Дело № 2-69/2025

УИД 46RS0026-01-2025-000077-06

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е РА Ц И И

г. Курск 18 июня 2025 года

Хомутовский районный суд Курской области в составе: председательствующего судьи Проняевой Е.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Будниковой П.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АйДиКоллект» к ФИО1 <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Айди Коллект» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что 01.05.2023 между ООО «АБР – групп» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <данные изъяты>, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа, согласно которого заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией, а также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи. В соответствии с условиями договора, займ считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту. В соответствии с Индивидуальными условиями, Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность по договору – перечислило денежные средства способом, выбранным должником на банковскую карту заемщика. 27.02.2024 ООО «АБР – групп» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору потребительского займа <данные изъяты>, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) <данные изъяты> и выпиской к договору уступки прав (требований) <данные изъяты> связи с тем, что до настоящего времени принятые на себя обязательства должником в полном объеме не исполнены, в период с 29.08.2023 по 27.02.2024 (дата уступки прав (требования)) образовалась задолженность в сумме 80 046 руб. 47 коп., из которой 43 181 руб. 64 коп. – сумма задолженности по основному долгу, <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам, <данные изъяты> – сумма задолженности по штрафам.

На основании указанного, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО ПКО «Айди Коллект» задолженность по договору потребительского займа <данные изъяты> почтовые расходы на отправку искового заявления должнику в сумме <данные изъяты>., на отправку искового заявления в суд в соответствии с суммой, указанной на почтовом конверте, в размере <данные изъяты>., а также по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца - ООО ПКО «Айди Коллект» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела был извещен своевременно, надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил суду отзыв на возражения ответчика, в котором указал, что договор потребительского займа <данные изъяты> был заключен между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен», согласно которого займодавцем было представлено заемщику <данные изъяты>., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. 27.02.2024 по указанному договору потребительского займа произошла переуступка прав (требований) по договору цессии, в связи с чем денежные средства, внесенные ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности, учтены предыдущим кредитором. Кроме того, в Законе о потребительском кредите (займе) и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начислению процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения, между тем, Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающиеся в запрете начисления процентов при достижении определенной суммы начисленных процентов.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена своевременно, надлежащим образом, согласно телефонограмме, дело просила рассмотреть в ее отсутствие, представила суду возражения, в которых указала, что договор потребительского займа <данные изъяты> она с ООО «АБР – Групп» не заключала», в связи с чем задолженность по указанному договору не могла быть передана ООО «АБР – Групп» в пользу истца. У нее имеется неисполненное обязательство по договору потребительского займа <данные изъяты>, заключенное с ООО МФК «Мани мен» на сумму <данные изъяты> однако задолженность по указанному договору <данные изъяты> была реструктуризирована. Также в счет погашения задолженности ею на дату 15.10.2023 была произведена оплата задолженности в размере <данные изъяты> включая сумму <данные изъяты>., подтверждающую принятие условий оферты на реструктуризацию долга, в связи с чем сумма задолженности, по ее мнению, с учетом максимальной суммы штрафных санкций, не может превышать <данные изъяты>

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно заявленных требований, ОСП по Дмитриевскому, Хомутовскому и Конышевскому районам УФССП России по Курской области – в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен своевременно, надлежащим образом.

По мнению суда, в соответствии ст. 167 ГПК РФ, отсутствие участвующих в деле лиц, надлежащим образом извещенных о слушании дела, не является препятствием для полного и всестороннего рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно положениям ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату суммы займа к согласованному сроку не освобождает его от уплаты согласованных в период действия договоров процентов за пользование заемными средствами до дня фактического возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций регулируются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В пункте 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.05.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа <данные изъяты> о предоставлении ответчику займа в размере <данные изъяты>. полной стоимостью займа <данные изъяты> сроком до 98 дней, сумма к возврату <данные изъяты>., количество платежей по договору: 7, первый платеж в сумме <данные изъяты>. уплачивается 15.05.2023, последующие платежи в сумме <данные изъяты>. каждый уплачивается каждый 14-й день после первого платежа, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Общие условия, Правила предоставления и Индивидуальные условия потребительского займа, согласно которого заемщик обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией, а также специального кода, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с условиями договора, займ считается заключенным со дня передачи клиенту денежных средств, которым признается день получения клиентом денежного перевода в отделении платежной системы или день зачисления суммы займа на счет/банковскую карту.

Договор потребительского займа содержит все существенные условия договора, заключен сторонами без замечаний и каких-либо изъятий, договором предусмотрены предмет договора, порядок расчётов, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора, что соответствует свободе договора, установленной ст. 421 ГК РФ, договор потребительского займа содержит информацию о полной стоимости займа. Информация о полной стоимости займа размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора займа, что соответствует требованиям ч. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции на момент возникновения спорных правоотношений.

В соответствии с Индивидуальными условиями, Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность по договору – перечислило денежные средства способом, выбранным должником - на банковскую карту заемщика <данные изъяты>

Однако ответчик принятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование не исполняла, что повлекло за собой возникновение задолженности по договору.

В дальнейшем, а именно 27.07.2023 задолженность по договору потребительского займа <данные изъяты> была реструктуризирована. Так, согласно условиям оферты <данные изъяты> на реструктуризацию займа по договору <данные изъяты>., которую кредитор направил на погашение задолженности, общая сумма задолженности составила <данные изъяты>., включая произведенные на день реструктуризации займа платежи, из которых <данные изъяты>. 78 коп. – проценты за пользование займом, срок погашения задолженности – 28.01.2024.

