УИД 58RS0028-01-2025-001024-57 № 2-974/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
4 июля 2025 года г. Пенза
Пензенский районный суд Пензенской области
в составе председательствующего судьи Бормотиной Н.В.,
при ведении протокола помощником судьи Синюковой М.И.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» в лице представителя по доверенности Ф.И.О.5 обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что (Дата) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица (Дата) ОГРН №
(Дата) между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 612000 рублей под 28,9 % годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно подпункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла (Дата), на (Дата) суммарная продолжительность составила 157 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 218878,29 рублей.
По состоянию на (Дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет 845699,7 рублей, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 20108,66 рублей, просроченные проценты – 175156,28 рублей, просроченная ссудная задолженность - 619500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 6820,79 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 52,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду - 4701,06 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1680,12 рублей, неразрешенный овердрафт 14997,10, проценты по неразрешённому овердрафту - 1937,71 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от (Дата) заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из Кредитного договора, залогом: транспортным № №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения пункта 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 29,26 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 622552,61 рублей.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
На основании вышеизложенного и ссылаясь на нормы законодательства, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с (Дата) по (Дата) в размере 845699,7 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 41913,99 рублей; обратить взыскание, на предмет залога - транспортное средство №, №, установив начальную продажную цену в размере 622552,61 рублей, способ реализации - с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель по доверенности Ф.И.О.5 просила рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, указав, что не возражает относительно рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном порядке, о причинах неявки суд не уведомил.
В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.
Как следует из части 1 статьи 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу части 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что (Дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 600000 рублей с возможностью увеличения лимита под 28,9 % годовых на 120 месяцев. Кредит предоставляется траншами (л.д.11-12).
Согласно пункту 3.2 Общих условий договора потребительского кредита Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику. Заемщик вправе заключить с банком договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных заемщику банком Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления. Информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. Одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов (л.д. 38-40).
Согласно пункту 3.3 Общих условий, предоставление банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование заемщиком электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы):
3.3.1. открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством РФ;
3.3.2. открытие кредитной линии согласно договора потребительского кредита;
3.3.3. подписание банком и заемщиком договора потребительского кредита;
3.3.4. получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита.
3.3.5. выпуск заемщику банковской карты при условии волеизъявления заемщика.
В силу пункта 3.4. Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Согласно пункту 6 Индивидуальных условий минимальный обязательный платеж (МОП) составляет не менее 16749 рублей. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 8 число каждого месяца включительно.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.12).
Согласно пункту 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.
Указанное выше также подтверждается заявлением ФИО1 от (Дата) о предоставлении транша; заявлением-офертой от (Дата) на открытие банковского счета и выдачу банковской карты; офертой на подключение тарифного плана «Эксклюзивный», анкетой-соглашением заемщика по предоставлению кредита от (Дата); согласием заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности.
Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на депозитный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.43 об.- 44).
В соответствии с условиями договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплачивал банку частично и нерегулярно.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.
Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от (Дата) заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством №, №.
Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
Указанные договоры составлены в письменной форме, подписаны от имени кредитора и заемщика, на момент рассмотрения дела судом не оспорены, недействительными в порядке, установленном законодательством РФ, не признаны, в связи с чем их условия принимаются судом во внимание при рассмотрении настоящего гражданско-правового спора по существу.
Как усматривается из материалов дела, кредитор исполнил взятые на себя обязательства, что подтверждается выпиской по счету.
Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому по состоянию на (Дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет 845699,7 рублей, из них: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 20108,66 рублей, просроченные проценты – 175156,28 рублей, просроченная ссудная задолженность - 619500 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 6820,79 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 52,98 рублей, неустойка на просроченную ссуду -4701,06 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1680,12 рублей, неразрешенный овердрафт - 14997,10 рублей, проценты по неразрешённому овердрафту - 1937,71 рубль (л.д.41-43).
Из представленных расчета задолженности и выписки по лицевому счету усматривается, что ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов по нему исполнял ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями кредитного договора от (Дата), в связи с чем, образовалась вышеуказанная задолженность.
Суд соглашается с данным расчетом, он соответствует условиям договора, представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.
В адрес ответчика истцом направлялась претензия с требованием досрочного возврата образовавшейся задолженности по кредитному договору, претензия оставлена без удовлетворения (л.д.9).
Таким образом, исходя из того, что односторонний отказ от исполнения условий договора в силу статьи 310 ГК РФне допускается, а ответчик не исполняет условия кредитного договора, суд считает, что требование истца овзысканиис ФИО1 задолженностипо указанному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Разрешая исковые требования истца в части обращения взыскания на предмет залога, транспортное средство № и определении способа реализации предмета залога, суд пришел к следующему.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: №, №.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости этого имущества преимущественно перед другими кредиторами.
В соответствии частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно части 1 статьи 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Как следует из части статьи Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: в том числе - способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, требование истца ПАО «Совкомбанк» об обращении взысканияназаложенноеимуществов обеспечение исполнения обязательств по договору № от (Дата) подлежит удовлетворению.
В соответствии с пунктом 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
При определении начальной продажной цены суд считает необходимым применить положения пункта 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением дисконта 29,26 %.
В связи с изложенным, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 622552,61 рублей.
С учетом статей 54 и 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд определяет способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде реализации с публичных торгов.
В соответствии с частью статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, доказательства предоставляются сторонами и иными лицами, участвующими в деле.
Доводы истца и представленные им доказательства ответчиком в судебном заседании не оспорены, опровергающих доказательств не представлено, приведенные выше доказательства о наличии задолженности у ответчика перед истцом суд находит допустимыми, представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, срок просрочки в данном случае является существенным, что в свою очередь является достаточным основанием для удовлетворения исковых требований.
В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска была оплачена госпошлина в размере 41913 рублей, что подтверждается платежным поручением № от (Дата), в связи с чем суд взыскивает с ответчика в пользу истца госпошлину в данном размере.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
решил :
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ((Дата) года <...> Ф.И.О.1 <...> Ф.И.О.1 <...>, паспорт № №, выдан Ф.И.О.1 <...>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (№ № дата регистрации (Дата)) сумму задолженности по кредитному договору от (Дата) № за период (Дата) по (Дата) в размере 845966 (восемьсот сорок пять тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 70 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 41913 (сорок одна тысяча девятьсот тринадцать) рублей 99 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки № №, определив способ реализации предмета залога путем продажи с публичных торгов определив начальную продажную стоимость 622552,61 рублей.
Ответчик вправе подать в Пензенский районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий Н.В. Бормотина
В окончательной форме решение принято 18 июля 2025 года.
Судья