Дело № 2 – 157/2022
Решение
Именем Российской Федерации
пос. Тикси 26 декабря 2022 года
Булунский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи А.С. Мазукова, единолично, при секретаре Е.В. Шкитиной,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к _________1, о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд иском к _________1, о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заявленные требования мотивированы тем, что -дата- между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком _________1 был заключен кредитный договор N17/2263/00000/401020(4407203803) (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям, которого, истец (Банк) предоставил ответчику _________1 кредит в сумме 90 000 рублей под 29,90 процентов за проведение безналичных операций, 76,90 процентов за проведение наличных операций годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставление суммы кредита, подтверждается выпиской по счёту, вследствие статей 432,435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
-дата- ПАО КБ "Восточный" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным номером 2224400017719 от -дата-, а также решением N 2 о присоединении. В соответствии со ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ "Восточный" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из указанного договора кредитования.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов.
Просроченная задолженность по ссуде возникла с -дата-, на -дата- суммарная продолжительность просрочки по кредиту составляет 468 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла с -дата-, на -дата- суммарная продолжительность просрочки составляет 287 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 756 674 рубля 60 копеек.
По состоянию на -дата- общая задолженность ответчика перед банком составляет 106 550 рублей 28 копеек, из них просроченная ссудная задолженность - 93 179 рублей, просроченные проценты - 12 186 рублей 65 копеек, просроченные проценты за просроченную ссуду – 467 рублей 08 копеек, неустойка на просроченную ссуд – 203 рубля 42 копейки, неустойка за просроченные проценты 514 рублей 13 копеек.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил.
Изложив указанные в заявлении обстоятельства, ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с _________1 сумму задолженности в размере 106 550 рублей 28 копеек, судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 331 рублей 01 копейка.
В судебное заседание представитель истца ПАО "Совкомбанк" не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик _________1 в судебное заседание будучи извещенный о времени и месте судебного слушания надлежащим образом не явилась, уважительных причин неявки в судебное заседание не представил, ходатайств об отложении дела не заявлял.
По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела по существу.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу ст. 67 Постановления Пленума ВС РФ от -дата- N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 ч. 1 ГК РФ " юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
Согласно п. 68 указанного Постановления, ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, предусмотренные законом меры для надлежащего извещения ответчика судом были приняты.
Кроме того, информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от -дата- N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Булунского районного суда Республики Саха (Якутия) (www.bulun.jak.sudrf.ru, раздел "Судебное делопроизводство").
При таких обстоятельствах, суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что согласно Индивидуальных условий для кредита Кредитная карта Стандарт, -дата-
между ответчиком _________3 и ПАО "Восточный экспресс Банк" заключен договор кредитования N17/2263/00000/401020, по условиям которого сумма кредита, предоставленная ответчику _________1, составляет 90 0000,00 руб. (лимит кредитования). При погашении Кредита лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению Сторон либо в случае принятия (акцепта) Банком Заявления (оферты) Заемщика на увеличение лимита кредитования (пункт 1). Договор считается заключенным с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования-в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита-до востребования (пункт 2). Ставка за проведение безналичных операций - 29,90% годовых. За проведение наличных операций - 76,90% годовых. Льготный период кредитования (для безналичных операций)- до 56 дней (пункт 4). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения. Платежный период-25 дней(пункт 6). Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (пункт 8). Уступка прав требований по договору предусмотрена п. 13 Индивидуальных условий, согласно которому заёмщик даёт согласие банку полностью или частично уступить права требования по Договору третьему лицу ( в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществление банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требований.
Подписывая Договор, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный" и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка (пункт 14).
Согласно п. 3.4 Общих условий Договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, со дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
С Индивидуальными условиями кредитования, Общими условиями Договора потребительского кредита _________1 был ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в договоре кредитования.
В соответствии с договором присоединения ПАО "Восточный экспресс банк", Банка "национальная Факторинговая Компания (Акционерное общество), Общества с ограниченной ответственностью "Групп компаний ПФК" к Публичному акционерному обществу "Совкомбанк" от -дата-, в результате реорганизации сторон присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям (л.д. 32 ).
Согласно передаточному акту от -дата- правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк" ко всему его имуществу, обязательствам, независимо от того, отражены ли эти обязательства в настоящем передаточном акте, и в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, а также в случае изменения вида, состава, стоимости имущества ПАО "Восточный экспресс банк" и в случае возникновения, изменения, прекращения прав и обязанностей ПАО "Восточный экспресс банк", которые могут произойти после даты, на которую составлен передаточный акт, является ПАО "Совкомбанк" (л.д. 33).
Согласно п. п. 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 Гражданского кодекса РФ определено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
Согласно ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
ПАО "Совкомбанк" является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.
В соответствии со ст. ст. 29 - 30 Федерального закона РФ N 395-1 от -дата- "О банках и банковской деятельности" (с изменениями и дополнениями), процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Разрешая заявленный спор, суд, принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.
Кредитный договор (договор кредитования) N17/2263/00000/401020 от -дата-, заключенный между ПАО "Восточный экспресс банк" и _________1 оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении договора заемщик был ознакомлен с его условиями, после чего подписал договор. При этом, ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию.
Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, _________1 принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, как за проведение безналичных операций, так и за проведение наличных операций, что является соответствующим принципу свободы договора.
Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.
Как усматривается из представленного стороной истца материалов за время действия кредитного договора, платежи от ответчика _________1 в счёт погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объёме.
Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и неисполнения договорных обязательств подтверждается расчётом задолженности по состоянию на -дата-, выпиской по счёту.
Согласно расчёту, представленному истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по договору кредитования N17/2263/00000/401020) от -дата- по состоянию на -дата- в общем размере составляет 106 550 рублей 28 копеек.
Судом проверен данный расчёт, признан правильным, расчёт произведен в соответствии с условиями договора кредитования, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом, и последствиями неисполнения обусловленных договором обязательств.
Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объёме, суду не представлено.
Поскольку долг по кредитному договору до настоящего времени не погашен, условия кредитного договора ответчиком не исполнены, исковые требования в объёме невозвращенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.
Таким образом, с ответчика _________1 в пользу истца подлежит взысканию: 106 550 рублей 28 копеек задолженность по договору кредитованияN17/2263/00000/401020) от -дата-.
По общему правилу, предусмотренному часть 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При обращении в суд с настоящим иском, ПАО "Совкомбанк" уплачена государственная пошлина в размере 3 331 рубль 01 копейка, что подтверждается платежными поручениями N 1519 от -дата- и N 684 от -дата-.
В связи с указанным, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 3 331 рубль 01 копейка.
Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к _________1, о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с _________1, -дата- года рождения, уроженца -адрес- Якутской АССР в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по договору кредитования N17/2263/00000/401020 заключенному -дата- с ПАО "Восточный экспресс Банк", по состоянию на -дата-, в размере 106 550 рублей 28 копеек, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины 3 331 рубль 01 копейка.
Настоящее решение может быт обжаловано сторонами путём подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) через Булунский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.
Решение суда принято в окончательной форме -дата-.
Председательствующий судья: п/п _________4
Копия верна:
Судья
Булунского районного суда
Республики Саха (Якутия) _________4