Дело № 2-1183/2022

УИД: 73RS0013-01-2022-001725-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2022 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Инкина В.А., при секретаре Давыдовой М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований следующее. Клиент обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним: кредитного договора, составными и неотъемлемыми частями которого являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» (см. п. 1 Заявления); договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее- Договор о карте), составными и неотъемлемыми частями которого являются «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» (см. п. 3 Заявления). В рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Клиент просил выпустить на имя Клиента карту, открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Договора о Карте, в том числе для размещения средств и отражения операций совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить Лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного Лимита. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - также Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ему счёт карты №*, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте) и тем самым заключил договор о карте №* от 10.01.2006. При этом истец предоставил ФИО2 05.10.2005 кредит на покупку стиральной машины в размере 15878,80 руб. на срок по 05.10.2006под 23,4 % годовых. Ежемесячный платеж был установлен в размере 1500 руб. до пятого числа каждого месяца. Ответчик активировал карту и Банк установил Ответчику лимит. В период с 10.01.2006 по 09.09.2015 клиентом были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств, переводов и покупок с использованием карты, на карту начислялись проценты, комиссии платы, что подтверждается выпиской по Счету Ответчика №*. Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта - выписки. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора. В нарушение Условий договора, Ответчик не размещал на своем Счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на Счете денежных средств рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа. В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 113533,02 руб., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку, согласно которого ответчик обязан был погасить данную задолженность до 09.09.2015 (л.д.12). Задолженность по Договору о карте в полном объеме до настоящего времени не погашена, что - подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 113533,02 руб., из которых: задолженность по основному долгу: 88914,42 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом- 16918,60 руб., плата за пропуск минимального платежа -7700 руб. Просили суд взыскать с ФИО2 в польз АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договор <***> в размере 113533,02 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3470,66 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 (ранее ФИО2) извещалась о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Направила в суд ходатайство о применении срока исковой давности, а также документы, подтверждающие факт смены фамилии ФИО2 на ФИО1 в связи с замужеством.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Клиент обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (прежнее наименования АО «Банк Русский Стандарт») с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним:

кредитного договора, составными и неотъемлемыми частями которого являются Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» (см. п. 1 Заявления).

договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее- Договор о карте), составными и неотъемлемыми частями которого являются «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифы по картам «Русский Стандарт» (см. п. 3 Заявления).

В рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» Клиент просил выпустить на имя Клиента карту, открыть ему банковский счёт, используемый в рамках Договора о Карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить Лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного Лимита.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее - также Договор о карте) он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

В Заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной

форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл ему счёт карты №*, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по карте) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по карте) и тем самым заключил договор о карте №* от 10.01.2006.

При этом истец предоставил ФИО2 05.10.2005 кредит на покупку стиральной машины в размере 15878,80 руб. на срок по 05.10.2006под 23,4 % годовых. Ежемесячный платеж был установлен в размере 1500 руб. до пятого числа каждого месяца. (л.д.23).

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение :обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, договор о карте, заключенный с Клиентом, с соблюдением письменной формы соответствует требованиям ст.ст. 160, 161,432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта карты, Банк, в дополнение своих обязательств по договору, выпустил и направил Ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст.850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Ответчик активировал карту и Банк установил Ответчику лимит.

В период с 10.01.2006 по 09.09.2015 клиентом были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств, переводов и покупок с использованием карты, на карту начислялись проценты, комиссии платы, что подтверждается выпиской по Счету Ответчика №*.(л.д.14-22).

Согласно условиям Договора о карте Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п.3 ст.810 ГК РФ) и их списания Банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком (п.1 ст.810 ГК РФ) -выставлением Заключительного счёта - выписки.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В нарушение Условий договора, Ответчик не размещал на своем Счете денежные средства, достаточные для погашения задолженности в установленную дату. Не размещение на Счете денежных средств рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Задолженность по Договору о карте в полном объеме до настоящего времени не погашена, что - подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет, в соответствии с прилагаемым расчетом задолженности 113533,02 руб., из которых : задолженность по основному долгу: 88914,42 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом- 16918,60 руб., плата за пропуск минимального платежа -7700 руб. (л.д.17-22).

Из материалов дела усматривается что ФИО2 29.04.2010 сменила фамилию на ФИО1, что подтверждается свидетельством о заключении брака серии I-ВА №* от 26.05.2010, паспортом гражданина Российской Федерации №* выданного 29.04.2010 Межрайонным отделом УФМС России по Ульяновской области в г.Димитровграде на имя ФИО1, (ДАТА) года рождения, уроженки (л.д. 65,66).

Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом суд приходит к выводу, что надлежащим ответчиком по делу является ФИО1

Разрешая ходатайство ответчика о применении по делу срока исковой давности суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Правила определения момента начала течения срока исковой давности, установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписки по счету последний платеж Заемщиком произведен 09.09.2015, доказательств того, что срок банковской карты, выданной заемщику продлевался после ее выдачи суду истцом не представлено.

В силу ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 113533,02 руб., выставив и направив ему Заключительный Счёт-выписку, согласно которого ответчик обязан был погасить данную задолженность до 09.09.2015 (л.д.12)

29.06.2020 истец обращался к мировому судье судебного участка № 3 Димитровградского судебного района Ульяновской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Судебным приказом того же мирового судьи от 08.07.2020 с ФИО2 в пользу истца была взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 04.10.2005 по 09.09.2015 в сумме 113533 руб.02 коп., который определением мирового судьи от 16.12.2020 был отменен.

Исковое заявление направлено в суд почтой 28.03.2022, поступило в суд 30.03.2022.

Истцом суду не представлено каких-либо уважительных причин для восстановления пропущенного срока исковой давности, для предъявления иска в суд о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору №* в сумме 1113533,02 руб.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по заявляемым исковым требованиям к ответчику, в связи с чем в удовлетворении исковых требований истцу к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать.

Поскольку суд отказал в удовлетворении исковых требований, не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 3470,66 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 14 июня 2022 года.

Председательствующий судья В.А.Инкин