Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Матвеевой Т.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 510,96 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 865,33 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО10 был заключен кредитный договор № (далее – Договор). Направил в Банк заполненную им Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил Банк: - заключить с ним Договор потребительского кредита (далее-Договор ПК), неотъемлемой частью которого являются Индивидуальные условия, Условия кредитования счета, и предоставить ему кредит с лимитом кредитования. При этом Клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. - на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» (далее – Условия по картам), Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы по картам), заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее – Договор о карте), в рамках которого открыть ему банковский счет (далее-Счет), и предоставить ему банковскую карту. При этом в Заявлении Клиент указал, что принимает и соглашается с тем, что: принятием Банком его предложения о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета, составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте наряду с Заявлением будут являться Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми ознакомлен, согласен и положения которых обязуется соблюдать, с момента Договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе в Информационном блоке заявления.

Во исполнение своих обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет №, выпустил на имя Клиента банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. Таким образом, в соответствии с положениями п. 3 ст. 421 ГК РФ между сторонами были заключены Договор о карте и Договор потребительского кредита, именуемые далее – Договор №.

Согласно Условиям кредитования счета, кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии со ст. 850 ГК РФ, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления расходных операций, совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов). Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты. В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение задолженности Заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной Условиями по карте). Согласно Условий кредитования счета, Заемщик до дня выставления Заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного либо частичного погашения основного долга и задолженности в целом. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 510,96 руб.

АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с ФИО11. сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 510,96 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 865,33 руб.

В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, своих представителей не направил, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО8 извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст. 113, 119 ГПК РФ надлежащим образом, в судебном заседании отсутствует, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, что в силу ч.4 ст.167 ГПК РФ не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

При решении вопроса о рассмотрении дела в отсутствии ответчика суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Статьей 113 ГПК РФ предусмотрено, что лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Как усматривается из материалов гражданского дела, ответчик ФИО12 извещался судом о времени и месте судебного заседания судебной повесткой, направленной заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в исковом заявлении. Иного места пребывания ответчика суду не известно. Таким образом, ответчик ФИО13 извещался судом о дате, времени и месте судебных заседаний всеми способами, предусмотренными законом, однако, в судебное заседание не явился, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, суду не представил.

Из материалов дела следует, что суд принимал меры к извещению ответчика о рассмотрении указанного дела. Суд заблаговременно, по адресу, указанному в исковом заявлении, установленным образом заказным письмом направил извещение. Пунктом 3 ст. 10 ГК РФ закрепляется презумпция добросовестности участников гражданско-правовых отношений, осуществляя тем самым защиту гражданских прав, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. С учетом указанных обстоятельств, в целях своевременного рассмотрения дела, недопущении волокиты при рассмотрении дела, соблюдения процессуальных сроков рассмотрения дела, необходимости соблюдения прав других участников процесса, запрета в злоупотреблении предоставленными правами, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика ФИО14

Исследовав материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО15 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, просит предоставить ему кредит с лимитом кредитования и заключить с ним Договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия кредитования счета «Русский Стандарт». Согласен с заключением договоров и предоставлением услуг, указанных в Заявлении. Также предлагает Банку на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт» заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого открыть ему банковский счет и предоставить платежную карту, указанные в разделе «Договор о карте» ИБ. Настоящим Заявлением ФИО3 А.Н. согласен, в том числе, с тем, что: принятием Банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета; составными и неотъемлемыми частями Договора о карте вместе с Заявлением являются Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, согласен, обязуется их выполнять, и которые могут быть изменены Банком в соответствии с Условиями и законодательством; с момента заключения Договора о карте будет применяться тарифный план (часть тарифов), указанный в ИБ, с которыми он ознакомлен и согласен, и часть которого указана в ИБ в разделе «Договор о карте» ИБ. Согласен, что принятием Банком его предложения о заключении с ним Договора счета являются действия банка по открытию ему Счета; составными и неотъемлемыми частями Договора Счета вместе с заявлением являются Условия по счету и Тарифы по Счету, с которыми он ознакомлен, согласен, которые обязуется выполнять, и которые могут быть изменены Банком в соответствии с Условиями по счет и законодательством. Данное заявление от ДД.ММ.ГГГГ подписано ФИО16 и принято сотрудником Банка.

