Судья Сопко Г.В. Дело № 33-5954/2023

25RS0034-01-2023-000245-56

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

5 июля 2023 года г. Владивосток

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

председательствующего Марченко О.С.,

судей Гареевой А.В., Чернянской Е.И.,

при секретаре Якушевской Н.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Чугуевского районного суда Приморского края от 12 апреля 2023 года, которым удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк»: со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № №) от 18 ноября 2019 года в размере 62410,91 рублей, государственная пошлина в размере 2072 рубля.

Заслушав доклад судьи Гаревой А.В., судебная коллегия

установила:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с названным иском, в обоснование заявленных требований указав, что 18 ноября 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 70536,01 рублей на условиях процентной ставки 12,70 % / 47,30 % в год, сроком на 60 месяцев. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», к которому перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Вместе с тем, ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность. В адрес ФИО1 направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование не исполнено, задолженность не погашена. ПАО «Совкомбанк» просило взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № (№) ДД.ММ.ГГГГ в размере 62410,91 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 53762,00 рубля, просроченные проценты – 8246,40 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 184,58 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,60 рубль, неустойка на просроченную ссуду – 75,90 рублей, неустойка на просроченные проценты – 140,43 рублей.

В судебное заседание суда первой инстанции стороны не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть спор в их отсутствие.

Решением Чугуевского районного суда Приморского края от 12 апреля 2023 года удовлетворены исковые требования ПАО «Совкомбанк».

С указанным решением не согласилась ФИО1, обратилась с апелляционной жалобой, в которой ссылается на то обстоятельство, что судом необоснованно не были применены положения ст. 333 ГК РФ. Задолженность по кредиту возникла в связи со сложной жизненной и финансовой ситуацией, она является пенсионером, имеет ряд заболеваний, а также у нее имеются иные кредитные обязательства. Ею произведены выплаты по кредитному договору в значительном большем размере, чем сумма займа.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, приходит к следующему.

В силу ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционной инстанции являются неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела, недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствие выводов суда первой инстанции обстоятельствам дела и нарушение или неправильное применение норм материального права.

Такие нарушения судом первой инстанции допущены.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьями 809, 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

По смыслу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено судом первой инстанции, 18 ноября 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 70536,01 рублей на условиях процентной ставки 12,70 % / 47,30 % в год, сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем прядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность.

По состоянию на 18 февраля 2023 года общая задолженность ФИО1 составляет 62410,91 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность в размере 53762,00 рубля, просроченные проценты – 8246,40 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 1 октября 2020 года по 18 февраля 2023 года – 184,58 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 4 сентября 2022 года по 14 октября 2022 года – 1,60 рубль, неустойка на просроченную ссуду за период с 6 октября 2020 года по 14 октября 2022 года – 75,90 рублей, неустойка на просроченные проценты за период с 5 марта 2020 года по 14 октября 2022 года – 140,43 рублей.

В адрес ФИО1 направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование не исполнено, задолженность не погашена.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809, 810, 811, ГК РФ, установив факт не исполнения ФИО1 условий кредитного договора, проверив и признав верным, представленный истцом расчет задолженности, отклонив заявление о применении положений ст. 333 ГК РФ, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскал с со ФИО1 в пользу истца задолженность в размере 62410,91 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 53762,00 рубля, просроченные проценты – 8246,40 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 1 октября 2020 года по 18 февраля 2023 года – 184,58 рубля, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 4 сентября 2022 года по 14 октября 2022 года – 1,60 рубль, неустойка на просроченную ссуду за период с 6 октября 2020 года по 14 октября 2022 года – 75,90 рублей, неустойка на просроченные проценты за период с 5 марта 2020 года по 14 октября 2022 года – 140,43 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскал со ФИО1 в пользу истца государственную пошлину в размере 2072,33 рубля.

Судебная коллегия, соглашаясь с выводом суда первой инстанции о взыскании со ФИО1 просроченной ссудной задолженности в размере 53762,00 рубля, просроченных процентов – 8246,40 рублей, не может согласиться с определенным судом первой инстанции периодом и расчетом взыскания просроченных процентов на просроченную ссуду, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду, неустойки на просроченную ссуду, неустойки на просроченные проценты, ввиду следующего.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей в период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года.

Как следует из п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

При таких обстоятельствах штрафные санкции за период с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года не подлежат начислению.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу, что со ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию, за исключением периода с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 0,83 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 3,91 рубля, неустойка на просроченные проценты – 0,57 копеек.

Требование о взыскании просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 184,58 рубля, удовлетворению не подлежат, поскольку с учетом исключения периода с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года, погашены ФИО1 в полном объеме.

Довод апелляционной жалобы о том, что суд необоснованно не применил положения ст. 333 ГК РФ и не снизил размер неустойки, основанием для отмены решения суда не является, поскольку, определяя подлежащую взысканию неустойку (пени и штраф), суд первой инстанции исходил из установленных по делу обстоятельств, характера и объема нарушения обязательства. Оснований полагать, что взысканные сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения основного обязательства, не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о том, что задолженность по кредиту возникла в связи со сложной жизненной и финансовой ситуацией правового значения для разрешения спора не имеют, поскольку не исключают обязанности ФИО1 исполнять обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Чугуевского районного суда Приморского края от 12 апреля 2023 года

изменить в части взысканного размера неустоек.

Изложить абзац второй резолютивной части решения в следующей редакции: взыскать со ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № (№) от 18 ноября 2019 года в размере 62013,71 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 53762 рубля, просроченные проценты – 8246,40 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0,83 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 3,91 рубля, неустойка на просроченные проценты – 0,57 копеек, государственную пошлину в размере 2072,33 рубля.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 184,59 рубля, отказать.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 7 июля 2023 года.

Председательствующий

Судьи