Дело №

55RS0№-44

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2023 года адрес

Советский районный суд адрес

в составе председательствующего судьи Савченко С.Х.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в адрес гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО Сбербанк о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий кредитного договора, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО Сбербанк о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий кредитного договора, компенсации морального вреда, указав, что заключила с ответчиком кредитный договор № от .....

Нотариусом ФИО1 совершена исполнительная надпись № <данные изъяты> по обращению Банка о взыскании с нее задолженности по кредитному договору № от ...., на основании которой в ОСП по САО адрес возбуждено исполнительное производство №-ИП от .....

ФИО2 полагает, что кредитный договор включает недействительное условие о применении исполнительной надписи нотариуса, которое лишило ее возможности урегулировать спор в судебном порядке, при том, что она не согласна с размером задолженности.

Просит признать недействительным условие кредитного договора № от ...., заключенного между ФИО2 и ПАО Сбербанк, о возможности применения исполнительной надписи; применить последствия недействительности вышеуказанного условия вышеуказанного кредитного договора путем отмены и отзыва с исполнения исполнительной надписи нотариуса № <данные изъяты>, выданной нотариусом ФИО1; взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб.

Истец ФИО2 в судебном заседании участия не принимала, была извещена о дате, времени и месте его проведения надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежащим образом. Направил в суд письменные возражения на иск, в которых возражал против удовлетворения исковых требований, указав, что истец собственноручной подписью в Индивидуальных условиях кредитования подтвердила, что с условиями договора потребительского кредита ознакомлена и согласна, т.е. истец была согласна со всеми его условиями, вплоть до момента совершения нотариусом исполнительной надписи. Бесспорный (внесудебный) порядок взыскания задолженности согласован сторонами при заключении договора. Истец, подписывая кредитный договор, дала согласие, приняла и признала подлежащими исполнению условия договора, которые с момента подписания являются обязательными для сторон. Понуждения истца к заключению договора, злоупотребления банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и ограничений истца в согласовании условий договора Истцом не предоставлено. Истцу была представлена полная и достоверная информация о кредитном договоре до его подписания в полном соответствии с положениями статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Поскольку, Истец принятые на себя обязательства не исполнила, полученные от Банка денежные средства не возвратила, ввиду чего у нее образовалась перед ПАО Сбербанк задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с нарушением условий кредитного договора Банк направил Заемщику требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору от ...., которым уведомил, что в случае, если Заемщик не выполнит требование об оплате, ПАО Сбербанк вправе предпринять все необходимые и предусмотренные законом меры для защиты собственных интересов и возврата долга. Одной из таких мер является обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи в соответствии с условиями кредитного договора.

ПАО Сбербанк обратилось к нотариусу для взыскания с должника образовавшейся задолженности, в связи чем, была совершена исполнительная надпись исполнительной надписи.

Кроме этого, заявил о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с указанными требованиями

Просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Третьи лица нотариус ФИО1, представитель Отдела судебных приставов по САО адрес ГУФССП России по адрес участия в судебном заседании не принимали, были извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 57 ГПК РФ, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Статьей 434 ГК РФ установлено, что если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считает заключенным с момента передачи денег. При этом, ст. 808 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор, как договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

В силу части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Закона о потребительском кредите).

Частью 9 статьи 5 Федерального закона № 353-ФЗ предусмотрено, что индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

Индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с частью 4 настоящей статьи (часть 11 статьи 5 названного закона).

Изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных настоящим Федеральным законом (часть 14 статьи 5 названного закона).

Согласно статье 9 Федерального закона от .... N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определены понятия финансовая услуга, под которой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Согласно ст.8 Закона о защите прав потребителей, потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона о защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ от .... № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Следовательно, ущемляющими признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № от ...., в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Клиенту кредит в порядке и на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от .... и Общих условиях договора потребительского кредита в ПАО Сбербанк, предусматривающего выдачу заемщику кредита в размере 234 545,45 рублей под 17,10% годовых сроком на 60 месяцев.

Согласно п. 21 Индивидуальных условий, Банк вправе взыскать задолженность по договору по исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном законодательством РФ.

