Гражданское дело №2-641/2025

УИД: 62RS0019-01-2025-000970241

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Рыбное Рязанской области 27 ноября 2025 года

Рыбновский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Кондрашиной Н.В.,

при секретаре Половинкиной В.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец обратился в суд с указанным выше иском, мотивируя его тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №397622 09.11.2016 года выдало кредит ФИО1 в сумме 150 000 рублей на срок 36 месяцев под 21,9% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и\или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствие с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 11.09.2017 по 25.06.2018 (включительно) образовалась задолженность в размере 111 313 руб. 75 коп., которая была взыскана решением Рыбновского районного суда Рязанской области в рамках дела №2-89/2019 года. Решение исполнено должником. В соответствии со ст. 809 ГК РФ за период с 26.06.2018 по 08.04.2025 (включительно) Банк продолжил начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 82 709,53 руб., в том числе - просроченные проценты 82 709,53 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №397622 от 09.11.2016г. за период с 26.06.2018 по 08.04.2025г. в размере 82 709, 53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., а всего 86 709 руб. 53 коп.

Истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил свои исковые требования, окончательно просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №397622 от 09.11.2016г. за период с 23.04.2022 по 12.11.2024 размере 16 380,05 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., а всего 20 380 руб. 05 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, суду представил ходатайство рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, поскольку банком пропущен срок исковой давности, так как он основной долг погасил в 2018 году. Просил в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 ГК РФ).

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса (статья 813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 09 ноября 2016 года между Публичным акционерным обществом "Сбербанк России" и ФИО1 был заключен кредитный договор №397622 и выдан потребительский кредит в сумме 150 000 рублей на срок 36 месяцев под процентную ставку в размере 21,9% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором №397622 от 09 ноября 2016 г.

Установлено, что стороны пришли к соглашению об обязанности ответчика ФИО1 ежемесячно не позднее 9-го числа каждого календарного месяца вносить платеж по кредиту в размере 5 720 руб. 81 коп., до полного погашения задолженности. При этом погашение производится путем списания денежных средств кредитором со счета заемщика, открытого в соответствии с условиями договора.

Факт предоставления истцом ответчику ФИО1 денежных средств (потребительского кредита) в сумме 150 000 рублей 00 копеек, подтверждается копией лицевого счета ПАО Сбербанк за период с 09.11.2016 по 09.12.2016г., кредитным договором №397622 от 09 ноября 2016 г., графиком платежей, информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит».

Согласно пункту 21 Индивидуальных условий кредитования заемщик поручил кредитору ежемесячно в платежную дату перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору со счета, указанного в пункте 17 Индивидуальных условий кредитования.Согласно пункту 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 56-57).

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 17-21).

С содержанием Общих условий кредитования ФИО1 был ознакомлен и согласен (пункт 14 Индивидуальных условий кредитования).

ПАО Сбербанк исполнило свои обязательства по указанному кредитному договору и предоставило ответчику кредит в вышеуказанном размере, что не оспаривалось ответчиком.

Ответчик ФИО1 неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Заочным решением Рыбновского районного суда Рязанской области № 2-89/2019 от 19 февраля 2019 года, вступившим в законную силу 17 апреля 2019 года, исковые требования ПАО "Сбербанк России" к ФИО1 удовлетворены. С ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору №397622 от 09 ноября 2016 года за период с 11.09.2017 по 25.06.2018 год в сумме 111 313 руб. 75 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 346 руб. 17 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 1 967 руб. 94 коп.; просроченные проценты - 4 567 руб. 84 коп.; просроченный основной долг - 104 431 руб. 80 коп., а также уплаченная госпошлина в сумме 3 426 рублей 28 коп., а всего 114 740 (сто четырнадцать тысяч семьсот сорок) рублей 03 коп (л.д. 23-24).

Согласно материалам исполнительного производства №4279/21/62017-ИП, возбужденного 01.02.2021 года на основании исполнительного листа, выданного Рыбновским районным судом Рязанской области по гражданскому делу № 2-89/2019 года, в отношении должника ФИО1, оконченого на основании пункта 1 части 1 статьи 47 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в пользу взыскателя ПАО Сбербанк. перечислены денежные средства в размере 114 740 рублей 03 коп. (л.д. 72-113).

Кредитный договор №397622 заключенный 09 ноября 2016 года между сторонами, до настоящего времени не расторгнут.

Согласно пункту 3.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно), с которым заемщик был ознакомлен и согласен.

Как следует из искового заявления и представленных документов, учитывая, что кредитный договор расторгнут не был, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начислялись по день фактического возврата суммы кредита (займа), принимая во внимание, что решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным по 25.06.2018 года включительно, а сумма кредита в полном объеме возвращена только 12.11.2024 года (дата последнего платежа в ОСП) на невозвращенную сумму кредита (ее соответствующую часть) продолжались начисляться проценты за пользование кредитом, начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты до дня возврата суммы кредита.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным требованиям банка.

Согласно статье 195 ГПК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из изложенного следует, что срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, независимо от предъявления ранее кредитором требования о взыскании основной задолженности, подлежит исчислению применительно к каждому дню просрочки.

23 апреля 2025 года ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №397622 от 09 ноября 2016 года, за период с 26.06.2018 года по 08.04.2025 года (включительно) в размере 82 709,53 руб.(просроченные проценты) и расходов по уплате государственной пошлины.

25 апреля 2025 года мировым судьей судебного участка №54 судебного района Рыбновского районного суда Рязанской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 указанной задолженности (л.д. 168), который отменен определением от 12 мая 2025 года (л.д. 169).

После отмены судебного приказа от 25 апреля 2025 года банк обратился с данным исковым заявлением в суд 25 июня 2025 года.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что по платежам, срок исполнения которых возник до 23 апреля 2020 года, срок исковой давности банком пропущен. Однако от данных требований банк отказался в уточненном исковом заявлении.

Следовательно, истцом срок исковой давности по взысканию процентов за период 23.04.2022 по 12.11.2024 не пропущен.

Довод ответчика ФИО1 о том, что основной долг был им уплачен в 2018 году, является голословным и опровергается материалами исполнительного производства.

Согласно расчету, предоставленному истцом в уточненном исковом заявлении, задолженность по просроченным процентам с учетом применения срока исковой давности за период с 23.04.2022 года по 12.11.2024 года (включительно) составляет 16 380, 05 руб.

Проверив предоставленный истцом расчет, суд находит его арифметически неверным и приводит свой расчет, согласно которому сумма задолженности составляет 5 520,97 руб. (16 380,05 - 10 859,08), исходя из того, что сумма выхода на просрочку в размере 10 859,08 руб. от 08.04.2025 года необоснованно включена в расчет, так как основной долг и проценты, взысканные по решению суда были полностью погашены 12.11.2024 года, по данную дату просит взыскать проценты и истец.

Таким образом, на основании изложенного суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных ПАО Сбербанк исковых требований о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по просроченным процентам по кредитному договору №397622 от 09 ноября 2016 года в размере 5 520,97 рублей.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены частично, то с ответчика ФИО1 пользу истца следует взыскать 4 000 рублей в качестве возмещения расходов по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением №105858 от 20.06.2025 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору №397622 от 09 ноября 2016 года с 23.04.2022 по 12.11.2024 года в размере 5 520,97 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб., а всего 9 520 (Девять тысяч пятьсот двадцать) рублей 97 копеек.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Рыбновский районный суд Рязанской области со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Кондрашина

Мотивированное решение изготовлено 01 декабря 2025 года