Дело № 2 - 671/2025
№
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
23 июня 2025 года город Снежинск
Cнежинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего – судьи Клементьева О.В.,
при секретаре судебного заседания ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО4 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство,
УСТАНОВИЛ :
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Снежинский городской суд Челябинской области с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство, мотивировав свои исковые требования тем, что 11 марта 2024 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 путем акцепта им оферты кредитора с участием этого заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков был заключен договор потребительского кредита № (2462677058), по условиям которого Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО3 как заемщику в целях приобретения им транспортного средства <данные изъяты>, 2007 года выпуска, VIN: №, а в дальнейшем для использования в потребительских, то есть, личных целях кредит в размере 605.340 рублей 00 копеек на срок 1.826 дней месяцев под 7,9% годовых под залог указанного транспортного средства. По условиям этого договора потребительского кредита возврат кредита должен осуществляться в соответствии с графиком платежей, который ФИО3 был нарушен. 7 апреля 2025 года Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было присоединено к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк». Учитывая то, что ответчик ФИО3 свои обязательства по указанному договору потребительского кредита не исполняет, Публичное акционерное общество «Совкомбанк» просит суд взыскать с ФИО3 в пользу этого юридического лица задолженность по договору потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года по состоянию на 28 мая 2025 года в размере 525.736 рублей 31 копейка, из которых 519.208 рублей 79 копеек - просроченная ссуда, 846 рублей 40 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1.163 рубля 96 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 4.145 рублей 66 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 365 рублей 38 копеек - неустойка на просроченные проценты и 6 рублей 12 копеек - неустойка на просроченные проценты, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины Публичное акционерное общество «Совкомбанк» просит суд взыскать в пользу данного юридического лица с ответчика ФИО3 35.514 рублей 73 копейки, а также обратить взыскание на заложенное имущество - легковой автомобиль «<данные изъяты>», 2007 года выпуска, VIN: №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» путем продажи указанного автотранспортного средства с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 364.636 рублей 50 копеек (л. д. 4-5).
Определением Снежинского городского суда Челябинской области от 10 июня 2025 года к участию в настоящем гражданском деле в качестве третьего лица было привлечено Акционерное общество «Совкомбанк страхование» (л. д. 1-2).
Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк», будучи надлежащим образом и своевременно извещенным о дате, времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела (л. <...>), в судебное заседание не прибыл, просил суд рассмотреть это дело в его отсутствие (л. д. 5).
Ответчик ФИО3, будучи надлежащим образом и своевременно извещенным о дате, времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела (л. <...>), в судебное заседание не явился, не представив суду доказательств уважительности этого.
Представитель третьего лица Акционерного общества «Совкомбанк страхование», будучи надлежащим образом и своевременно извещенным о дате, времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела (л. <...>), в судебное заседание не прибыл.
Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие сторон и третьего лица, так как в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в отсутствие кого - либо из лиц, участвующих в деле, при условии их надлежащего извещения о времени и месте рассмотрения дела, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными, а также при наличии просьбы о рассмотрении дела в их отсутствие.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд полагает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В судебном заседании установлено то, что 11 марта 2024 года между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 путем акцепта им оферты кредитора с участием этого заемщика в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков был заключен договор потребительского кредита № (2462677058), по условиям которого Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило ФИО3 как заемщику в целях приобретения им транспортного средства <данные изъяты>», 2007 года выпуска, VIN: №, а в дальнейшем для использования в потребительских, то есть, личных целях кредит в размере 605.340 рублей 00 копеек на срок 1.826 дней месяцев под 7,9% годовых под залог указанного транспортного средства. В свою очередь заемщик взял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года (л. <...>).
Подпунктами 4 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года (л. д. 7) определены порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок погашения кредита по этому договору потребительского кредита в соответствии с графиком платежей.
С Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года и графиком уплаты ежемесячных платежей ответчик ФИО3 был ознакомлен под роспись (л. д. 7-9).
Исполняя принятое на себя обязательство по договору потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года, Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в тот же день перечислило на счет заемщика потребительский кредит в размере 605.340 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по счету ФИО3 (оборот л. д. 15).
Таким образом, свои обязательства перед заемщиком ФИО3 Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило в полном объеме.
Судом в судебном заседании установлено то, что ФИО3 обязательства по договору потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года надлежащим образом не выполнялись, в результате чего этим заемщиком не была возвращена Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» часть этого кредита и не были уплачены проценты за пользование данным кредитом (оборот л. д. 15 - л. д. 16).
7 апреля 2025 года Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было присоединено к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (л. д. 40-41).
Рассматривая требование истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по договору потребительского кредита, суд приходит к следующему.
Согласно положениям статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В свою очередь заемщик в силу требований пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Подпунктом 12 потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года определено то, что за ненадлежащее исполнение условий этого договора Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с первого до 150 дня неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (оборот л. д. 7).
На основании пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
12 марта 2025 года Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» ответчику ФИО3 была направлена досудебная претензия от 10 марта 2025 года о досрочном возврате задолженности по договору потребительского кредита в размере 539.736 рублей 23 копейки (л. д. 17-20).
Данное требование Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ответчиком ФИО3 до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно расчету предъявленной Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» ко взысканию суммы задолженность ответчика ФИО3 по договору потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года по состоянию на 28 мая 2025 года составляет 525.736 рублей 31 копейка, из которых 519.208 рублей 79 копеек - просроченная ссуда, 846 рублей 40 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1.163 рубля 96 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 4.145 рублей 66 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 365 рублей 38 копеек - неустойка на просроченные проценты и 6 рублей 12 копеек - неустойка на просроченные проценты (л. д. 13-15).
Судом проверен указанный расчет, суммы, уплаченные ответчиком ФИО3 в целях исполнения договора потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года, распределялись Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» в порядке, установленном статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расчет задолженности соответствует условиям кредитного соглашения. Доказательств надлежащего выполнения ответчиком ФИО3 условий договора потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года суду не представлены, поэтому суд принимает указанный расчет задолженности ответчика ФИО3
С учетом указанных обстоятельств исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО3 525.736 рублей 31 копейки, из которых 519.208 рублей 79 копеек - просроченная ссуда, 846 рублей 40 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 1.163 рубля 96 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду, 4.145 рублей 66 копеек - неустойка на просроченную ссуду, 365 рублей 38 копеек - неустойка на просроченные проценты и 6 рублей 12 копеек - неустойка на просроченные проценты, по состоянию на 28 мая 2025 года подлежат удовлетворению.
Рассматривая требование истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» об обеспечении исполнения обязанностей заемщика ФИО3 путем обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
В соответствии с подпунктами 10 и 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года исполнение обязательств заемщика по этому договору обеспечивается залогом автомобиля «<данные изъяты>», 2007 года выпуска, VIN: №.
Залоговая стоимость этого транспортного средства Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» определена в размере 364.636 рублей 50 копеек (л. д. 5).
На основании статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Указанные выше правила о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
Согласно пункту 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством.
Согласно положениям статьи 2 Федерального закона № - ФЗ от 21 декабря 2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», действующей с 1 июля 2014 года, Закона Российской Федерации от 29 мая 2012 года № «О залоге» признан утратившим силу.
На основании статьи 3 указанного выше Закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации применяются к правоотношениям, возникшим после вступления в силу этого Федерального закона.
По смыслу вышеуказанных норм порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.
Поскольку на момент решения вопроса об обращении взыскания на предмет залога Закон Российской Федерации «О залоге» утратил силу, его применение судом к возникшим правоотношениям нельзя признать законным и обоснованным.
На момент разрешения спора действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание.
Частью 2 статьи 89 Федерального закона Российской Федерации «Об исполнительном производстве» установлено то, что начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества, то есть в постановлении, выносимом судебным приставом.
В соответствии с частью 1 статьи 85 указанного Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом - исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Таким образом, установление стоимости реализации заложенного автомобиля, на который обращается взыскание по решению суда, возможно судебным приставом - исполнителем в рамках исполнительного производства. Это отвечает интересам ответчика, поскольку рыночная стоимость будет установлена на дату, наиболее близкую к дате реализации залога, то есть будет более достоверной. Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом - исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Предметом залога по договору потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года является зарегистрированный на имя ФИО3 легковой автомобиль «<данные изъяты>», 2007 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак <***> (л. <...>).
Учитывая то, что обязательства по договору потребительского кредита № (2462677058) от 11 марта 2024 года, обеспеченному залогом, заемщиком надлежащим образом ответчиком ФИО3 не исполняются, Публичное акционерное общество «Совкомбанк» вправе на основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации требовать обращения взыскания на предмет залога - вышеуказанный автомобиль.
Исходя из всего изложенного выше, исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» об обеспечении исполнения обязанностей заемщика ФИО3 путем обращения взыскания на заложенное имущество подлежат частичному удовлетворению, так как указание в резолютивной части судебного решения начальной продажной цены движимого имущества действующим законодательством не предусмотрено.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО3 в пользу истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы этого юридического лица по уплате государственной пошлины в размере 35.514 рублей 73 копейки, так как уплата Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» государственной пошлины в данном размере при подаче иска в суд подтверждена имеющимися в материалах настоящего гражданского дела платежным поручением № от 3 июня 2025 года (л. д. 3).
Руководствуясь статьями 12 и 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 ФИО5 Игоревичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и об обращении взыскания на заложенное транспортное средство удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт серии № №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>:
519.208 (пятьсот девятнадцать тысяч двести восемь) рублей 79 копеек - просроченную ссуду;
846 (восемьсот сорок шесть) рублей 40 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду по состоянию на 28 мая 2025 года;
1.163 (тысячу сто шестьдесят три) рубля 96 копеек - просроченные проценты на просроченную ссуду по состоянию на 28 мая 2025 года;
4.145 (четыре тысячи сто сорок пять) рублей 66 копеек - неустойку на просроченную ссуду по состоянию на 28 мая 2025 года;
365 (триста шестьдесят пять) рублей 38 копеек - неустойку на просроченные проценты по состоянию на 28 мая 2025 года;
6 (шесть) рублей 12 копеек - неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду по состоянию на 28 мая 2025 года;
35.514 (тридцать пять тысяч пятьсот четырнадцать) рублей 73 копейки - расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.
Обратить в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» взыскание на заложенное имущество - зарегистрированный на имя ФИО3 ФИО6 легковой автомобиль <данные изъяты>», 2007 года выпуска, VIN: №, государственный регистрационный знак <***>.
Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере рыночной стоимости, определенной на основании произведенной в рамках исполнительного производства оценки.
В удовлетворении исковых требований об указании залоговой стоимости указанного автомобиля в размере 364.636 (триста шестьдесят четыре тысячи шестьсот тридцать шесть) рублей 50 копеек Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия судом в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Снежинский городской суд Челябинской области.
Председательствующий: О.В. Клементьев