РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2022 года г. Нягань

Няганский городской суд Ханты–Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Низовой Ю.Е.,

при секретаре Филатовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований указало, что дата между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 642 912 руб., в том числе 555 000 руб. сумма к перечислению, 87 912 руб. страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 19,8% годовых. Полная стоимость кредита - 19,79% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 642 912 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 555 000 руб. получены заемщиком через кассу другого Банка (согласно п. 1.2 распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 87 912 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислен на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1.5 распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, графика погашений.

Заемщик был ознакомлен и согласился с содержанием Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц и Общими условиями договора, согласно которого он обязуется возвратить полученные в Банке кредиты, оплатить проценты за их пользование, а также оплатить оказанные ему услуги в соответствии с условиями Договора.

Заемщик в Индивидуальных условиях по кредиту просил Банк оказывать ему услуги «SMS-пакет», по которой Банк отправляет SMS-сообщения по совершенным операциям по счету. Комиссия за предоставление указанной услуги составляет 99 руб., включенная в сумму ежемесячного платежа.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 17 065,46 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата перечисления первого ежемесячного платежа дата. погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета Клиента, обеспечивающего наличие денежных средств на дату списания в размере ежемесячного платежа.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств заемщика.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

В силу п. 3 раздела III Общих условий договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен дата (при условии надлежащего исполнения), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с дата по дата в размере 302 810,54 руб., что является убытками Банка.

Задолженность ФИО1 по кредитному договору № от дата по состоянию на дата составляет 969 727,41 руб., из которых: сумма основного долга – 623 108,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом 40 578,67 руб., сумма комиссии за предоставление извещений – 396 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 302 810,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 833,43 руб.

На основании изложенного, ООО «ХКФ Банк» просило взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от дата в сумме 969 727, 41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 897,27 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Заявлениям в адрес суда истец просил рассмотреть дело без его участия.

Руководствуясь ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что дата между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 642 912 руб., в том числе 555 000 руб. сумма к перечислению, 87 912 руб. страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 19,8% годовых. Полная стоимость кредита - 19,79% годовых (л.д. 13-15).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между сторонами договоре, Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, распоряжения заемщика, заявления о предоставлении кредита, Общих условий договора, графика погашений.

Заемщик был ознакомлен и согласился с содержанием Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц и Общими условиями договора, согласно которого он обязуется возвратить полученные в Банке кредиты, оплатить проценты за их пользование, а также оплатить оказанные ему услуги в соответствии с условиями Договора.

Заемщик в Индивидуальных условиях по кредиту просил Банк оказывать ему услуги «SMS-пакет», по которой Банк отправляет SMS-сообщения по совершенным операциям по счету. Комиссия за предоставление указанной услуги составляет 99 руб., включенная в сумму ежемесячного платежа.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 642 912 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 555 000 руб. получены заемщиком через кассу другого Банка (согласно п. 1.2 распоряжения клиента по кредитному договору), денежные средства в размере 87 912 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислен на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика (согласно п. 1.5 распоряжения клиента по кредитному договору), что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение должно производится ежемесячно, равными платежами в размере 17 065,46 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей составляет 60. Дата ежемесячного платежа 2 число каждого месяца.

В соответствии с графиком погашения по кредиту, дата первого ежемесячного платежа - дата (л.д. 89).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрена уплата неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, подтверждается имеющимися в материалах дела письменными доказательствами и сторонами не оспаривалось, что свои обязательства по выдаче заемщику кредита Банк выполнил своевременно и в полном объеме, при этом заемщик, в нарушение условий кредитного договора, взятые на себя обязательства по своевременному и надлежащему погашению задолженности не исполнил, доказательств обратного ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ представлено не было.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на дата задолженность ответчика по кредитному договору, составляет 969 727,41 руб., из которых: сумма основного долга – 623 108,77 руб., сумма процентов за пользование кредитом 40 578,67 руб., сумма комиссии за предоставление извещений – 396 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 302 810,54 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 833,43 руб.

Ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашло свое подтверждение материалами дела.

При этом, из представленного в материалах дела расчета задолженности следует, что истцом заявлено требование о взыскании убытков (неоплаченные проценты) в размере 302 810,54 руб., то есть процентов, срок уплаты которых еще не наступил.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, данные разъяснения не свидетельствуют об обязательном взыскании всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных, интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (п. 2 ст. 15 ГК РФ).

Необходимо также учитывать, что в силу пунктов 1, 2 и 4 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

На основании п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Поэтому с учетом положений указанных норм закона, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по договору на будущее не может быть признан правильным, а требования Банка о взыскании убытков не подлежали удовлетворению без факта доказанности их размера.

Таким образом, нарушенное право Банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание процентов по кредитному договору на будущее время фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено.

В связи с указанным, суд считает не подлежащим удовлетворению требование Банка о взыскании убытков на заявленную сумму в размере 302 810,54 руб. неуплаченных процентов (процентов на будущее время).

Основания для взыскания указанных процентов имеются только на сумму за период по день вынесения решения суда.

С соответствии с графиком платежей, с учетом заявленного истцом периода по взысканию задолженности, а также вышеприведенных положений закона, расчет суммы процентов подлежит производить за период с дата по дата (по день вынесения решения суда).

Сумма процентов за указанный период составляет 270 338,78 руб. (10019,6+9902,78+9468,39+9657,9+9227,42+9403,2+9252,32+8534,37+8981,51+8562,22+8706,69+8291,77+8422,69+8279,4+8871,34+8981,19+7577,9+7674,41+7537,81+6665,13+7206,02+6814,73+6871,17+6485,23+6525,15+6349,56+5971,96+5986,14+5614,34+5610,58+5419,62+4719,75+5019,5+4663,15+4611,69+4261,87+4190,28).

На основании изложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению частично на сумму 937 255,65 руб. (623 108,77 руб. - сумма основного долга, сумма процентов за пользование кредитом 40 578,67 руб., сумма комиссии за предоставление извещений – 396 руб., неоплаченные проценты – 270 338,78 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 833,43 руб.).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в размере 12 897,27 руб., что подтверждается платежным поручением № от дата (л.д. 11).

Указанные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований на сумму 12 572, 56 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, паспорт № в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от дата в сумме на сумму 937 255 рублей 65 копеек, из них: 623 108 рублей 77 копеек - сумма основного долга, 40 578 рублей 67 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 396 рублей - сумма комиссии за предоставление извещений, 270 338 рублей 78 копеек - неоплаченные проценты, 2 833 рубля 43 копейки - штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 572 рубля 56 копеек, а всего: 949 828 рублей 21 копейку.

В удовлетворении остальной части требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Няганский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 10.08.2022.

Судья Ю.Е. Низова