Дело № 2-186/2025
УИД 66RS0027-01-2025-000292-69
Мотивированное решение изготовлено 18.06.2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
04 июня 2025 года
г. Ивдель
Ивдельский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Новиковой И.Н.,
при секретаре судебного заседания Гольцман С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-186/2025 по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности от 14.11.2024, обратилось в Ивдельский городской суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 02.03.2024 за период с 08.08.2024 по 10.01.2025 в размере 619 697,20 руб. (485 484,03 –основной долг, 123 159,96 –проценты, 11 053,21 – иные платы и штрафы), взыскать судебные расходы за уплату государственной пошлины в размере 17 394 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о причинах неявки суду не сообщил, при подаче иска просил рассмотреть дела в отсутствие истца, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1, извещавшийся судом о времени месте рассмотрения дела по адресу регистрации, определение о подготовке дела к судебному разбирательству с судебным извещением не получил, почтовая корреспонденция возвращена в адрес суда за истечением срока хранения.
Риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с отсутствием надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией, несет адресат.
01.06.2025 ответчик извещен о времени и месте судебного заседания посредством телефонограммы по номеру телефона, указанному при заключении кредитного договора, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не уведомил, ходатайств, возражений не направил.
С согласия истца суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав представленные материалы, о дополнении которых сторонами не заявлено, оценив каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
На основании требований ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 329 Гражданского Кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из содержания иска, дополнительно представленных пояснений Банка и приложенных документов, 27.02.2025 ФИО1 с использованием принадлежащего ему номера мобильного телефона № через мобильное приложение в соответствии с условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц подана анкета-заявление в АО «ТБанк» (ранее – АО «Тинькофф Банк) о предоставлении кредита в сумме 500 000 руб. сроком на 59 месяцев, тарифный план КНР 8.0.
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №, заключенного на основании заявки заемщика, процентная ставка по кредиту составляет 34,9%, при нарушении заемщиком условий использования кредита на цели рефинансирования применяется процентная ставка 44,9% годовых.
Погашение кредита осуществляется равными аннуитетными платежами в размере № руб. №-го числа каждого месяца.
В соответствии с п. 11 индивидуальных условий договора, цели использования заемщиком потребительского кредита ? рефинансирование следующих заемных или кредитных обязательств заемщика: кредитная карта, дата договора 09.04.2021, текущая задолженность 59 661 руб.
За неуплату регулярного платежа п. 12 индивидуальных условий предусмотрен штраф в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Взаимодействие между кредитором и заемщиком при заключении кредитного договора осуществлялось через каналы дистанционного обслуживания, посредством направления СМС-сообщений и пакета документа на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете.
Согласно выписке по счету, кредитные денежные средства в сумме 500 000 руб. зачислены на счет заемщика, открытый в АО «ТБанк», 02.03.2024.
03.04.2024, 04.05.2024 заемщиком внесены платежи в соответствии с графиком погашения по № руб. Платеж за июнь 2024 внесен с нарушением графика, за июль 2024 года погашен досрочно. После 24.06.2024 платежи не вносились.
Согласно расчету задолженности у ФИО1 с учетом поступивших оплат по состоянию на 24.03.2025 образовалась общая задолженность перед банком в размере 619 697,20 руб., включающая: 485484,03 – просроченный основной долг, 123 159,96 – просроченные проценты, 11053,21 ? штраф.
Задолженность в указанном размере образовалась за период с 08.08.2024 по 10.01.2025.
11.01.2025 в адрес заемщика выставлен заключительный счет с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности со сроком исполнения 30 календарных дней с момента отправки, которое не исполнено.
Суд отмечает, что адрес отправки счета не соответствует адресу заемщика, что, в свою очередь, не лишает кредитора права на истребование всей суммы задолженности, посокльку платежи в счет погашения кредитной задолженности на момент предъявления иска не осуществляются более 8 месяцев.
Факт несоблюдения ФИО1 обязанности по погашению кредитной задолженности в соответствии с условиями заключенного договора нашел подтверждение.
Кредитный договор соответствуют требованиям ст.ст. 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, факт его заключения заемщиком, равно как и неисполнение обязательств по возврату кредитной задолженности в установленном порядке не оспорены.
Судом установлено и объективно подтверждается материалами дела, что ответчик уклоняется от надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.
Суд находит документы, представленные истцом и подтверждающие факт образования задолженности ответчика перед банком по кредитному договору, относимыми и допустимыми по данному делу доказательствами, вместе с тем, не соглашается с расчётом задолженности.
Так, из представленных документов следует, что заемщик не выражал согласие на участие в Программе страховой защиты заемщиков Банка. В заявке на дополнительные продукты отметка о том, что ФИО1 согласен участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка стоимостью 2 500 руб. в месяц, отсутствует.
Истцу неоднократно при подготовке дела к рассмотрению предлагалось представить доказательства, подтверждающие волеизъявление заемщика на подключение к Программе страхования на указанных в заявке условиях.
В дополнительных письменных пояснениях представителем истца указано, что ответчик изъявил желание на включение его в Программу страховой защиты; заявление-анкета не содержит отказа от участия в программе.
В свою очередь, из буквального толкования текста заявления-анкеты и прилагаемой к нему заявке на дополнительные продукты следует, что для включения заемщика в указанную программу им должно быть выражено именно согласие, путем проставления отметки в соответствующем поле заявки, чего сделано не было.
Доказательств того, что согласие на включение в Программу страхования было выражено заемщиком позднее иным согласованным между сторонами способом, не представлено.
Вместе с тем, при проверке судом расчета задолженности установлено, что Банк, не указывая в расчете размер платы за страхование, фактически увеличил сумму основного долга и общей задолженности на размер выплаты в счет погашения страховки 03.04.2024, 04.05.2024, 07.06.2024, 13.06.2024, 07.08.2024, 07.09.2024, 07.10.2024, 07.11.2024 по 2 500 руб. в каждую дату, итого на общую сумму 20 000 руб.
В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которых основывает свои требования или возражения.
При указанных обстоятельствах суд полагает, что сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию частично: сумма основного долга и, соответственно, общей задолженности, подлежит уменьшению на 20 000 руб. и будет составлять 465 484,03 руб. – основной долг, 123 159,96 руб. – проценты, 11 053,21 руб. – штрафы, итого 599 697,20 руб.
На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Поскольку размер удовлетворенных требований составляет 97 % от заявленной суммы, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 394*97%= 16 872 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 02.03.2024, заключенному на основании заявки от 27.02.2024, за период с 08.08.2024 по 10.01.2025 включительно, в размере 599 697,20 руб., в том числе: 465 484,03 руб. – основной долг, 123 159,96 руб. – проценты, 11 053,21 руб. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 872 руб., всего 616 569 (шестьсот шестнадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять) руб. 20 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Ивдельский городской суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья (подпись)
И.Н. Новикова