Дело № 2-464/2025
УИД 21RS0006-01-2025-000304-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ <адрес>
Канашский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Ефимовой А.М.,
при секретаре судебного заседания Лотовой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, процентов за пользование чужими денежными средствами,
установил:
ООО (далее – ООО <данные изъяты> обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере №, почтовых расходов, связанных с направлением досудебной претензии (требования) в размере № и копии искового заявления с приложенными к нему документами в сумме №, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 ГК РФ с даты вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество <данные изъяты> (ранее – ОАО <данные изъяты>) (далее – АО <данные изъяты>, Банк) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 денежные средства (лимит овердрафта) в размере № рублей, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако ФИО1 погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме. На текущую дату кредитное досье, в том числе кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, утеряно. Указывает, что фактом исполнения обязательств перед заемщиком является наличие выписки по счету и расчет задолженности, а также договор уступки прав требования (цессии). На основании договора уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ АО <данные изъяты> передал ООО <данные изъяты> право требования по указанному кредитному договору на сумму №. ООО <данные изъяты> направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требования и досудебное требование о взыскании задолженности. Также просит взыскать проценты: в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере №, и в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере № и далее за период с даты вынесения решения суда по дату фактического исполнения. В связи с обращением в суд истцом понесены судебные издержки, которые также просит взыскать с ответчика.
Истец ООО <данные изъяты> извещен о времени и месте судебного разбирательства в установленном порядке, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте судебного разбирательства в установленном порядке, в судебное заседание не явилась.
Третье лицо АО <данные изъяты> в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, явку своего представителя в судебном заседании не обеспечил.
Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Канашского районного суда Чувашской Республики в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».
Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между АО <данные изъяты> (цедент) и ООО <данные изъяты> (цессионарий) заключен договор № уступки прав (требований), в соответствии с которым права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе и заключенному между АО <данные изъяты> и заемщиком ФИО1, перешло к ООО <данные изъяты> в общем размере задолженности - № рублей: по просроченному основному долгу № рублей, по просроченных процентам – № рубля, по комиссиям и иным денежным обязательствам - № рубля (л.д. №).
Истцом ООО <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ через почтовую организацию ФИО1 направлены уведомление об уступке прав денежного требования и досудебная претензия (требование), в которых указаны размер задолженности по кредитному договору перед новым кредитором, предложено уплатить задолженность в течение срока, установленного условиями кредитного договора, с момента получения уведомления по новым банковским реквизитам (л.д. №).
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что между АО <данные изъяты> и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме № рублей, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
В силу пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
По общему правилу, содержащемуся в пункте 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного Кодекса.
Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 ГК РФ).
Подпунктом 1 пункта 1 статьи 161 ГК РФ установлено, что сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.
В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.
Исходя из пункта 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст.ст. 807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).
В соответствии со статьями 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, обязанность доказать факт заключения кредитного договора в надлежащей форме, а также факт доведения до сведения потребителя надлежащей информации об условиях договора, факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором должна быть возложена на кредитную организацию.
По смыслу приведенных норм в гражданском процессе действует презумпция, согласно которой на ответчика не может быть возложена ответственность, если истец не доказал обстоятельства, подтверждающие его требования, в том числе, расчет произведенной им задолженности.
В силу указанных положений обязанность доказать факт заключения кредитного договора и на указанных истцом условиях, исходя из общего правила распределения обязанностей по доказыванию, возлагается на истца (кредитора).
Обращаясь в суд с настоящим иском о взыскании задолженности, истец указал, что кредитное досье по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ответчиком ФИО1, утеряно.
Между тем оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.
В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.
Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).
В п. 1 ст. 162 ГК РФ предусмотрено, что несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.
В соответствии с ч. 2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.
В подтверждение заключения кредитного договора истцом были представлены расчет задолженности (л.д. №), информация по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) и выписка по счету на имя ФИО1 без указания иных данных (л.д. №).
Представленная истцом из электронной базы данных банка выписка по счету клиента ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ содержит сведения о выдаче кредита, внесении клиентом денежных средств, других операциях (л.д. №), при этом не подтверждает тот факт, что именно ответчик получил спорные денежные средства; в выписке по счету не имеется подписи ответчика о том, что он получил эти средства, не указаны его персональные данные, в связи с чем невозможно достоверно установить фактическое предоставление кредитных средств ответчику ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору.
Данные доказательства не содержат необходимых признаков, которые позволили бы характеризовать правоотношения сторон как кредитные, указанные документы, представленные из электронной базы данных банка, исходят лишь от истца, данных о том, что ответчик обращался в АО <данные изъяты> за получением кредитных денежных средств и такая просьба банком была удовлетворена, равно доказательств достижения между сторонами соглашения по всем существенным условиям кредитного обязательства, не представлено, факт заключения кредитного договора истцом не доказан, в то время как в соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность. Следовательно, документа, подтверждающего волеизъявление ответчика получить от банка определенную сумму денег на согласованных сторонами условиях, не представлено. Выписка по счету и расчет задолженности, на которые ссылается истец, не являются доказательством заключения кредитного договора, поскольку носят односторонний характер, не отражают существенных условий кредитного договора.
Отражение операций по перечислению/внесению денежных средств без совокупности иных обстоятельств и доказательств, свидетельствующих об оформлении кредитного договора с данным конкретным заемщиком, автоматически не свидетельствует о заключении такого договора ответчиком; для удовлетворения исковых требований о взыскании задолженности необходимо установить владельца банковского счета и лицо, осуществлявшее распоряжение денежными средствами по этому счету, однако такие документы в суд не представлены.
Предпринимательская деятельность в силу статьи 2 ГК РФ осуществляется на свой риск, поэтому риск наступления неблагоприятных последствий договорных отношений юридических лиц, не может быть возложен на гражданина-потребителя, который в силу соответствующих действий юридических лиц, лишен возможности доказать обоснованность заявленных им возражений.
При таких обстоятельствах, суд исходит из того, что в связи с тем, что доказательства наличия между кредитором (АО <данные изъяты> и заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора, а также выдачи ответчику денежных средств не представлено, а ответчик не подтвердил факт подписания кредитного договора и получения денежных средств, оснований для взыскания с ответчика ФИО1 суммы задолженности в рамках кредитных отношений сторон не имеется.
Отказ в удовлетворении основного требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ влечет отказ в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
В связи с тем, что в удовлетворении иска отказано, оснований для возмещения истцу расходов по оплате государственной пошлины и почтовых расходов за счет ответчика не имеется.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 321 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении иска ООО (ИНН/ОГРН №) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд ЧР через К районный суд ЧР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья А.М. Ефимова