Дело №2-2147/2022,

УИД 76RS0014-01-2022-001125-95

Изготовлено 18.11.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 25 октября 2022 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соболевского М.Г.,

при секретаре Петровой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, К.Е.А., К.П.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в Кировский районный суд города Ярославля с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, ФИО3, несовершеннолетнему К.Е.А.., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, несовершеннолетнем К.П.А.., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, просило:

- взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от 10.12.2014 №№ в размере 348 309 рублей 47 копеек, возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в размере 12 683 рублей 09 копеек;

- установить подлежащими уплате ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом начиная с 09.02.2022 по дату фактического возврата кредита включительно в размере 11,1% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга;

- обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности в равных долях ФИО1, ФИО2, ФИО3, К.Е.А.., К.П.А. предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 531 200 рублей, установив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства.

Между ОАО «БАНК СГБ» с одной стороны и ФИО1, ФИО2, ФИО3 с другой стороны 10.12.2014 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ОАО «БАНК СГБ» предоставил ФИО1, ФИО2, ФИО3 для приобретения в общую равно долевую собственность ФИО1, ФИО2, ФИО3, К.Е.А.., К.П.А. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> кредит в размере 918 000 рублей сроком на 180 календарных месяца под 11,1 % годовых, перечислив сумму кредита на банковский счет, открытый на имя представителей заёмщиков, что подтверждается банковским ордером от 19.12.2014№ №. В соответствии с Кредитным договором заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Заемщиками в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются, с августа 2021 года Заемщики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств дает право Кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п. 2.4.4.1 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки, обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в том числе в случаях:

при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору в соответствии с п. 2.6.14 Договора Кредитором 27.12.2021 было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о расторжении кредитного договора. До настоящего времени направленное требование Заемщиками не исполнено.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается выпиской со счета ДЕПО от 12.01.2022 о наличии Закладной на счете ДЕПО, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных.

Размер задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 08.02.2022 составил 348 309 рублей 47 копеек, в том числе, просроченный основной долг – 339 323 рубля 91 копейка, просроченные проценты на плановый основной долг – 6 223 рубля 95 копеек, просроченные проценты на просроченный/отложенный основной долг – 204 рубля 22 копейки, текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 794 рубля 46 копеек, текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 31 рубль 07 копеек, задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг – 1 052 рубля 91 копейка, задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты – 678 рублей 95 копеек.

Согласно п. 1.2.8.1 Кредитного договора от 10.12.2014 №№ обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека квартиры (по адресу: <адрес>, кадастровый номер №) в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности Залогодателя на предмет ипотеки.

На момент заключения договора рыночная цена предмета ипотеки в соответствии с отчетом об оценке №14107б-Ож от 05.11.2014, составленным оценщиком ЗАО «Ярославский Центр Недвижимости» составляла 3 164 000 рублей. В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена данной квартиры при обращении на неё взыскания составит 2 531 200 рублей.

В ходе рассмотрения дела в связи частичным погашением ответчиками задолженности по кредитном договору АО «ДОМ.РФ» исковые требования уточнило в части размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчиков, просило взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность о кредитному договору от 10.12.2014 №№ по состоянию на 20.10.2022 в размере 143 497 рублей 70 копеек, в том числе, основной долг в сумме 142 028 рублей 07 копеек, задолженность по процентам в сумме 1 469 рублей 63 копейки. В остальной части исковые требования оставлены истцом без изменения.

Судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО «УК «Комфорт», АО «Банк СГБ».

АО «ДОМ.РФ», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило.

Ответчик ФИО1, являющаяся также законным представителем несовершеннолетних К.П.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и К.Е.А.., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в судебном заседании исковые требования не признала.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, явку своих представителей не обеспечили.

Суд с учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ) определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Выслушав ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, и судом установлено, что 10.12.2014 между ОАО «БАНК СГБ» с одной стороны и ФИО1, ФИО2, ФИО3 с другой стороны заключен кредитный договор № №, по условиям которого ОАО «БАНК СГБ» предоставил ФИО1, ФИО2, ФИО3 для приобретения в общую равно долевую собственность ФИО1, ФИО2, ФИО3, К.Е.А.., К.П.А. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, кредит в размере 918 000 рублей сроком на 180 календарных месяца под 11,1 % годовых, перечислив сумму кредита на банковский счет, открытый на имя представителей заёмщиков, что подтверждается банковским ордером от 19.12.2014№ №.

