Решение по делу № 2-1145/2025 от 31.03.2025

Дело № 2-1145/2025

УИД: 51RS0002-01-2025-000873-26

Решение в окончательной форме изготовлено 31.03.2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2025 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Городилова С.С.,

при секретаре Бутенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что Банк ВТБ и ФИО1 заключили следующие кредитные договоры:

- №*** от *** на сумму 591561 рубль на срок по *** включительно с взиманием за пользование кредитом 16,90 % годовых. Базовая процентная ставка: 19,90% годовых;

- №*** от *** на сумму 209621 рубль на срок по *** включительно с взиманием за пользование кредитом 14,90 % годовых. Базовая процентная ставка: 24,90 % годовых;

- №*** от *** на сумму 222 053 рубля на срок по *** включительно с взиманием за пользование кредитом 12,20 % годовых. Базовая процентная ставка: 17,20 % годовых.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн», регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Клиенту были предоставлены денежные средства на цели, указанные в п. 11 индивидуальных условий, что также подтверждается расчетом задолженности (движение кредитных денежных средств Заемщика по его банковским счетам), в которой отражена как выдача кредитных средств, так и частичное погашение кредита, которая признается истцом.

Между банком и ответчиком был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц путем подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение банка (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет в российских рублях, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования.

В результате нарушения ответчиком кредитных обязательств образовалась общая сумма задолженности в размере 943 665 рублей 66 копеек, из них по кредитному договору:

- №*** от *** сумма задолженности составляет 552 653 рубля 79 копеек; 503617 рублей 48 копеек задолженность по основному долгу, 47519 рублей 71 копеек – задолженность по процентам, 1 516 рублей 60 копеек – задолженность по пени;

- №*** от *** сумма задолженности составляет 213309 рубль 75 копеек; 193797 рублей 40 копеек - задолженность по основному долгу, 19511 рублей 01 копейка – задолженность по процентам, 1 рубль 34 копейки – задолженность по пени;

- №*** от *** сумма задолженности составляет 177742 рубля 25 копеек; 164673 рубля 75 копеек - задолженность по основному долгу, 13046 рублей 13 копеек – задолженность по процентам, 2 рубля 24 копейки – задолженность по пени;

При этом истец в добровольном порядке уменьшает размер задолженности по штрафным санкциям (пеням) до 10 %.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу общую сумму задолженности по кредитным договорам в размере 943665 рублей 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23873 рубля.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. В адрес ответчика направлялось судебное извещение заказной корреспонденцией, однако, было возвращено в адрес суда с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации» граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Между тем, ответчик не предпринял каких-либо мер по уведомлению компетентных органов о перемене места жительства или места своего нахождения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по перечисленным адресам. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, по смыслу выше приведенных разъяснений, учитывая факт неполучения заказного письма с уведомлением, в отсутствие доказательств иного места жительства ответчика у суда не имеется процессуальных препятствий к рассмотрению дела без участия ответчика.

Определением суда о подготовке дела к судебному разбирательству, ответчик предупреждался о том, что в случае непредставления доказательств и неявки в судебное заседание без уважительных причин дело будет рассмотрено по имеющимся доказательствам, также ему разъяснены положения ст. 118, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Копия данного документа направлялась ответчику заказной корреспонденцией.

Судом предприняты исчерпывающие меры по извещению ответчика. При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик распорядился предоставленными ему правами по своему усмотрению, уклонился от получения судебной повестки, и в соответствии с ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации признан надлежащим образом извещенным.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месту судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с отсутствием сведений об уважительных причинах неявки ответчика, отсутствием ходатайства о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом того, что истец не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из его существа (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Положениями п. 1 ст. 810 и п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации на заемщика возложена обязанность возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту (п.4 ст. 845 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» указано, что в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу положений ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО1 заключены следующие кредитные договоры:

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что кредитный договор состоит из общих индивидуальных условий (ст. 5).

Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Другая часть договора определяет индивидуальные условия кредитования, которые согласовываются между Банком и Заемщиком.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Клиенту были предоставлены денежные средства на цели, указанные в п. 11 Индивидуальных условий, что также подтверждается расчетом/выпиской задолженности (движению кредитных, денежных средств заемщика по его банковским счетам), в которой отражена как выдача кредитных средств, так и частичное погашение кредита, которая признается истцом.

Кредитная документация оформлена через систему удаленного доступа ВТБ-Онлайн, путем проставления простой электронной подписи. Согласованные сторонами в электронном виде условия кредитования оформлены путем формирования файлов кредитной документации.

Между Банком и ответчиком был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке в порядке ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в Мобильное приложение Банка (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет в российских рублях, указанный в п. 17 сальных условий кредитования.

Материалами дела подтверждено, что Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

Клиенту были предоставлены денежные средства:

- в сумме 591561 рубль по кредитному договору №*** от ***;

- в сумме 209621 рубль по кредитному договору №*** от ***;

- в сумме 222 053 рубля по кредитному договору №*** от ***.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Представленным истцом расчетом задолженности, выпиской по счету подтверждается, что из-за невнесения платежей общая задолженность ответчика составила 957367 рублей 22 копейки, из них по кредитному договору:

- №*** от *** сумма задолженности составляет 566303 рубля 18 копеек; 503617 рублей 48 копеек задолженность по основному долгу, 47519 рублей 71 копеек – задолженность по процентам, 15165 рублей 99 копеек – задолженность по пени;

- №*** от *** сумма задолженности составляет 213321 рубль 79 копеек; 193797 рублей 40 копеек - задолженность по основному долгу, 19511 рублей 01 копейка – задолженность по процентам, 13 рублей 38 копеек – задолженность по пени;

- №*** от *** сумма задолженности составляет 177742 рубля 25 копеек; 164673 рубля 75 копеек - задолженность по основному долгу, 13046 рублей 13 копеек – задолженность по процентам, 22 рубля 37 копеек – задолженность по пени;

Истец в добровольном порядке уменьшил размер задолженности по штрафным санкциям (пеням) до 10 %, в связи с чем итоговая сумма задолженности по кредитным договорам составляет 943665 рублей 66 копеек, из них по кредитному договору:

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен и принимается судом, поскольку он составлен исходя из условий кредитных договоров, ответчиком фактически не оспорен, доказательств уплаты задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 943665 рублей 66 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 83 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 193-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность в размере 943665 рублей 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 23873 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.С. Городилова