73RS0002-01-2022-006540-81

Дело № 2-3673/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ульяновск 12 октября 022 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Родионовой Т.А.,

при секретаре Царевой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

публичного акционерного общества «Совкомбанк»обратилось в суд с иском к ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты. В обосновании исковых требований указав, что 11.04.2021 между ООО МФК «Займер»и ФИО1 был заключен договор займа №, согласно которому истец передал в собственность ответчика денежные средства в размере 28000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых в срок до 11.05.2021. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу <адрес>. Для получения вышеуказанного займа ФИО2 была подана заявка через Сайт с указанием её паспортных данных и иной информации. ООО МФК « Займер » свои обязательства исполнил, предоставив ответчику денежные средства в размере 28000 руб. Ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору не выполнял, в связи с чем, образовалась задолженность. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК « Займер » сумму задолженности по кредитному договору № в размере 69770 руб., из которых: 28000 руб. – сумма займа, 8400 руб. проценты по договору за 341 день пользования займом за период с 11.04.2021 по 18.03.2022, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2293 руб. 10 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал. Пояснил, что является многодетным отцом, имеет тяжелое финансовое положение. Просил снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика ФИО3, действующая в порядке п.6 ст.53 ГПК РФ, пояснения ответчика поддержала. Просила снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). На момент заключения договора действовали нормы, устанавливающие, что Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что 11.04.2021 между публичного акционерного общества «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор займа №, согласно которому истец передал в собственность ответчику денежные средства в размере 28000 руб., а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых в срок до 11.05.2021.

До настоящего времени обязательства по договору займа не исполнены ответчиком, задолженность не погашена.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 18.03.2022 общий размер задолженности должника составляет 69770 руб., из которых: 28000 руб. – сумма займа, 8400 руб. проценты по договору за 341 день пользования займом за период с 11.04.2021г. по 18.03.2022г.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.zayrner.ru.

По истечении установленного в п. 2 договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом. Процентная ставка установлена в п. 4 договора займа № в размере 1 % в день (365 % годовых – 365 календарных дней).

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 договора, начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем выдачи займа по день фактического пользования суммой займа.

Согласно п.7 ответчик обязан уплатить истцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

На основании п. 12 договора микрозайма № от 11.04.2021 за неисполнение обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора займа на непогашенную часть суммы займа, продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых, на непогашенную часть суммы основного долга.

Договор займа подписан с использованием простой электронной подписи.

Заем предоставлен ФИО1 путем перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика, что подтверждается выпиской по счету клиента и справкой о подтверждении перечисления денежных средств.

Таким образом, истцом свои обязательства по договору исполнены в полном объеме, в то время как ФИО1 денежные средства по договору к установленному сроку возвращены не были.

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов 18 марта 2022 года.

Согласно договору микрозайма № от 11.04.2021 срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком 1 месяц (пункт 2 договора).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского займа № от 11.04.2021 срок предоставления займа был определен датой до 11 мая 2021 года, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 30 дней включительно.

Суд установлено, что на момент заключения договора полная стоимость кредита в размере 365,0% годовых на срок с 11.04.2021 года по 11.05.2021 года не противоречит закону, поскольку не превышает такое допустимое предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных Центральным Банком РФ для таких кредитов (займов).

Между тем предусмотренное п. 4 индивидуальных условий договора займа условие о начислении процентов за пользование займом в размере 365,0% годовых по день погашения задолженности (без определения срока действия договора) превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения для договоров, заключаемых на срок до 365 дней на сумму до 30 000 руб. включительно, в 39,603% в год, определенное Центральным Банком РФ.

При таких обстоятельствах, суд считает, что условия заключенного между сторонами договора, устанавливающие проценты за пользование займом на период, превышающий 30 дней, в размере 365, 0% в год являются ничтожными, не подлежащими применению.

Проценты за пользование микрозаймом в сумме 28 000 руб. за период с 12 апреля 2021 года по 11 мая 2021 года составят -8400 руб. из расчета (28 000 руб. x 365,0% : 365 дн. x 30 дн.) и за период с 12 мая 2021 года по 18 марта 2022 года (341 дн.) составят 10359,71 руб. из расчета (28000 руб. x 39,603% : 365 дн. x 341 дн.), а всего за заявленный истцом период с 12 апреля 2021 года по 18 марта 2021 года проценты составят 185297 руб. 71 коп. (18759 руб. 71 коп. – 230 руб. (оплаченные проценты), которые не превышают установленные п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности ограничения (трехкратный размер суммы займа).

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» задолженности по кредитному договору № от 11.04.2021 г. в размере 46759 руб. 70 коп. (28000 руб. (основной долг) + 185297 руб. 71 коп.(проценты).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 1602 руб. 79 коп.

При рассмотрении данного дела, суд в силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства ст. 123 Конституции РФ, обеспечил равенство прав участников судебного разбирательства по представлению, исследованию доказательств, заявлению ходатайств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью публичного акционерного общества «Совкомбанк»удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк»» задолженность по кредитному договору № в сумме 46759 рублей 70 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 1602 рублей 79 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья: Т.А. Родионова