Дело № 2-849/2025
УИД 32RS0001-01-2024-003884-41
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Брянск 28 апреля 2025 года
Брянский районный суд Брянской области в составе
председательствующего судьи Артюховой О.С.,
при секретаре Тишкиной Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее- ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с настоящим иском, указав, что в соответствии с кредитным договором № от 07.06.2021, заключенным с ФИО1, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ответчику кредит в сумме 964 288 руб. под 7,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Дополнительным соглашением от 24.02.2023, заключенным сторонами, сумма кредита на дату заключения данного соглашения была определена в размере 704 187 руб. 04 коп., срок кредита -50 месяцев.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 кредитных обязательств по состоянию на 07.10.2024 за ним образовалась задолженность в сумме 766 939 руб. 06 коп., в том числе по основному долгу в сумме 672 174 руб. 88 коп., причитающимся процентам в сумме 83 716 руб. 01 коп., просроченным процентам в сумме 8 904 руб. 49 коп., штрафу за просроченный платеж в сумме 1 945 руб. 68 коп., комиссии за СМС –информирование в сумме 198 руб.
Требование банка о досрочном погашении долга по кредитному договору оставлено ответчиком без удовлетворения.
По соглашению об уступке прав требования (цессии) № 3 от 26.06.2024 и акту приема-передачи прав (требований) к нему от 14.07.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» право требования к ФИО1 по кредитному договору № от 07.06.2021
Ссылаясь на указанные обстоятельства, ПАО «Совкомбанк» просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.06.2021 за период с 08.07.2022 по 07.10.2024 в сумме 766 939 руб. 06 коп. и расходы по уплате государственной пошлины.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От истца в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства без участия ответчика.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 07.06.2021 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) посредством электронного документооборота с использованием кода аналога собственноручной подписи заключили смешанный договор №, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 964 288 руб. под 7,9 % годовых сроком на 60 месяцев с обязательством погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 19 616 руб. 20 коп.
Помимо договора, содержащего индивидуальные условия договора потребительского кредита, необходимые условия кредитования были согласованы сторонами в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, графике погашения кредита, общих условиях договора потребительского кредита.
Дополнительным соглашением от 24.02.2023, заключенным сторонами договора, сумма кредита на дату заключения данного соглашения была определена в размере 704 187 руб. 04 коп., срок кредита - 50 месяцев, с обязательством погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 19 616 руб. 20 коп., количество оставшихся к погашению ежемесячных платежей 50, из них отложенных - 6.
ФИО1 с существенными условиями договора был ознакомлен, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах была ему предоставлена.
ФИО1 свои обязательства по плановому погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил, в связи с чем банк выставил ему требование о досрочном погашении долга по кредитному договору.
Указанное требование оставлено ответчиком без удовлетворения.
По соглашению об уступке прав требования (цессии) № от 26.06.2024 и акту приема-передачи прав (требований) к нему от 14.07.2024 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» право требования к ФИО1 по кредитному договору № от 07.06.2021.
В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Пунктом 13 индивидуальных условий заемщик предоставляет банку право уступать третьим лицам права (требования) по договору. Указанное право действительно до момента получения банком заявления заемщика о запрете уступки в порядке, указанном в информации для клиентов об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита. Доказательств предъявления банку в установленном порядке такого заявления о запрете уступки ответчиком суду не представлено.
Таким образом, договором предусмотрено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было вправе уступить свои права кредитора третьему лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 N 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право на начисленные проценты, а также на проценты, которые будут начислены позже.
Согласно пунктам 1.1, 1.2 названного договора цессии, цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права, основанные на кредитных договорах. В свою очередь цессионарий принимает на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали у цедента на дату перехода прав.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07.10.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составила 766 939 руб. 06 коп., в том числе по основному долгу в сумме 672 174 руб. 88 коп., причитающимся процентам в сумме 83 716 руб. 01 коп., просроченным процентам в сумме 8 904 руб. 49 коп., штрафу за просроченный платеж в сумме 1 945 руб. 68 коп., комиссии за СМС –информирование в сумме 198 руб.
Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств.
Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.
Доказательств исключительности случая нарушения своих обязательств по договору № от 07.06.2021, как и несоразмерности начисленной неустойки ФИО1 не представлено.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Пунктом 12 индивидуальных условий в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
Исходя из данных условий, истцом в связи с нарушением заемщиком своих обязательств начислена неустойка (штраф) за просроченный платеж в сумме 1 945 руб. 68 коп.
Заключая кредитный договор, ФИО1 согласился с мерой ответственности, возлагаемой на него по условиям договора за нарушение обязательства по возврату заемных средств и уплате процентов. Заявленная к взысканию неустойка в общей сумме 1 945 руб. 68 коп. соразмерна последствиям нарушенного обязательства. Оснований для ее уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривается.
Учитывая приведенные требования закона и установленные по делу обстоятельства, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 40 от 07.11.2024 истцом уплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 20 338 руб. 78 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 07.06.2021 в сумме 766 939 рублей 06 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 338 рублей 78 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, а также обстоятельств, которые могут повлиять на содержание принятого решения, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий О.С. Артюхова
Мотивированное решение изготовлено 30 мая 2025 года