Решение по делу № 2-41/2025 от 15.04.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика, расходов по оплате государственной пошлины.

Дело №

УИД: 28RS0№-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 апреля 2024 год пгт. Экимчан

Селемджинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Булат А.П.,

при секретаре Прокопенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заёмщика, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее Банк ГПБ (АО) обратился в суд с указанным иском к наследникам ФИО2 Требования иска мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 заключён кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заёмщику кредит на потребительские цели в размере 1.889.570 рублей 73 копейки на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно под 5,9% годовых. При заключении кредитного договора между ФИО2 и «СОГАЗ» был заключён договор страхования по Полису-оферта № НСГПБ0472239 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору страхования застрахованным лицом является страхователь (ФИО2), объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая. Выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица. Сумма кредита была перечислена Банком на счёт заёмщика. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность, последний платёж был осуществлен – ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1.095.698 рублей 41 копейка, из которых: 1.009.067 рублей 83 копейки – просроченный основной долг; 44.215 рублей 96 копеек – проценты за пользование кредитом; 6.209 рублей 85 копеек – проценты на просроченный основной долг; 32.150 рублей 15 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращённого в срок кредита; 4.054 рубля 62 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. В связи с нарушением заёмщиком своих обязательств по кредитному договору истец направил в адрес ответчика уведомление с требованием погасить задолженность по кредиту. В последующем стало известно, что заёмщик умер. До настоящего времени задолженность не погашена. В связи с чем, истец просит суд взыскать с наследников ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 1.095.698 рублей 41 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 45.956 рублей 98 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО3

Представитель истца «Газпромбанк» (АО), ответчики ФИО1, ФИО3, представитель третьего лица АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще, ходатайств об отложении не представили.

Третьим лицом АО «СОГАЗ» представлен письменный отзыв на иск, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключён договор страхования № НСГПБ0472239 на условиях и в соответствии с Правилами страхования заёмщика кредита от несчастных случаев и болезней. Договор страхования заключён путём акцепта Страхователем. Акцептом в соответствии со ст.438 ГК РФ является оплата Страхователем страховой премии в соответствии с условиями Полиса. Срок действия договора страхования исчисляется с даты уплаты страховой премии по ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой премии составила 340.122 рубля 73 копейки. В адрес АО «СОГАЗ» заявление о прекращении договора страхования и возврате страховой премии не поступало, заявления о наступлении страховых событий в адрес страховой компании не поступали.

Учитывая вышеизложенное, положения ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при состоявшейся явке.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании из совокупности исследованных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Газпромбанк (акционерное общество) и ФИО2 заключён кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в размере 1.889.570 рублей 73 копейки под 5,9% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), путём подписания индивидуальных условий.

Согласно п. 6, п. 8 индивидуальных условий ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заёмщик производит 3 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 4 числа предыдущего календарного месяца по 03 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заёмщиком настоящих индивидуальных условий составляет 31.594 рубля 00 копеек.

Погашение задолженности осуществляется путём безналичного перевода денежных средств со счёта банковской карты.

Согласно п. 18 индивидуальных условий кредит предоставляется путём перечисления на счёт зачисления № в течение 3 рабочих дней с даты подписания заёмщиком индивидуальных условий и при выполнении условий, предусмотренных п. 17 индивидуальных условий.

Заёмщику была предоставлена исчерпывающая информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, перечень и размеры платежей, график погашения полной стоимости кредита, исходя из условий кредита.

Материалами дела подтверждается, что обязательства по предоставлению заёмщику кредита банком исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и «СОГАЗ» был заключён договор страхования по Полису-оферта № НСГПБ0472239, согласно которому застрахованным лицом является страхователь (ФИО2), объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также смерть застрахованного лица, в результате несчастного случая. Выгодоприобретателями по страховому случаю «смерть в результате несчастного случая» являются наследники застрахованного лица.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено, что заёмщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ исполнение кредитных обязательств прекратилось.

Из записи акта о смерти ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ДД.ММ.ГГГГ Отделением ЗАГС по <адрес> управления ЗАГС <адрес> следует, что причиной его смерти явилось токсическое отравление.

Таким образом, наступившая ДД.ММ.ГГГГ по вышеназванным причинам смерть заёмщика не является страховым случаем, влекущим обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно представленному расчёту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1.095.698 рублей 41 копейка, из которых: 1.009.067 рублей 83 копейки – просроченный основной долг; 44.215 рублей 96 копеек – проценты за пользование кредитом; 6.209 рублей 85 копеек – проценты на просроченный основной долг; 32.150 рублей 15 копеек – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 4.054 рубля 62 копейки – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

У суда не имеется оснований относиться критически к представленному расчёту, поскольку расчёт произведён в соответствии с условиями кредитного договора, размера процентной ставки, остатка основного долга, а также с учётом платежей, поступивших в счёт погашения процентов по кредиту. Стороной ответчика не оспаривается.

Каких-либо доказательств о наличии платежей по указанному кредитному договору, не учтённых при определении размера задолженности, как по основному долгу, так и по процентам, суду не представлено, ходатайств об их истребовании не заявлено.