Из представленных ответчиком документов следует, что заемщик принятые на себя обязательства не исполнила, полученные от Банка денежные средства не возвратила, ввиду чего у нее образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с нарушением условий кредитного договора Банк направил Заемщику требование о возврате суммы задолженности по кредитному договору от ...., которым уведомил, что в случае, если заемщик не выполнит требование об оплате в срок не позднее ...., ПАО Сбербанк вправе предпринять все необходимые и предусмотренные законом меры для защиты собственных интересов и возврата долга. Одной из таких мер является обращение к нотариусу за совершением исполнительной надписи в соответствии с п. 21 Индивидуальных условий кредитного договора № от .....

ПАО Сбербанк обратилось к нотариусу для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности, в связи с чем была совершена исполнительная надпись № <данные изъяты>.

Согласно ст. 91.1 ФЗ "Основы законодательства Российской Федерации о нотариате", нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

Условия совершения исполнительной надписи нотариусом и уведомление должника о совершении исполнительной надписи соответствовали Основам законодательства Российской Федерации, при этом на нарушение процедуры совершения исполнительной надписи нотариусом истец не ссылается.

Обращаясь в суд с настоящим иском ФИО2 не оспаривала факт заключения кредитного договора, а также факт наличия и размер задолженности, указывала лишь на то, что была лишена возможности выбора условий кредитного договора в части взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса, в связи с чем, полагала, что условия кредитного договора ущемляют ее права и в указанной части являются ничтожными.

Проанализировав доводы исковой стороны, суд указывает следующее.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой, указанное следует из п. 1 ст. 168 ГК РФ.

В силу позиции, изложенной в п. 73,74 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О применении судами некоторых положении раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сделка может являться ничтожной в силу прямого указания закона. Также ничтожной является сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц. Договор, условия которого противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, может быть квалифицирован как ничтожный полностью или в соответствующей части, даже если в законе не содержится прямого указания на его ничтожность.

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пунктом 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статьей 29 Федерального закона от .... № «О банках и банковской деятельности»).

Федеральным законом от .... N 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с ...., статья 90 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» была изложена в новой редакции, в соответствии с п. 2 которой документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются: кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Возможность взыскания кредитной задолженности по исполнительной надписи нотариуса прямо предусмотрена ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, а потому условие договора, заключенного между истцом и ПАО Сбербанк, такой порядок взыскания предусматривающее, не может расцениваться в качестве ущемляющего права потребителя, а равно противоречащего иному явно выраженному законодательному запрету либо существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства.

Истец своей подписью в Индивидуальных условиях кредитования подтвердила, что с условиями договора потребительского кредита ознакомлена и согласна, т.е. истец была согласна со всеми его условиями, вплоть до момента совершения нотариусом исполнительной надписи.

Бесспорный (внесудебный) порядок взыскания задолженности согласован сторонами при заключении договора. Истец, подписывая кредитный договор, дала согласие, приняла и признала подлежащими исполнению условия договора, которые с момента подписания являются обязательными для сторон. Понуждения истца к заключению договора, злоупотребления банка свободой договора в форме навязывания контрагенту несправедливых условий договора, или совершения кредитной организацией действий, выражающихся в отказе либо уклонении от заключения кредитного договора на условиях, предложенных заемщиком, равно как и ограничений истца в согласовании условий договора истцом не предоставлено. Истцу была представлена полная и достоверная информация о кредитном договоре до его подписания в полном соответствии с положениями статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Условие о возможности взыскания задолженности без обращения в суд, на основании исполнительной надписи нотариуса также не противоречит закону и не нарушает прав заемщика как потребителя финансовой услуги, поскольку основано на принципе свободы заключения договора.

Возможность включения такого условия в кредитный договор не противоречит закону.

ФИО2 имела возможность не подписывать кредитный договор на указанных в нем условиях в случае ее несогласия с ними, при том, что с текстом кредитного договора она была ознакомлена, что подтверждается ее подписью.

Более того, суд принимает во внимание довод ответной стороны о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с требованиями о признании недействительной части сделки.

Так, согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка) (пункт 1).

В соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Спорный договор между сторонами заключен ...., в настоящим иском истец обратилась в суд лишь ...., т.е. за пределами годичного срока исковой давности.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с изложенным, суд не находит оснований для признания условия кредитного договора о применении исполнительной надписи нотариуса недействительным, как следствие не имеется оснований для применении последствий недействительности условий кредитного договора и для компенсации морального вреда.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО Сбербанк о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности условий кредитного договора, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд адрес.

Мотивированное решение составлено .....

Судья С.Х. Савченко