698 рублей 83 копейки.
В соответствии с ч.7 ст.113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (http:// www.bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).
Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили, о причинах неявки не сообщили. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
При таких обстоятельствах ввиду неявки в судебное заседание ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом позиции истца о рассмотрении дела без его участия и в отсутствие возражений истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства суд, руководствуясь статьями 233-244 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 11,12 ГК РФ нарушенное право подлежит защите.
Согласно частям 1, 2 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В силу частей 1, 2, 3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.
Согласно пунктам 1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).
В соответствии со ст.30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 ст.7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
Согласно пунктам 1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Также, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ).
Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ).
В соответствии с частями 1, 2, 3 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Частью 9 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ определены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела, 27 июня 2024 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен в электронном виде путем применения сторонами простой электронной подписи договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) № 10446627999, в соответствии с индивидуальными условиями которого лимит кредитования определен в размере 450 000 рублей на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно п. 11 общих условий договора потребительского кредита), включая оплату социально значимых услуг, товаров.
Срок лимита кредитования определен как 60 месяцев.
Размер, порядок изменения процентной ставки определен в п.4 индивидуальных условий следующим образом: 29,9% годовых.
В соответствии с п.6 индивидуальных условий общее количество платежей составляет 60, минимальный обязательный платеж установлен в размере 9 897 рублей 49 копеек. Также предусмотрен льготный период, порядок, условия и размер минимального обязательного платежа в течение льготного периода.
Факт предоставления ФИО1 денежных средств в соответствии с условиями договора подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Ответчиком не представлено доказательств соблюдения условий, предусмотренных п.4 индивидуальных условий, в связи с чем у суда не имеется оснований полагать об ином размере процентной ставки, заявленной истцом (29,9% годовых).
Согласно расчету истца у ответчика ФИО1 30 июля 2024 года возникла просроченная задолженность по договору.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 58 108 рублей 79 копеек.
ПАО «Совкомбанк» направлено ответчику ФИО1 уведомление (требование) о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии. На 30 сентября 2024 года сумма к погашению определена 519 029 рублей 46 копеек.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 201% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Ответчик, надлежащим образом извещенный о наличии в производстве суда настоящего спора, от явки в судебное заседание уклонился, не указал и не представил доказательств погашения задолженности по кредитному договору полностью или в части, в том числе с приведением подробного и мотивированного расчета, опровергающих размер заявленных истцом к взысканию денежных средств в соответствии с условиями названного выше договора.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для полного удовлетворения исковых требований, о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита в размере 584 941 рубль 25 копеек.
Исходя из положений статей 88, 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 16 698 рублей 83 копейки.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № 10446627999 от 27 июня 2024 года с 30 июля 2024 года по 2 декабря 2024 года в размере 584 941 рубль 25 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 698 рублей 83 копейки.
Ответчик вправе подать в Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 31 января 2025 года.
Судья К.К. Галяткина