27.02.2024 ООО МФК «Мани Мен» по договору потребительского займа <данные изъяты> заключенному с ФИО1, уступило права (требования) ООО «Аврора консалт», что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) <данные изъяты> ООО «Аврора консалт» уступило права (требования) по указанному договору ООО «АБР – групп», что подтверждается договором уступки прав требования (цессия) <данные изъяты>, а ООО «АБР – групп» в свою очередь уступило права (требования) истцу – ООО ПКО «Айди Коллект», что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) <данные изъяты> при этом ответчик надлежащим образом был извещен о смене кредитора.

Согласно расчету истца, задолженность по договору потребительского займа <данные изъяты> за период с 29.08.2023 по 27.02.2024 (дата уступки прав (требования)) составляет <данные изъяты>., из которой 43 181 руб. 64 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 34 733 руб. 22 коп. – сумма задолженности по процентам, 2 131 руб. 61 коп – сумма задолженности по штрафам.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в судебное заседание доказательств, того, что ею договор потребительского займа с ООО МФК «Мани Мен» не заключался, денежные средства по указанному договору ей не перечислялись, в связи с чем оснований для признания представленных истцом документов недопустимыми доказательствами у суда не имеется.

При этом, суд не принимает доводы ответчика ФИО1 о том, что ею в счет погашения задолженности по договору потребительского займа <данные изъяты> на дату 15.10.2023 несколькими платежами была произведена оплата задолженности в размере 20 195 руб. 41 коп., включая сумму 3 712 руб. 05 коп., подтверждающую принятие условий оферты на реструктуризацию долга, в связи с чем сумма задолженности, с учетом максимальной суммы штрафных санкций, не может превышать 67 261 руб. 50 коп., поскольку все указанные денежные средства, внесенные ответчиком ФИО1 в счет погашения задолженности, учтены ООО МФК «Мани Мен», в связи с чем основания для признания неверности и необоснованности расчета суммы долга ФИО1 отсутствуют, при этом условия заключенного договора займа сторонами не оспорены.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика основной суммы долга в размере 43 181 руб. 64 коп., процентов в размере 34 733 руб. 22 коп. за период с 29.08.2023 по 27.02.2024.

Определяя общую сумму задолженности, суд принимает во внимание положения ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора займа), согласно которых по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Кроме того, в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Так, предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме от 30 000 рублей до 100 000 рублей сроком от 61 до 180 дней установлены Банком России в размере 365,000 % при их среднерыночном значении 334,993% (размещены на сайте - https://www.cbr.ru/).

В этой связи размер процентов за период с 29.08.2023 по 27.02.2024 не превышает предел, установленный частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а установленная договором потребительского займа № 21497088 от 01.05.2023 ставка процентов за пользование займом не противоречит условиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем оснований для ее снижения судом не имеется.

Заключенным с ответчиком договором потребительского займа предусмотрена также уплата неустойки из расчета 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12 договора Индивидуальных условий), в связи с чем истец заявляет к взысканию сумму задолженности по штрафам в размере 2 131 руб. 61 коп.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика штрафа (неустойки) за нарушение срока исполнения обязательств по договору потребительского займа <данные изъяты> в размере 2 131 руб. 61 коп., суд находит обоснованными.

Суд, руководствуясь положениями вышеприведенного законодательства, исходя из условий заключенного договора потребительского займа, оценив представленные доказательства, приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО ПКО «Айди Коллект» требований и взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа <данные изъяты>., из которой 43 181 руб. 64 коп. – сумма задолженности по основному долгу, 34 733 руб. 22 коп. – сумма задолженности по процентам, 2 131 руб. 61 коп – сумма задолженности по штрафам.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Судебные расходы в силу ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Установлено, что истцом при обращении с иском в суд были понесены судебные расходы, связанные с направлением в адрес ответчика копии искового заявления с приложенными к нему документами в размере 90 руб. 60 коп., что подтверждается списком отправителя ООО «Айди Коллект» № 197 (партии 119587) от 05.02.2025, связанные с направлением в суд искового заявления с приложенными к нему документами в размере 139 руб. 20 коп., что подтверждается отметкой на почтовом конверте, а также расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за предъявление искового заявления в размере 4 000 руб., что подтверждается платежными поручениями № 118 от 14.02.2025, № 805 от 15.03.2024.

Принимая во внимание, что имущественные требования истца удовлетворены полностью, то судебные расходы, связанные с направлением в адрес истца копии искового заявления с приложенными к нему документами, с направлением в суд искового заявления с приложенными к нему документами, а также по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Айди Коллект удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, уроженки пос. <данные изъяты>, паспорт гр. РФ <данные изъяты>, в пользу ООО ПКО «Айди Коллект» задолженность по договору потребительского займа № <данные изъяты> (<данные изъяты>, из которой 43 181 рубль 64 копейки – сумма задолженности по основному долгу, 34 733 рубля 22 копейки – сумма задолженности по процентам, 2 131 рубль 61 копейка – сумма задолженности по штрафам, а также судебные издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы по направлению ответчику копии искового заявления с приложенными к нему документами в размере 90 (девяносто) рублей 60 копеек, почтовые расходы по направлению в суд искового заявления с приложенными к нему документами в размере 139 (сто тридцать девять) рублей 20 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 (четыре тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Хомутовский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – 24.06.2025.

Председательствующий судья Е.А. Проняева