Решение по делу № 2-1715/2025 от 23.05.2025 - о взыскании компенсации морального вреда.

Дело №2-1715/2025

29RS0023-01-2024-008270-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2025 года

город Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи БарановаП.М.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» (далее – ПАО «МТС-Банк») о взыскании компенсации морального вреда.

В обоснование указала, что использует банковскую карту ответчика с номером *....., ДД.ММ.ГГГГ она попыталась пополнить карту на сумму 1000 рублей с лицевого счета своего абонентского номера ...... При формировании перевода она обнаружила комиссию банка в размере 9 рублей, в связи с чем попыталась пополнить счет абонентского номера на сумму 9 рублей с карты. В данной операции ей было отказано. Пополнив счет абонентского номера на сумму 9 рублей из другого источника, она вновь сформировала перевод со счета номера на карту, но перевод не был проведен с указанием на ошибку (код ошибки 500). Поскольку реквизиты платежа были указаны верно, считает, что ответчик оказал услугу ненадлежащего качества, чем нарушены ее права потребителя и причинен моральный вред. Просила взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В судебное заседание истец не явился, ответчик, третье лицо ПАО «МТС» представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Представитель истца на иске настаивал.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при данной явке.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ФИО2 является клиентом ПАО «МТС-Банк», которым на ее имя открыт текущий счет и выпущена виртуальная предоплаченная карта <данные изъяты>, в качестве основного номера мобильного телефона клиента указан ..... (л.д. 84 – 88, 149 – 151, 182 – 184, 193).

Из искового заявления и представленных истцом скриншотов сайта личного кабинета сервиса «МТС Деньги» в сети Интернет усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ истец пытался совершить перевод со своей карты <данные изъяты> на лицевой счет абонентского номера ..... на сумму 9 рублей. Платеж не был совершен, операция выполнена с ошибкой (код ошибки 500) (л.д. 4).

Кроме того, в тот же день ДД.ММ.ГГГГ она пыталась совершить перевод с лицевого счета абонентского номера ..... на свою карту <данные изъяты> на сумму 1000 рублей (сумма платежа с учетом комиссии 1009 рублей). Перевод не был выполнен, операция выполнена с ошибкой (код ошибки 500) (л.д. 5 – 10).

Согласно возражениям ответчика ДД.ММ.ГГГГ в пополнении лицевого счета мобильного телефона с виртуальной предоплаченной карты на сумму 9 рублей и в совершении перевода на сумму 1000 рублей с лицевого счета мобильного телефона на предоплаченную карту истцу было отказано антифрод системой банка в связи с наличием признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

Обращаясь в суд, истец ссылается на нарушение ответчиком его прав потребителя.

В соответствии с подпунктом «д» п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, спорные правоотношения сторон возникли по поводу оказания ответчиком истцу финансовых услуг по обслуживанию виртуальной предоплаченной карты, в связи с чем они регулируются нормами законодательства Российской Федерации о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (п. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Согласно ст. 1 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» настоящий Федеральный закон устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также определяет требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе» электронные денежные средства – денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

Электронное средство платежа – средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Предоплаченная карта – платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона;

В силу ч. 4 ст. 27 Федерального закона «О национальной платежной системе» операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России.

В соответствии с ч. 3.1 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

Согласно ч. 3.3 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В соответствии с ч. 3.4 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

В силу ч. 3.5 ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» Федерального закона «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:

1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);

2) полученной на основании части 7 статьи 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 настоящего Федерального закона;

3) полученной на основании части 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.

Действовавшим до 28.03.2025 положением Банка России от 17.04.2019 № 683-П были установлены обязательные для кредитных организаций требования к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, в том числе требования, применяемые к информации, необходимой для авторизации клиентов при совершении действий в целях осуществления банковских операций и удостоверения права клиентов распоряжаться денежными средствами.

Согласно п. 5.1 указанного положения кредитные организации должны обеспечить целостность электронных сообщений и подтвердить их составление уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 5.2 указанного положения кредитные организации должны обеспечивать регламентацию, реализацию, контроль (мониторинг) технологии обработки защищаемой информации, в том числе, при совершении следующих действий: идентификация, аутентификация и авторизация клиентов при совершении действий в целях осуществления банковских операций, удостоверение права клиентов распоряжаться денежными средствами.

В силу п. 5.2.1 положения в случае если банковская операция осуществляется с использованием мобильной версии приложения, кредитные организации в рамках реализуемой ими системы управления рисками должны обеспечить проверку использования клиентом – физическим лицом абонентского номера подвижной радиотелефонной связи в случае его использования во взаимоотношениях с кредитной организацией и использовать полученные сведения при анализе характера, параметров и объема совершаемых их клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

Согласно п. 5.2.4 положения регистрации подлежат данные о действиях клиентов, выполняемых с использованием автоматизированных систем, программного обеспечения, в том числе: дата (день, месяц, год) и время (часы, минуты, секунды) совершения действий клиентом в целях осуществления банковской операции; присвоенный клиенту идентификатор, позволяющий установить клиента в автоматизированной системе, программном обеспечении; идентификационная информация, используемая для адресации устройства, с использованием которого осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления банковских операций (сетевой адрес компьютера и (или) коммуникационного устройства (маршрутизатора), международный идентификатор абонента (индивидуальный номер абонента клиента – физического лица), международный идентификатор пользовательского оборудования (оконечного оборудования) клиента – физического лица, номер телефона и (или) иной идентификатор устройства).