В информационном блоке заявления указано: кредит – желаемый лимит кредитования 75 000 руб., договор о карте: Да, №, счет 40№, карта – Русский Стандарт, тип (вид) карты: MC Unembossed Credit/EMV, тарифный план: ТП 24-н. Плата за выдачу наличных денежных средств – 4,9% (минимум 490 руб. РФ), рассчитывается от суммы операции, отраженной на счете. Договор дистанционного обслуживания: Да. Данное Заявление (оферта) подписано лично ФИО17 – ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанного Заявления, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО18 заключен договор потребительского кредита №. Согласно п. 1 Индивидуальных условий, лимит кредитования с даты отражения – 75 000 руб., максимальный лимит кредитования – 299 000 руб. Банк вправе изменять лимит в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Условиями кредитования счета «Русский Стандарт». Договор потребительского кредита заключается не неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита Банком согласно Условиям (п. 2 Индивидуальных условий). В пункте 4 Индивидуальных условий указано, что процентная ставка – 30,9 % годовых – ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления Операций (далее – Базовые операции): 1) с использованием карты по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности); 2) по переводу денежных средств в пользу Партнеров; 36,9% годовых – ставка применяется для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления Операций, не являющихся Базовыми Операциями. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате Заемщиком Банку до окончания Расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого Расчетного периода определяется Минимальный платеж, который равен совокупности следующих сумм (при их наличии): 1) 3% от суммы Основного долга; 2) сумма Сверхлимитной задолженности; 3) сумма начисленных, но не уплаченных за соответствующий Расчетный период процентов по кредиту; 4) сумма неустойки; 5) Неоплаченная часть Минимального платежа без Сверхлимитной задолженности; 6) суммы очередных платежей по Кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания Расчетного периода, следующего за соответствующим Расчетным периодом. Датой оплаты Минимального платежа является дата окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита Заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования. Согласно п. 7 Индивидуальных условий, количество и периодичность (сроки) платежей не изменяются, размер определяется в соответствии со строкой 6 Индивидуальных условий. Способы исполнения Заемщиком обязательств по Договору определены п.п. 8, 8.1 Индивидуальных условий. Пунктом 9 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность Заемщика заключить Договор о карте. Согласно п. 11 Индивидуальных условий, цели использования Заемщиком потребительского кредита – не применимо. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день полной оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1 % от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности. Как следует из п. 14 Индивидуальных условий, Заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с Условиями кредитования счета «Русский Стандарт», а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание. В соответствии с п. 15 Индивидуальных условий, операции по счету, связанные с исполнением обязательств по Договору, осуществляются бесплатно. Заемщик соглашается с оказанием таких услуг. Полная стоимость кредита – 30,78% годовых.

Согласно расписке в получении карты/ПИНа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО19 выдана карта Русский Стандарт №, срок действия карты ДД.ММ.ГГГГ, с лимитом 75 000 руб. согласен. Кроме того, ФИО20 с действующими редакциями Условий и Тарифов ознакомлен, понимает и полностью согласен. С памяткой Банка о мерах безопасного использования банковских карт ознакомлен.

Пунктом 1 Тарифного плана 58-н (далее также – ТП 58-н), плата за выпуск и обслуживание Карты, в том числе выпуск Карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной Карты: Основной карты – не взимается руб., дополнительной карты –100 руб. Плата за выпуск/перевыпуск Клиенту ПИНа – не взимается. (п. 3 ТП 58-н). Согласно п. 12 ТП 58-н, неустойка (подлежит уплате в первый день расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором платы и комиссии, в отношении которых взимается неустойка, должны были быть уплачены) составляет 700 руб. В соответствии с п. 27 ТП 58-н, льготный период кредитования – до 55 дней.

В соответствии с п.п. 1.7, 1.8 Условий по банковским картам «Русский Стандарт», договор о карте - заключенный между Банком и Клиентом договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие «Условия по банковским картам «Русский Стандарт» (далее – Условия) и Тарифы по банковским картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы). Договор потребительского кредита – действующий между Банком и Клиентом кредитный договор, в рамках которого Банк предоставляет Клиенту кредит для совершения операций. Настоящими Условиями предусмотрено, что договор о карте заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении договора о карте, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора о карте являются действия по открытию счета. Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента (пункт 2.1 Условий).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что 02.06.2017между Банком и ФИО21 заключен договор, который является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета, содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом, Заявление, Индивидуальные условия, Условия по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт», Условия кредитования счета «Русский Стандарт» являются составной частью Договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая исследованный в судебном заседании договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Ответчиком ФИО22 карта была получена, карта активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Судом установлено, что ФИО23 систематически нарушаются условия оплаты задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по указанному счету, не оспорено в судебном заседании стороной ответчика, доказательств обратного суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ Банком Ответчику было выставлено Заключительное требование об оплате обязательств по договору в размере 55 510,96 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование оставлено Ответчиком без ответа.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец обратился к мировому судье судебного участка №<адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО24 задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №<адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО26 задолженности по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО25

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному договору не погашена. Общий размер задолженности ФИО27 по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 55 510,96 руб., в том числе: основной долг – 44 325,65 руб., проценты за пользование кредитными средствами – 7 169,50 руб., плата за пропуск платежа – 4 015,81 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным. Ответчиком представленный истцом расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности, суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО28 задолженности по кредитному договору в размере 55 510,96 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 865,33 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 510,96 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 865,33 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья