ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и
15 сентября 2023 г. г. Жигулёвск
Жигулевский городской суд Самарской области в составе:
председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф.,
при секретаре Диденко Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1506/2023 иску АО «Тинькофф Банк» к Мокееву Г.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Мокееву Г.И. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1088886 руб. 11 коп., а также об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки BMW, 2011 г. выпуска, идентификационный номер №.
В обоснование заявленных требований истец указал, что АО «Тинькофф Банк» и Мокеев Г.И. заключили договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 1000000 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 21, 9 % годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.
Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком является залог автотранспортного средства – автомобиля марки BMW, 2011 г. выпуска, идентификационный номер №.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит.
Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей, путем осуществления ежемесячных платежей.
Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, в связи с чем кредитором выставлен заключительный счет на оплату задолженности по договору. Ответчик задолженность не погасил.
Задолженность ответчика по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1088886, 11 руб., из которых:
- сумма основного долга по кредитному договору 1000000 руб.
- просроченные проценты - 64370, 85 руб.,
- пени – 4515, 26 руб.,
- страховая премия – 20000 руб.
Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 1052000 рублей.
Задолженность в размере 1088886, 11 руб., а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины и расходов по оценке предмета залога истец просит взыскать с ответчика. Кроме того, истец просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки BMW, 2011 г. выпуска, идентификационный номер №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 1052000 рублей.
Представитель истца – АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом – судебной повесткой (л.д. 64, 66), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 6 оборот).
Ответчик Мокеев Г.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом – судебной повесткой, направленной по адресу регистрации: г<адрес> (л.д. 63). По данным почтового идентификатора, судебное извещение получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65).
Поскольку ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, о причинах неявки суд в известность не поставил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал, судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем принято соответствующее определение.
Исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим.
В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Статья 309 ГК РФ, требует исполнения обязательства надлежащим образом. Это значит, что обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 301 ГК РФ).
Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и Мокеевым Г.И. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым истец предоставил заемщику потребительский кредит в размере 1000000 рублей на срок 60 месяцев, под 21, 9 % годовых, с погашением кредита ежемесячными регулярными платежами в размере 33070 руб., штраф за неоплату регулярного платежа установлен в размере 0.1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (л.д. 40).
Истец свои обязательства по заключенному с ответчиком кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив денежные средства в размере 1000000 руб. на счет заемщика (л.д.38)
Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются. Судом установлено, что заключенный сторонами кредитный договор ответчиком не оспаривался, следовательно, признается им как законный. Все условия кредитования ответчиком прочитаны, он с ними согласился, о чем свидетельствуют его подписи в кредитном договоре.
Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается предоставленными суду расчетом о размере предъявленных требований (л.д. 29), а также заключительным счетом, направленным в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-28)
Согласно расчету истца, задолженность Мокеева Г.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1088886, 11 руб., из которых: сумма основного долга по кредитному договору 1000000 руб., просроченные проценты - 64370, 85 руб., пени – 4515, 26 руб., страховая премия – 20000 руб. (л.д.29).
Из расчета задолженности усматривается, что единственный платеж в счет погашения кредита в сумме 15970, 02 руб. ответчиком осуществлен в январе 2023 г.
Указанный расчет судом проверен и признан правильным, доказательств в опровержение которого ответчиком не предъявлено. Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик не выполнил своих обязательств по кредитному договору, заключенному с АО «Тинькофф Банк», допускал просрочки платежей, тогда как, согласно ст.ст. 309-310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и в установленный срок.
Указанные обстоятельства подтверждают правомерность и обоснованность предъявляемых истцом требований.
Поскольку односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим, суд признает заявленные АО «Тинькофф Банк» требования о взыскании задолженности по договору подлежащими удовлетворению в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ.
Разрешая заявленные истцом требования об обращении взыскания на предмет залога суд руководствуется следующим.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна ( ч. 3 ст. 348 ГК РФ).
Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда ( ч. 1 ст. 349 ГК РФ).
Таким образом, в соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.
Обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Мокеевым Г.И., обеспечены залогом транспортного средства - автомобиля марки BMW, 2011 г. выпуска, идентификационный номер № (п. 10 индивидуальных условий кредитного договора).
В реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировано уведомление № о залоге транспортного средства с идентификационным номером №, залогодатель – Мокеев Г.И., залогодержатель – «АО «Тинькофф Банк», основание возникновения залога – договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62).
Принадлежность Мокееву Г.И. предмета залога подтверждается представленной по запросу суда карточкой учета транспортного средства (л.д. 57).
Согласно представленному истцом заключению специалиста № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомобиля BMW, 2011 г. выпуска, идентификационный номер №, составляет 1052000 руб. (л.д.13-16).
Сумма неисполненного должником обеспеченного залогом обязательства (1088886, 11 руб.) превышает 5% процентов стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев. При указанных обстоятельствах суд признает требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем, суд не находит оснований для установления начальной продажной цены предмета залога, поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", утратившим силу с 01.07.2014 года.
Актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ "Об исполнительном производстве" начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.
Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика понесенные истцом по делу судебные расходы – расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 9). Расходы по определению рыночной стоимости предмета залога возмещению за счет ответчика не подлежат по изложенным выше мотивам.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>):
образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1088886 руб. 11 коп., из них: задолженность по основному долгу в размере 1000000 руб., задолженность по процентам – 64370 руб. 85 коп., пени – 4515 руб. 26 коп., задолженность по оплате страховой премии – 20000 руб.,
в возмещение понесенных по делу судебных расходов 19644 руб. 43 коп.,
а всего 1108530 руб. 54 коп.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки BMW, 2011 г. выпуска, идентификационный номер №, зарегистрированный на имя ФИО1, путем его продажи в порядке, установленном законодательством РФ, с публичных торгов.
В 3- х дневный срок со дня изготовления настоящего решения в окончательной форме его копию направить ответчику, разъяснив ему право на подачу заявления об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.Ф.Никонова
Решение в окончательной форме изготовлено 22.09.2023.
Судья Л.Ф.Никонова