57RS0006-01-2022-000248-36

2-3/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2023 года город Орел

Залегощенский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего районного судьи Горбачевой Т.Н.,

при помощнике судьи Ивахненко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что ответчик обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте ответчик просила банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты, в том числе и для осуществления операций по счету карты, установить лимит кредитования.

Рассмотрев оферту ответчика, 13.02.2013 банк открыл ответчику счет №, таким образом, заключив договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк, во исполнение своих обязательств по договору выпустил банковскую карту, осуществил кредитование счета при отсутствии на нем собственных средств клиента.

Ответчик не исполнила обязанности по оплате минимальных платежей, в связи с чем банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 114157,67 рублей, направив в ее адрес заключительную счет- выписку и установив срок оплаты не позднее 07.03.2014. Однако ответчиком сумма задолженности не была оплачена.

На основании изложенного, банк просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» № в размере 91938,10 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2958,14 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила письменный отзыв с требованием отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных требований, в связи с пропуском срока исковой давности на обращение в суд с заявленными требованиями.

Суд, выслушав участника процесса, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска по следующим основаниям.

В силу статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Отношения сторон по заключенному договору о карте регулируются нормами главой 42 (Заем и кредит) и 45 (Банковский счет) ГК РФ, так как данный договор является смешанным.

В соответствии с пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

По смыслу статьи 850 ГК РФ, платежи со счета при отсутствии собственных денежных средств Клиента на нем могут быть осуществлены Банком в различных целях по соглашению с Клиентом (заемщиком). Платежами по смыслу Закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств Клиента перед контрагентами, в том числе Банком.

На сумму платежей (сумму кредита) со счета при отсутствии собственных денежных средств Клиента подлежат начислению проценты за пользование кредитом в порядке статьи 809 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 13.02.2013 между ответчиком ФИО1 и банком в офертно-акцептной форме заключен договор № о предоставлении и обслуживании карты, открыт счет карты № и выпущена банковская карта № № с лимитом 95000 рублей.

Данная банковская карта получена и активирована ответчиком 15.02.2013, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

В соответствии с пунктом 4.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) кредит предоставляется банком заемщику в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете для осуществления: расходных операций, совершаемых с использованием карты, иных операций.

В соответствии с пунктом 4.3 Условий кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых полностью или частично за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно пункту 4.17 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течении 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В соответствии с представленной выпиской из лицевого счета ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции с использованием банковской карты.

При этом ответчик нарушала обязательства по погашению кредитной задолженности.

На основании указанных положений Условий, истец 08.02.2014 сформировал заключительную счет-выписку, в соответствии с которой сумма заключительного счета-выписки составляет 114157,67 рублей с датой оплаты до 07.03.2014.

Ответчик в срок, указанный в заключительном счете-выписке кредит не вернула.

При этом ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с рассматриваемыми требованиями.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

08.02.2014 банк направил ответчику заключительный счет-выписку о возврате кредита в срок до 07.03.2014. В добровольном порядке требования банка исполнены ответчиком не были.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования банка о погашении кредита.

С заявлением о вынесении судебного приказа банк обратился только 30.03.2018, на основании которого мировым судьей судебного участка Залегощенского района Орловской области 06.04.2018 вынесен судебный приказ о взыскании данной задолженности.

Определением мирового судьи от 09.08.2022 судебный приказ отменен.

После чего с рассматриваемым иском истец обратился в суд.

Таким образом, поскольку право на взыскание задолженности истцом по договору о карте 08.02.2017 истекло, то исковые требования банка к ФИО1 не подлежат удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований банка отказано, требование о взыскании понесенных судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Залегощенский районный суд Орловской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Мотивированный текст решения суда изготовлен 18 января 2023 г.

Председательствующий Т.Н. Горбачева