Решение по делу № 2-133/2023 от 13.01.2023 | Тулунский городской суд (Иркутская область)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Тулун 13 января 2023г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Мурашовой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-133/2023 (УИД 38RS0023-01-2022-002502-26) по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов в порядке статей 809 и 395 ГК РФ, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов в порядке статей 809 и 395 ГК РФ, судебных издержек, указав в обоснование, что общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ОТП Финанс» и ФИО1 заключили договор займа от 18.11.2018 №2866421452, в соответствии с которым ООО МФК «ОТП Финанс» предоставил ФИО1 денежные средства в размере 504000 рублей. Заемщик ФИО1 погашение задолженности по договору займа производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. 04.07.2022 ООО МФК «ОТП Финанс» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) №МФК-47, в соответствии с которым право требования по договору займа от 18.11.2018 №2866421452 было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 635441,90 рублей. Оплата в счет погашения задолженности по договору займа должником произведена не в полном объеме, с 04.07.2022 (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 28.10.2022 составляет 635441,90 рублей. Сумма процентов за пользование кредитом в соответствии со ст.809 ГК РФ в период с 16.07.2022 (после уступки прав) по 27.10.2022 составляет 12131,84 рубля. За период с 16.07.2022 по 27.10.2022 неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 9617,99 рублей. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» задолженность по договору займа от 18.11.2018 №2866421452 в сумме 635441,90 рублей; проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 в размере 12131,84 рублей; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 в размере 9617,99 рублей; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 28.10.2022 по дату вынесения решения суда; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9772 рубля; издержки, связанные с рассмотрением дела, почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 70,80 рублей; по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 123,60 рубля.

Представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, согласно ходатайству, изложенному в иске, просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом, каких-либо заявлений, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания, как и доказательств уважительности своей неявки в суд не представила.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства, если истец против этого не возражает.

Суд, с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, в порядке заочного производства.

Суд, изучив исковое заявление, материалы дела, приходит к следующему.

В силу требований ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.1 ч.1 ГК РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства, пункт 2.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, пункт 3.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, пункт 4.

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

В силу п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

В силу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Требования ст.309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день, или соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст.314 ГК РФ).

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что 18.11.2018 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты «MasterCard Unembossed» №5224704301676629, с суммой займа 504 000 рублей, сроком возврата 60 месяцев.

Согласно индивидуальным условиям договора ООО МФК «ОТП Финанс» не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика- физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов МФК по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. МФК не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов МФК по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет 32.9% годовых. Проценты на просроченную задолженность по договору займа, если просрочка выходит за рамки срока возврата займа составляет 10% годовых.

Количество платежей по договору потребительского займа равно 60, размер первого платежа составляет 17299 рублей, размер платежей (кроме первого и последнего) составляет 17299 рублей, размер последнего платежа равен 16247,16 рублей, с периодичностью платежей 18 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи займа (п.6).

За неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа/уплате процентов взимается неустойка – 20% годовых (п.12).

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» лимит кредитования составляет 15500 рублей.

Срок действия договора исчисляется с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств. Срок возврата кредита составляет год с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год (если банк не направил клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита) (п.2).

Ставка по операциям оплаты товаров и услуг определена 39.9% годовых, ставка по иным операциям (в том числе получения наличных денежных средств) равна 39.9% годовых (п.4).

За неисполнение/ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов (оплате минимального платежа) взимается неустойка – 20% годовых (п.12).

Факт исполнения ООО МФК «ОТП Финанс» обязательств по предоставлению кредита подтверждается предоставленной выпиской по счету. По состоянию на 15.07.2022 задолженность по основному долгу составляет 425781,04 рублей, задолженность по уплате процентов 209660,86 рублей, общий размер задолженности составляет 635441,90 рубль.