Приказом Банка России от 01.03.2023 № ОД-335 введен в действие Стандарт Банка России «Безопасность финансовых (банковских) операций. Обеспечение безопасности финансовых сервисов с использованием технологии цифровых отпечатков устройств» СТО БР БФБО-1.7-2023, согласно которому цифровой отпечаток устройства формируется с использованием методов, с помощью которых осуществляется сбор информации о конфигурации программного и аппаратного обеспечения пользовательского устройства для идентификации устройства, с целью:

- выполнения мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, в том числе для расследования инцидентов защиты информации;

- выявления цепочек связанных операций по переводу денежных средств, совершенных без согласия клиента;

- выявления устройств, неоднократно задействованных при реализации компьютерных атак/инцидентов, в том числе сетевых атак;

- использования в качестве фактора аутентификации.

Цифровой отпечаток – идентификатор устройства, сформированный в виде производного значения из значений параметров устройства, позволяющий идентифицировать устройство пользователя при получении им банковских и финансовых услуг.

Согласно п. 5.4.3 стандарта цифровой отпечаток, полученный при выполнении операции пользователем, используется при реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента, мероприятий по выявлению и противодействию осуществлению операций, направленных на совершение финансовых сделок с использованием финансовой платформы без волеизъявления участников финансовой платформы, в соответствии с нормативными актами Банка России.

Приказом Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 установлены с 25.07.2024 признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием, согласно приложению к приказу.

Согласно пункту 3 приложения к приказу Банка России от 27.06.2024 № ОД-1027 к признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно Общим условиям осуществления перевода электронных денежных средств и обслуживания электронных средств платежа ПАО «МТС-Банк» данный документ является публичной офертой (предложением) банка физическим лицам заключить с банком в соответствии с п. 2 ст. 437 ГК РФ на условиях, изложенных в оферте, один из перечисленных видов договоров, в том числе договор на выпуск и обслуживание предоплаченных карт «MTS CASHBACK Lite». Договор считается заключенным и приобретает силу с момента совершения физическим лицом действий, предусмотренных в настоящей оферте и означающих безоговорочное принятие всех условий настоящей оферты без каких-либо изъятий или ограничений на условиях присоединения.

В соответствии с п. 5.1.3.6 Общих условий банк вправе отказать клиенту в совершении операций с использованием электронного средства платежа или его реквизитов в случае наличия у банка подозрений компрометации электронного средства платежа или его использования без согласия клиента (л.д. 113 – 122).

В соответствии с Дополнительными условиями выпуска и обслуживания предоплаченных карт «MTS CASHBACK Lite» (приложение № 8 к Общим условиям осуществления перевода) при оформлении предоплаченной карты в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ принятием (акцептом) физическим лицом оферты банка является подтверждение согласия с офертой с использованием сервисов обслуживания, перечисленных в п. 1.1.1 Дополнительных условий, выполнение процедуры упрощенной идентификации клиента. Банк осуществляет предоставление карты только посредством сервисов обслуживания. Карта считается полученной, а договор считается заключенным с момента совершения физическим лицом действий, указанных в п. 1.1 Дополнительных условий. Номер мобильного телефона, с использованием которого клиент совершил действия, указанные в п. 1.1 признается сторонами в качестве основного номера мобильного телефона (л.д. 95).

Как следует из возражений ответчика и подтверждается представленной ответчиком расшифровкой электронного протокола действий клиента антифрод системой банка были зафиксированы факты авторизации под номером телефона клиента с устройства, с которого ранее в приложении банка авторизовывались более 8 пользователей, использование клиентом нового для него устройства, изменение IP-адреса, типичного для клиента при совершенных ранее операциях (смена места осуществления операции), что в совокупности дало основания банку сделать вывод о наличии признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (л.д. 149 – 151, 157, 182 – 184, 194 – 195).

При таких обстоятельствах отказ в совершении спорных операций соответствовал указанным требованиям законодательства и условиям договора между истцом и ответчиком, в связи с чем нарушения прав потребителя ответчиком не допущено.

В соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку нарушения ответчиком прав потребителя в данном деле судом не установлено, требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит. На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении иска.

Руководствуясь статьями 194–199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении иска ФИО2 (<данные изъяты>) к публичному акционерному обществу «МТС-Банк» (ИНН <***>) о взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

ФИО1

В окончательной форме решение составлено 23.05.2025