Дело № 2-12/2023
УИД 65RS0003-01-2022-000878-45
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 февраля 2023 года г. Анива
Анивский районный суд Сахалинской области в составе:
председательствующего: судьи Корчагиной А.В.
при секретаре Хертек А.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика, судебных расходов,
установил:
Истец обратился в суд с данным исковым заявлением, указав, что 16 июня 2020 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит с лимитом 626 213 рублей 02 копейки под 14.90 % годовых на индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану. 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, систематически нарушал сроки уплаты основного долга и процентов, в связи с чем, по кредиту образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. По состоянию на 22 апреля 2022 года размер задолженности по кредитному договору составил 547 856 рублей 12 копеек, из них задолженность по основному долгу – 502 977 рублей 75 копеек; просроченные проценты - 41 212 рублей 82 копейки; задолженность по просроченным процентам на просроченную ссуду – 1 284 рубля 77 копеек; неустойка на просроченные проценты -17 рублей 10 копеек; неустойка на просроченную ссуду -1 265 рублей 11 копеек; неустойка на просроченные проценты- 1 098 рублей 57 копеек. Изложив указанные обстоятельства в исковом заявлении, истец просит взыскать с наследника ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 547 856 рублей 12 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 8 678 рублей 56 копеек.
Протокольным определением Анивского районного суда от 26 октября 2022 года по настоящему делу к участию в деле в качестве соответчика привлечено – ООО СК «Ренессанс жизнь».
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.
Представитель соответчика ООО СК «Ренессанс жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Согласно возражениям на заявленные требования, просили в удовлетворении требований отказать, поскольку обращений за выплатой страховой суммы не поступало, страховое дело не формировалось, договор страхования прекратил свое действие до наступления смерти ФИО2 ввиду неоплаты очередного страхового взноса.
Представитель ответчика ФИО3 с исковыми требованиями согласился частично, выразив согласие на возмещения ФИО1 задолженности по кредитному договору на сумму денежных, средств полученных ответчиком по наследству от умершего ФИО2
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статьям 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу положений части 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Судом установлено, что 16 июня 2020 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО4 заключен договор кредитования № по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит с лимитом 626 213 рублей 02 копейки под 14.90 % годовых на индивидуальных условиях для кредитной карты с фиксированным размером платежа по тарифному плану. 14 февраля 2022 года ПАО «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Банк выполнил принятые на себя обязательства по выдаче кредита в сумме 388 464 рубля 53 копейки путем зачисления суммы кредита на счет заемщика.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти 1-ФС №.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 12 октября 2021 года нотариусом Анивского нотариального округа открыто наследственное дело к имуществу умершего ФИО2 Наследниками по закону признаны супруга ФИО1 и сыновья умершего ФИО5 и ФИО6 12 октября 2022 года ФИО5 и ФИО6 отказались от причитающегося им наследства в пользу ФИО1
Из наследственного дела следует, что в наследственную массу наследодателя ФИО2 входит: права на денежные средства, внесенные в денежный вклад, находящиеся на любых счетах наследодателя, в том числе находящиеся на счетах №, № в ПАО КБ «Восточный» с процентами и компенсациями; права на денежные средства, находящиеся на счетах №, № в Сахалинском региональном филиале АО «Россельхозбанк», с процентами и компенсациями.
17 мая 2022 года нотариусом Анивского района выданы свидетельства о праве на наследство по закону наследнику ФИО1, состоящее из прав на денежные средства, внесенные в денежный вклад, находящиеся на любых счетах наследодателя, прав на денежные средства, хранящиеся на счетах №, № в ПАО КБ «Восточный»; на счетах №, № в Сахалинском региональном филиале АО «Россельхозбанк». Из наследственного дела следует, что сумма денежных средств на указанных счетах ПАО КБ «Восточный» составила 23 746 рублей 58 копеек; на счетах АО «Россельхозбанк» - 85 762 рубля 68 копеек. Согласно представленным справкам на счетах ПАО «Совкомбанк», открытых на имя ФИО2, находятся денежные средства в сумме 5 830 рублей 18 копеек (счета №, №, №).
Судом также установлено, что у ФИО2 в собственности находилось транспортное средство автомобиль «Ниссан Куб», государственный регистрационный знак №, 2002 года выпуска. Из пояснений ФИО7 следует, что после смерти её супруга ФИО2 данное транспортное средство находится в её владении и пользовании.
Согласно экспертному заключению ООО «Сахалинская оценочная компания «Максимус» от 23 декабря 2022 года рыночная стоимость данного автомобиля на момент смерти наследодателя 05 октября 2021 года составляла 140 000 рублей.
Из материалов дела также усматривается, что ФИО2 умер и перед банком своих обязательств по возврату суммы долга не исполнил. Согласно расчету задолженности по состоянию на 22 апреля 2022 года размер задолженности по кредитному договору составил 547 856 рублей 12 копеек.
Представленный суду расчет задолженности признан судом верным, стороной ответчика доказательств, опровергающих достоверность и правильность исчисленной задолженности по кредитной задолженности, не представлено.
Согласно части 2 статьи 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Вместе с заключением кредитного договора 16 июня 2020 года между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс жизнь» заключен договор страхования.
Согласно договору страхования, срок действия договора сторонами определен с 17 июня 2020 года по 16 июня 2025 года, сумма ежегодной страховой премии составила 30 000 рублей, с графиком ее оплаты 17 июня 2021 года, 17 июня 2022 года, 17 июня 2023 года, 17 июня 2024 года. При этом в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса, договор страхования свое действие прекращает (пункты 5 и 6 договора).
Судом установлено, что 17 июня 2021 года очередной взнос по договору страхования ФИО2 не произведен и договор свое действие исходя из его условий, прекратил, в связи с чем, данное обстоятельство исключает ответственность страховщика перед истцом.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.п. 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункты 36, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9).
Учитывая изложенное, принимая во внимание положения действующего законодательства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца подлежат удовлетворению к ответчику ФИО1 в связи с чем, взыскивает с нее задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества (денежные средства, находящиеся на счетах умершего в размере 115 339 рублей 44 копейки, стоимость транспортного средства 140 000 рублей), поскольку факт принятия наследства ответчиком подтверждён.
В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд возлагает на ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 753 рубля 39 копеек, понесенные истцом при подаче иска в суд и подтвержденные платежными документами.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспортные данные №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД гор.Анива, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования № от 16 июня 2020 года в сумме 249 509 рублей 26 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 695 рублей 09 копеек, а всего 255 204 рубля 35 копеек.
В удовлетворении исковых требований в большем размере, а также к обществу с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс жизнь», отказать.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.
В окончательной форме решение будет изготовлено 27 февраля 2023 года.
Председательствующий А.В. Корчагина