Дело № 2-1-135/2025
64RS0008-01-2025-000111-20
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 марта 2025 года р.п. Базарный Карабулак
Саратовской области
Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Галяткиной К.К.,
при секретаре судебного заседания Зиминой Т.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование требований указано о том, что 27 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № 10449976312, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 рублей под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив ответчику денежные средства, а со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение условий договора.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 1 октября 2024 года, на 20 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 1 октября 2024 года, на 20 января 2025 года суммарная продолжительность просрочки составляет 112 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 63 979 рублей 76 копеек.
По состоянию на 20 января 2025 года общая задолженность составила: остаток основанного долга – 541 309 рублей 17 копеек, из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 34 143 рубля 52 копейки, просроченные проценты – 53 746 рублей 62 копеек, просроченная ссудная задолженность – 398 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 13 451 рубль 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 984 рубля 16 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 77 рублей 70 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 8 976 рублей 79 копеек; неустойка на просроченные проценты – 1 206 рублей 94 копейки; неразрешенный овердрафт – 30 000 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 1 259 рублей 02 копейки.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчик не выполнил.
Просит взыскать с ответчика сумму задолженности с 1 октября 2024 года по 20 января 2025 года в размере 541 309 рублей 17 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 15 826 рублей 18 копеек.
В соответствии с ч.7 ст.113 ГПК РФ информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Базарно-Карабулакского районного суда Саратовской области (http:// www.bazarnj-karabulaksky.sar@sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).
Представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представили, о причинах неявки не сообщили. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.4 оборот).
При таких обстоятельствах ввиду неявки в судебное заседание ответчика, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом позиции истца о рассмотрении дела без его участия и в отсутствие возражений истца против рассмотрения дела в порядке заочного производства суд, руководствуясь статьями 233-244 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В силу статей 11,12 ГК РФ нарушенное право подлежит защите.
Согласно частям 1, 2 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
В силу частей 1, 2, 3 ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.
Согласно пунктам 1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).
В соответствии со ст.30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом - физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента - физического лица в порядке, предусмотренном пунктом 5.8 ст.7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом.
Согласно пунктам 1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Также, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ).
Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ).
В соответствии с частями 1, 2, 3 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Частью 9 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ определены индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела, 27 июня 2024 года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен в электронном виде путем применения сторонами простой электронной подписи договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) № 10449976312, в соответствии с индивидуальными условиями которого лимит кредитования определен в размере 400 000 рублей на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ) включая оплату социально значимых услуг, товаров.
Срок лимита кредитования определен как 60 месяцев (п.2 индивидуальных условий).
Размер, порядок изменения процентной ставки определен в п.4 индивидуальных условий следующим образом: 17,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.
В соответствии с п.6 индивидуальных условий общее количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша, минимальный обязательный платеж установлен от – 8 984 рубля 11 копеек до 16 989 рублей 88 копеек. Также предусмотрен льготный период, порядок, условия и размер минимального обязательного платежа в течение льготного периода.
Факт предоставления ФИО2 денежных средств в соответствии с условиями договора подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету. Доказательств обратного ответчиком не представлено.
Ответчиком не представлено доказательств соблюдения условий, предусмотренных п.4 индивидуальных условий, в связи с чем, у суда не имеется оснований полагать об ином размере процентной ставки, нежели заявлено истцом (17,9% годовых).
Согласно расчету истца у ответчика ФИО1 1 октября 2024 года возникла просроченная задолженность по договору.
В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В силу п.5.3 Общих условий договора потребительского кредита в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. В случае непогашения всей задолженности в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.
ПАО «Совкомбанк» направлено ответчику ФИО1 уведомление (требование) о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления претензии.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.
Ответчик, надлежащим образом извещенный о наличии в производстве суда настоящего спора, от явки в судебное заседание уклонился, не указал и не представил доказательств погашения задолженности по кредитному договору полностью или в части, в том числе с приведением подробного и мотивированного расчета, опровергающих размер заявленных истцом к взысканию денежных средств в соответствии с условиями названного выше договора.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для полного удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору потребительского кредита в размере 541 309 рублей 17 копеек, из которых: комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 34143 рубля 52 копейки, просроченные проценты – 53 746 рублей 62 копеек, просроченная ссудная задолженность – 398 000 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 13 451 рубль 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1 984 рубля 16 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 77 рублей 70 копеек; неустойка на просроченную ссуду – 8 976 рублей 79 копеек; неустойка на просроченные проценты – 1 206 рублей 94 копейки; неразрешенный овердрафт – 30 000 рублей; проценты по неразрешенному овердрафту – 1 259 рублей 02 копейки.
Исходя из положений статей 88, 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере 15 826 рублей 18 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-244 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № 10449976312 от 27 июня 2024 года с 1 октября 2024 года по 20 января 2025 года в размере 541 309 рублей 17 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 826 рублей 18 копеек.
Ответчик вправе подать в Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Базарно-Карабулакский районный суд Саратовской области.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 21 марта 2025 года.
Судья К.К. Галяткина