КОПИЯ
УИД: 89RS0005-01-2022-004621-41
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 декабря 2022 г. город Ноябрьск, ЯНАО
Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Клышниковой О.М.,
при секретаре судебного заседания Лещенко Д.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3011/2022 по иску акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1, о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
акционерное общество «Центр долгового управления» (далее – АО «ЦДУ», Общество) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в сумме 69 422 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 282 руб. 66 коп.
В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО МФК «Е заем» (в настоящее время – ООО МФК «Веритас») заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ответчику предоставлен займ в размере 30 000 руб., с условием уплаты за пользование кредитом 365% годовых, срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 взятые обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняются, что привело к возникновению просроченной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО МФК «Веритас» заключен договор уступки прав требования. Поскольку ответчиком задолженность по договору займа не погашена, истец обратился в суд с иском за защитой нарушенного права.
В судебном заседании представитель истца АО «ЦДУ» участия не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражая против вынесения решения в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени рассмотрения дела извещена, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Третье лицо ООО МФК «Веритас», извещенное о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилось.
С учётом изложенных обстоятельств, принимая во внимание мнение стороны истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав представленные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пунктам 2 и 3 ч. 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) - микрофинансовой организацией является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании, а микрозаймом - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1).
Согласно пункту 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 2, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1).
Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии спунктом 1 статьи 432Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Пунктом 2 статьи 434 Кодекса определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
Исходя и пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора", соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158,пункт 3 статьи 432Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22 июня 2017 г.), онлайн-заем - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» (займодавец) (в настоящее время – ООО МФК «Веритас») и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа № в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия (онлайн-заем).
В соответствии с пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов изложен в «Общих условиях договора займа», изкоторых следует, что клиент, имеющий намерение получить заём и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путём заполнения формы, размещённой на сайте.
Договор займа включает в себя, в качестве составных и неотъемлемых частей, предложение (оферту) общества.
Ответчик ФИО1 при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа (индивидуальными условиями): в предложении (оферте) общества, в Общих условиях договора потребительского займа - являющихся составными и неотъемлемыми частями договора.
Данные документы содержат все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.
Согласно Общим условиям, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня предоставления ему оферты (Индивидуальных условий, Графика платежей) в личном кабинете, клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.
В соответствии с положениями пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, а также специального кода), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).
ФИО1 в МФК «Е заем» подана заявка на получение микрозайма с указанием идентифицирующей информации о заемщике.
Каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.
Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом Клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заёмщика.
В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» № 149-ФЗ от 27 июля 2006 г.).
Учитывая вышеизложенное, судом установлено, что между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен ДД.ММ.ГГГГ договор потребительского займа №, подписанный между сторонам с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, что не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации, соответствуют установленным обстоятельствам и нормам закона, регулирующим спорные правоотношения.
Согласно пунктам 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенного между ООО МФК «Е заем» и ФИО1 сумма займа составила 22 700 руб., срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ включительно. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 условий. Следующий день считается первым днем просрочки. Полная процентная ставка по займу составляет – 365 % годовых (переменная процентная ставка не применяется).
Впоследующем, ФИО1 дополнительно заключила договор потребительского займа ДД.ММ.ГГГГ № на тех же условиях, сумма займа составила 30 000 руб., срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, полная процентная ставка по займу составляет – 365% годовых.
Далее, ДД.ММ.ГГГГ № на тех же условиях, где сумма займа составила 30000 руб., срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ, полная процентная ставка – 365% годовых.
В силу пункта 12 Индивидуальных условий договора займа, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязан уплатить пению в размере 20 процентов годовых, которая начисляется на непогашенную часть сумму основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 4.1 Общих условий Договор займа считается заключенным со дня передачи (предоставления) заемщику денежных средств способом, указанным заемщиком.