Согласно ст. ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В п. 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств(если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Расчёт неустойки составлен с учётом размера своевременно неуплаченного основного долга и процентов, с учётом размера неустойки, установленного кредитным договором, количества дней просрочки. При таких обстоятельствах относиться критически к указанному расчёту у суда оснований не имеется. Неустойка, подлежащая уплате, соразмерна последствиям нарушения обязательства, оснований для её снижения - не имеется. Каких-либо ходатайств о снижении размера неустойки - суду не заявлено, доказательств, подтверждающих несоразмерность размера неустойки последствиям нарушенного обязательства, суду не представлено.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61абз. 2 п. 61).

Согласно ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 2 ст. 1153 ГК РФ установлено, что признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (пункт 1 статьи 1142 ГК РФ).

Как указано в пункте 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (пункт 60 постановления Пленума Верховного суда РФ N 9 от 29.05.2012).

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений приведённых выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из ответа нотариуса Селемджинского нотариального округа <адрес> ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в её производстве имеется наследственное дело уникальный №, открытое к имуществу ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживавшего по адресу: <адрес>, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Согласно документам указанного наследственного дела, наследников к имуществу наследодателя ФИО2, не имеется.

Согласно данным справочно-информационной системы ФИС ГИБДД-М на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО2 на дату его смерти зарегистрирован автомобиль ФИО2 1989 г.в., кузов АЕ950101227, государственный регистрационный знак <***>, который был автоматически снят с регистрационного учёта в связи с поступлением информации о смерти владельца. При этом сведений о месте нахождения указанного движимого имущества материалы дела не содержат.

Согласно сведениям, предоставленным ФППК «Роскадастр» по <адрес>, ГБУ АО «Центр государственной оценки <адрес>» ФИО2 на момент смерти собственником недвижимого имущества не являлся.

Из выписки по счёту № карты №********9259 ПАО Сбербанк заёмщика ФИО2 следует, что ДД.ММ.ГГГГ, т.е. после смерти заёмщика был произведён перевод денежных средств на общую сумму 29.000 рублей (8.000, 8.000, 5.000 и 8.000) через мобильный банк с карты заёмщика на карту №*********2310 на имя ФИО1.

Согласно сведениям, представленным «Газпромбанк» (АО) на дату смерти ФИО2 – ДД.ММ.ГГГГ на счёте № карты 2200********9802 остаток средств составлял 69.892 рубля 07 копеек. Из выписки по указанному счёту следует, что после смерти наследодателя в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ совершались покупки по карте, была зачислена ДД.ММ.ГГГГ заработная плата в размере 3.642 рубля 45 копеек, а также ДД.ММ.ГГГГ был осуществлён перевод денежных средств с карты в размере 14.486 рублей 00 копеек на карту Сбербанка по номеру №.

Из выписки по счёту ФИО1 № в ПАО Сбербанк следует, что ДД.ММ.ГГГГ на указанный счёт карты 427417****4090 поступили денежные средства в размере 14.486 рублей.

Из материалов наследственного дела следует, что номер телефона № используется ФИО1

Согласно выписке мобильного банка ПАО Сбербанк на номер телефона № были осуществлены денежные переводы на суммы 8.000, 8.000, 5.000, 8.000 и 14.486 рублей, а всего 43.486 рублей.

Учитывая, что денежные средства в общей сумме 43.486 рублей были перечислены на карту ФИО1 после смерти ФИО2, суд приходит к выводу, что ФИО1, являясь потенциальным наследником первой очереди заёмщика, фактически приняла наследство в виде денежных средств в общем размере 43.486 рублей и обязана отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Кто именно производил расчёты по карте умершего заёмщика после его смерти в большем размере, - материалы дела не содержат.

Иных доказательств, подтверждающих, что ответчик ФИО1 фактически вступила в наследство, открывшееся после смерти ФИО2, большей стоимостью, - материалы дела не содержат.

В связи с чем, оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по кредиту умершего заёмщика в сумме, превышающей стоимость принятого наследства (43.486 рублей), - не имеется.

Решением Селемджинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк (взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32.772 рубля 94 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4.000 рублей, а всего 36.772 рубля 64 копейки.

Следовательно, по заявленным исковым требованиям по данному делу с ответчика ФИО1 в пользу истца в соответствии с вышеприведёнными положениями ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию задолженность в размере 6.713 рублей 36 копеек в пределах оставшейся суммы принятого ответчиком ФИО1 наследства умершего заёмщика (43.486-36.772,64).

Оснований для взыскания задолженности по кредиту умершего заёмщика с ответчика ФИО3 судом не усматривается, поскольку ФИО3 от принятия наследства отказался, материалами дела не подтверждено, что ФИО3 фактически принял наследство, открывшееся после смерти ФИО2

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 281 рубль 58 копеек (6.713,36*45.956,98/1.095.698,41).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту умершего заёмщика, расходов по уплате государственной пошлины, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <***>) в пользу «Газпромбанк» (акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6.713 рублей 36 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 281 рубль 58 копеек, а всего 6.994 (шесть тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 94 копейки.

В удовлетворении исковых требований Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и расходов по уплате государственной пошлины в большем размере, - отказать.

В удовлетворении исковых требований Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО3, - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Амурский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Селемджинский районный суд.

Судья А.П. Булат

Решение суда в окончательной форме принято 18 апреля 2025 года.