Согласно п.13 индивидуальных условий договора потребительского займа ООО МФК «ОТП Финанс» вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

Заёмщик, пописывая индивидуальные условия договора потребительского займа, подтвердил ознакомление и согласие с общими условиями договора займа.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

Вместе с тем, согласно договору уступки прав (требований) №47 от 04.07.2022 ООО «МФК «ОТП Финанс» (цедент) передал, а ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) принял права (требования) к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, а также права, обеспечивающие исполнение обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи.

Согласно акту приема передачи права требования к договору уступки прав (требований) №МФК-47 от 04.07.2022, заключенному между ООО «МФК «ОТП Финанс» и ООО «Агентство Финансового Контроля», осуществлена уступке прав по кредитному договору от 18.11.2018 №2866421452, заключенному с ФИО1 с общей суммой уступаемых прав 635441,90 рублей.

15.07.2022 ООО «Агентство Финансового Контроля» в адрес ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) от 04.07.2022 №МФК-47 с указанием на необходимость исполнить обязательство по договору займа от 18.11.2018 №2866421452 в размере 635441,90 рублей, в течение 10 дней с момента получения уведомления.

Также 15.07.2022 ООО «Агентство Финансового Контроля» в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия, с указанием на необходимость исполнить обязательство по договору займа 18.11.2018 №2866421452 в размере 635441,90 рублей.

Из расчета задолженности по договору от 18.11.2018 №2866421452, (плановой датой закрытия договора считается 18.06.2025), усматривается, что по состоянию на 15.07.2022 общая сумма задолженности составляет 635441,90 рублей, из которых: остаток задолженности по основному долгу – 425781,04 рублей; остаток задолженности по уплате процентов – 209660,86 рублей.

Представленный истцом расчет суммы, предъявленной к взысканию проверен судом, с учетом установленных по настоящему делу юридически значимых обстоятельств, прямо оговоренных сторонами условий договора кредитования считается верным, доказательств обратного суду не представлено.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, чем нарушил срок возврата кредита, и что привело к образованию задолженности, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета.

Согласно п.1 с.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 ст.395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из разъяснений, данных в п.37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

Согласно п.3 ст.395 ГК РФ Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из разъяснений в п.39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в редакции, действовавшей до 1 августа 2016 года, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки исполнения денежного обязательства, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, если иной размер процентов не был установлен законом или договором, определяется в соответствии с существовавшими в месте жительства кредитора - физического лица или в месте нахождения кредитора - юридического лица опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Если иной размер процентов не установлен законом или договором, размер процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых за периоды просрочки, имевшие место после 31 июля 2016 года, определяется на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 395 ГК РФ в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 года N 315-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Из представленного истцом расчета процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период просрочки задолженности в период с 16.07.2022 по 27.10.2022 размер процентов составил 9617,99 рублей.

С учетом щзаявленных требований, принимая во внимание дату вынесения решения суда проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 28.10.2022 по 12.01.2023 подлежат взысканию с ответчика в размере 7279.11рублей;

Согласно расчету процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период просрочки задолженности в период с 16.07.2022 по 27.10.2022 размер процентов составил 12131,84 рублей.

Представленный истцом расчет суммы, предъявленной к взысканию проверен судом, с учетом установленных по настоящему делу юридически значимых обстоятельств, считается верным, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом установленных юридически значимых обстоятельств по делу, суд находит требования иска подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом ООО «Агентство Финансового Контроля» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 9772 рублей, что подтверждается платежным поручением от 02.11.2022 №18046, размер которой соответствует требования ст.333.19 НК РФ, которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Заявленные исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов в порядке статей 809 и 395 ГК РФ, судебных издержек – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ***, задолженность по договору займа от 18.11.2018 №2866421452 в сумме 635441,90 рублей; проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 в размере 12131,84 рублей; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 16.07.2022 по 27.10.2022 в размере 9617,99 рублей; проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с 28.10.2022 по 13.01.2023 в размере 7279.11 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9772 рубля; издержки, связанные с рассмотрением дела, почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 70,80 рублей; по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 123,60 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.О. Мицкевич

Мотивированное решение суда составлено 20.01.2023

Судья А.О. Мицкевич