Согласно п.2.3.1 указанного кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении Договора в предусмотренных Договором случаях включительно в зависимости от того какая из дат наступит раньше, по процентной ставке 11,1 % годовых.

В соответствии с условиями кредитного договора Заемщики приняли на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии); осуществлять возврат кредита и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором. Кредитным договором предусмотрено, что заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. 1.2.8.1 кредитного договора от 10.12.2014 № № обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), в силу закона с момента государственной регистрации предмета ипотеки в ЕГРП одновременно с государственной регистрацией права собственности Залогодателя на предмет ипотеки.

ФИО1, ФИО2, ФИО3, К.Е.А., К.П.А. 10.12.2014 на основании договора купли-продажи приобрели в собственность указанное жилое помещение за 2 980 000 рублей. Согласно п. 2.4 договора купли-продажи в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору от 10.12.2014 № №, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В отношении предмета ипотеки 10.12.2014 составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ярославской области.

Из материалов дела следует, и судом установлено, что на момент рассмотрения судом настоящего гражданского дела владельцем указанной закладной на основании договора выкупа закладных от 29.03.2021 №№ является АО «ДОМ.РФ».

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (договор займа).

В силу абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из материалов дела следует, что в период с августа 2021 года Заемщики допускали ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных Кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору в соответствии с п. 2.6.14 Договора истцом 27.12.2021 было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек, о расторжении кредитного договора. Данное требование ответчиками не исполнено.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3 обязательств по возврату основного долга и уплате процентов по кредитному договору от 10.12.2014 № № образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 20.10.2022 составил 143 497 рублей 70 копеек, в том числе, основной долг в сумме 142 028 рублей 07 копеек, задолженность по процентам в сумме 1 469 рублей 63 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Факт наличия указанной задолженности и её размер ответчиками в ходе рассмотрения настоящего гражданского дела не оспаривался.

В связи с изложенным суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца указанной задолженности с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке.

Требование истца о взыскании с ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» процентов за пользование кредитом по кредитному договору от 10.12.2014 №№ начиная с 20 октября 2022 года по дату фактического возврата кредита включительно в размере 11,1% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, также подлежит удовлетворению.

Пунктом 1 ст.348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 ГК РФ).

Согласно ст.3 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу требований п.1 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено данным Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой (п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу требований п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п.1 ст.50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст.3, 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Оценивая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд принимает во внимание следующие обстоятельства.

В период рассмотрения судом настоящего гражданского дела ответчика погашена задолженность по основному долгу, процентам и штрафным санкциям на общую сумму более 200 000 рублей, общий размер задолженности составляет 143 497 рублей 70 копеек (основной долг в сумме 142 028 рублей 07 копеек, задолженность по процентам в сумме 1 469 рублей 63 копейки), что составляет 4,55% от стоимости предмета залога, на основании представленного ответчиком в материалы дела отчета об оценке №14107б-Ож от 05.11.2014. При этом, заложенность по штрафным санкциям погашена в полном объеме.

Квартира, на которую истец просит обратить взыскание, является единственным жилым помещением для ответчиков ФИО1, ФИО2, и несовершеннолетних К.Е.А.., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, К.П.А.., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о том, что размер требований залогодержателя несоразмерен стоимости заложенного имущества, и не усматривает оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

На основании ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 12 683 рубля 09 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 (<данные изъяты>) в солидарном порядке в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору от 10 декабря 2014 года №№ по состоянию на 20 октября 2022 года в сумме 143 497 рублей 70 копеек, возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 12 683 рубля 09 копеек.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>), ФИО2 (<данные изъяты>), ФИО3 (<данные изъяты>) в солидарном порядке в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН №) проценты за пользование кредитом по кредитному договору от 10 декабря 2014 года №№ начиная с 20 октября 2022 года по дату фактического возврата кредита включительно в размере 11,1% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга.

В остальной части исковые требования акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН №) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья М.Г. Соболевский