ООО МФК "Е заем" выполнило перед заемщиком ФИО1 свои обязательства путем перечисления денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в сумме 22 000 руб. (700 руб. перечислены по условиям страхования), ДД.ММ.ГГГГ – 7 300 руб., способом, выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода денежных средств, информация о котором содержится в справке ООО «ЭсБиСи Технологии».
Из данной справки следует, что денежные средства в указанных суммах переведены ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на карту, принадлежащую ответчику, реквизиты которой предоставила самостоятельно заемщик.
В соответствии со статьей 309 и пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа ответчиком не представлено и материалы дела не содержат.
ДД.ММ.ГГГГ АО «ЦДУ» и ООО МФК «Веритас» заключили договор уступки права требования (цессии) № ЕЦ-02/06/2021, в том числе по договору займа №.
28 октября 2021 г. мировым судьей судебного участка № 4 судебного района города окружного значения Ноябрьска Ямало-Ненецкого автономного округа по заявлению АО «ЦДУ» выдан судебный приказ о взыскании долга с ФИО1, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений от ответчика был отменен.
Основания ответственности за нарушение обязательств установлены статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности (пункт 1).
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).
Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что обязанность доказать факт надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, надлежащей заботливости и осмотрительности, а также отсутствия вины лежит на заемщике.
Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность его изменения, как и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.
Таким образом, ответчиком, обязанным доказать надлежащее исполнение обязательства с должной степенью заботливости и осмотрительности, не представлено доказательств отсутствия вины в нарушении обязательства.
Поскольку задолженность до настоящего времени не погашена, стороной истца представлен расчет, согласно которому сумма задолженности, образовавшаяся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 69 422 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – 30000 руб., сумма задолженности по процентам – 37 813 руб. 82 коп. (из которых проценты начисленные – 13978 руб., проценты оплаченные – 5578 руб., проценты просроченные – 29413 руб. 82 коп.), сумма задолженности по штрафам – 1 608 руб. 18 коп.
Расчет задолженности судом проверен, признается верным и обоснованным, соответствующим пункту 9 статьи 12 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа).
Поскольку в порядке принудительного исполнения судебного приказа с ответчика частично была взыскана задолженность в сумме 14 974 руб. 17 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями предоставленными судебным приставом-исполнителем ОСП по г. Ноябрьску УФССП России по ЯНАО, вместе с тем, указанная сумма не была учтена истцом при обращении с исковыми требованиями к ответчику, поэтому сумма задолженности подлежит уменьшению на 14974 руб. 17 коп.
Поскольку факт заключения договора займа от ДД.ММ.ГГГГ № между ОО МФК «Е заем» и ФИО1, а также факт неисполнения ответчиком обязательств по нему установлены, суд в соответствии с нормами гражданского законодательства приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по договору займа в размере 54447 руб. 83 коп. (69422-14974,17).
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второйстатьи 96настоящего Кодекса.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации впункте 12постановления от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснил, что при неполном (частичном) удовлетворении требований расходы на оплату услуг представителя присуждаются каждой из сторон в разумных пределах и распределяются в соответствии с правилом о пропорциональном распределении судебных расходов (статьи 98,100ГПК РФ,статьи 111,112КАС РФ,статья 110АПК РФ).
При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 282 руб. 66 коп., что подтверждается платёжными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ №, от ДД.ММ.ГГГГ №.
Материально-правовые требования истца были заявлены на сумму 69 422 руб., а признаны правомерными судом в размере 54 447 руб. 83 коп. Следовательно, судебные расходы подлежат возмещению истцу пропорционально размеру удовлетворенных требований (исходя из правомерности заявленных требований – 78,4%) в сумме 1789 руб. 61 коп. (2282,66х78,4%).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, (...) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (...) задолженность по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 54447 руб. 83 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1789 руб. 61 коп., всего 56 237 руб. 44 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа путем подачи жалобы через Ноябрьский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: (подпись)
Подлинник заочного решения суда хранится в Ноябрьском городском суде в гражданском деле № 2-3011/2022