Дело № 2-1180/2022

УИД 74RS0010-01-2022-001664-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2022 года с. Кизильское

Агаповский районный суд Челябинской области постоянное судебное присутствие в с. Кизильское Кизильского района Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Землянской Ю.В.,

при секретаре Шумилиной Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № №), по условиям которого банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 52212,45 руб. сроком на 419 дней, под 28%/21,50% годовых, ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», поэтому все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу. В период пользования кредитом ответчик обязанности исполнял ненадлежащим образом, нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита, в результате чего по кредитному договору образовалась задолженность в размере 84643,81 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 52212,45 руб., просроченные проценты 29686,64 руб. неустойка на просроченную ссуду 860,78 руб., неустойка на просроченные проценты 1883,94 руб. Просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 84643,81 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2739,31 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В судебном заседание ответчик ФИО1 в удовлетворении исковых требований не возражала, факт заключения и условия договора, а также размер задолженности не оспаривала, при этом указала, что задолженность образовалась, так как ей не понятны были условия оплаты ежемесячных платежей, график платежей не был предусмотрен, размер ежемесячных платеже, который указывался в смс-сообщениях, всегда был разным.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с анкетой-заявлением на получение потребительского кредита. На основании указанного заявления в тот же день между ответчиком ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» подписаны индивидуальные условия для кредита по Тарифному плану Кредитная карта комфорт и заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 предоставлен лимит кредитования в сумме 55000 руб. по ставке 28 % годовых за проведение безналичных операций, по ставке 21,50 % годовых за проведение наличных операций, 78,9 % годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций и действует по истечении 90 дней с даты заключения договора. Льготный период кредитования до 56 дней.

Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику смс- уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения, платежный период составляет 25 дней.

Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 один месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями. Размер процента минимального обязательного платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет 1 % от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб., максимальный размер процента минимального обязательного платежа – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер процента минимального обязательного платежа в пределах максимального размера, и сроки его внесения и обязан проинформировать об этом заемщика sms-уведомлением.

Согласно разделу 3 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п.6.1.,6.3 Общих условий).В соответствии с п.12 индивидуальных условий кредитования, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа составляет 0,0548 %.

Заключая договор кредитования ФИО1 выразила согласие на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты Visa Instant Issue /Visa Classic, комиссия, за оформление которой составляет 1000 руб., а также выразила согласие на присоединение к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», который вступает в силу с момента открытия Банком клиенту текущего банковского счета и дала согласие на подключение к сервисам дистанционного банковского обслуживания.

Кроме того, заключая договор ФИО1 выразила согласие на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. При использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к Программе страхования составит 545 руб.

С индивидуальными условиями кредитования, действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, и являются общедоступными, ответчик ФИО1 ознакомилась и согласилась с ними, что подтверждается её подписью в индивидуальных условиях договора кредитования.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, выдал кредитную карту, открыл на имя ФИО1 текущий банковский счет, перечислил на него денежные средства в общем размере 55000 руб., которыми в свою очередь ответчик воспользовалась, таким образом, кредитный договор между сторонами заключен.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой – заявлением (л.д. 14-15), индивидуальными условиями для кредита по Тарифному плату Кредитная карта комфорт (л.д.8-11), распиской в получении карты (л.д.12), общими условиями договора потребительского кредита (л.д.59-68), согласием на дополнительные услуги (л.д.20) выпиской по счету (л.д. 21).

Возражений относительно изложенных обстоятельств от ответчика не поступило.

В период с даты получения кредита ответчик ФИО1 платежи в счет погашения долга по кредитному договору производила нерегулярно и с нарушением размера ежемесячного минимального обязательного платежа, последний платеж произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 6-7) задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 84643,81 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 52212,45 руб., просроченные проценты 29686,64 руб. неустойка на просроченную ссуду 860,78 руб., неустойка на просроченные проценты 1883,94 руб., при этом начисление по неустойке на просроченную ссуду и просроченные проценты произведено по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Правильность представленного расчета ответчиком не оспорена, контррасчета не представлено, оснований сомневаться в правильности расчета у суда не имеется, приведенные в нем данные соответствуют условиям кредитного договора и фактическим платежам, внесенным ответчиком. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона и принимается судом. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

На основании договора о присоединении от ДД.ММ.ГГГГ произведена реорганизация ПАО «Восточный экспресс банк» путем его присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждено решением единственного акционера, договором о присоединении и передаточным актом (л.д. 25 оборот).

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Соответственно, к истцу ПАО «Совкомбанк» перешло право требования ПАО «Восточный экспресс банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1

Исходя из характера сложившихся между сторонами правоотношений и факта заключения кредитного договора, бремя доказывания того факта, что обязательства по возврату суммы кредита исполнены лежит на ответчике.

В ходе судебного разбирательства каких-либо обстоятельств, свидетельствующих о том, что ответчик исполнил обязательства по возврату суммы кредитного обязательства и погасил задолженность, не представлено.

Доводы ответчика, о том, что ей были не понятны условия оплаты кредита, каким образом насчитывался ежемесячный платеж по кредиту, в связи с чем, она перестала оплачивать кредит, суд считает несостоятельными, подлежащими отклонению, как основанные на неверном толкований условий заключенного договора, каких либо претензий, что она не полностью разобралась в потребительских свойствах кредитного продукта, в течение четырнадцати дней с даты заключения договора со стороны ответчика в банк не последовало, ответчик производила оплаты с момента заключения договора до ноября 2020 года без каких либо претензий.

При таких обстоятельствах сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 2739,31 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.4), № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5).

Поскольку исковые требования удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче иска в суд, в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № № выдан Отделением УФМС России по Челябинской области в Кизильском районе ДД.ММ.ГГГГ код подразделения 740-020) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84643 (восемьдесят четыре тысячи шестьсот сорок три) рубля 81 копейка, в том числе просроченная ссудная задолженность 52212 (пятьдесят две тысячи двести двенадцать) рублей 45 копеек, просроченные проценты 29686 (двадцать девять тысяч шестьсот восемьдесят шесть) рублей 64 копейки, неустойка на просроченную ссуду 860 (восемьсот шестьдесят) рублей 78 копеек, неустойка на просроченные проценты 1883 (одна тысяча восемьсот восемьдесят три) рубля 94 копейки, а так же расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2739 (две тысячи семьсот тридцать девять) рублей 31 копейка.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Агаповский районный суд Челябинской области.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 16 декабря 2022 года.