УИД <данные изъяты>
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«06» февраля 2023 года г.Зарайск
Зарайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Бондаренко Н.П.,
при секретаре судебного заседания Пуцыкиной М.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-50/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к <данные изъяты>4 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к <данные изъяты>4 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты> в размере 393 211,32 руб., а также суммы понесенных судебных расходов в размере 7 132,11 руб.
В обоснование заявленных требований указано на следующие обстоятельства:
<данные изъяты> года между АО «Банк Русский Стандарт» и <данные изъяты>3 был заключен кредитный договор <данные изъяты>.
Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закона №353-ФЗ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 Закона.
Клиент направил в банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования и установить лимит кредитования.
Рассмотрев вышеуказанное заявление, банк направил клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), то есть оферту о заключении договора.
Клиент акцептовал оферту банка путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи их в банк, таким образом, сторонами был заключен Договор <данные изъяты>.
Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также, что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.
В соответствии с Условиями, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между банком и заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющиеся Общими условиями договора потребительского кредита, и график платежей.
Кредит не может быть больше значения лимита, указанного в Индивидуальных условиях.
Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счёте суммы операции по осуществлению платежа (перевода) со счёта, совершаемой за счет кредита.
При заключении договора стороны согласовали сумму лимита - 449 120,00 руб. (п.1 Индивидуальных условий); срок возврата кредита – кредит предоставляется на 1 827 дней и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 Индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 24% годовых (п.4 Индивидуальных условий).
Во исполнение кредитных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет <данные изъяты> и в соответствии с Индивидуальными условиями перечислил на указанный счет денежные средства в размере 449 120,00 руб., а также исполнил распоряжение клиента о переводе денежных средств на иные счета, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента.
По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в дату, указанную в графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии (при наличии).
В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).
<данные изъяты>3 <данные изъяты> умерла, к имуществу умершей открыто наследственное дело <данные изъяты>. Наследником умершей является <данные изъяты>4.
В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателей солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
На момент обращения в суд задолженность по предоставленному кредиту в полном объёме не возвращена и составляет 393 211,32 руб., из которых: 352 948,96 руб. – основной долг; 40 262,36 руб. – проценты по кредиту. Неустойка, указанная в Заключительном требовании, к взысканию не заявлена.
В качестве правового обоснования иска банк ссылается на нормы статей 309, 310, 809, п.1 ст.810, 811, п.1 ст.819, 850, 1112, п.1 и п.3 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, в тексте иска содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик <данные изъяты>4 не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещался заблаговременно по адресу регистрации: <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты>, в надлежащем порядке.
Представитель ответчика <данные изъяты>4 по доверенности <данные изъяты>8 ходатайствовал об отложении слушания дела для рассмотрения вопроса об объединении гражданских дел <данные изъяты> по иску АО «Банк Русский Стандарт» к <данные изъяты>4 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> и <данные изъяты> по иску АО «Банк Русский Стандарт» к <данные изъяты>4 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>. В удовлетворении ходатайств об объединении гражданских дел и отложении судебного заседания судом отказано.
Представитель 3-его лица АО «Русский Стандарт Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменно просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
С учетом изложенного, суд считает извещение ответчика о времени и месте рассмотрения настоящего дела надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ, в отсутствии не явившихся участников процесса, без ущерба для судебного разбирательства.
Изучив материалы гражданского дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Исходя из содержания статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В статье 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу пункта 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления, оформленного <данные изъяты>3 <данные изъяты>, между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор <данные изъяты> (л.д.23-35).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита: лимит кредитования – 449 120 руб., лимит устанавливается на срок 10 лет; договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок, кредит предоставляется на срок 1827 дней; кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей; процентная ставка – 24% годовых; количество платежей по кредиту – 60 (п.п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 6.2 Условий по потребительским кредитам с лимитом кредитования, плановое погашение задолженности осуществляется платежами ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии (при наличии) (л.д.26-33).
Согласно графику платежей по договору <данные изъяты>, <данные изъяты>3 должна была ежемесячно до 09 числа вносить по 12 930 руб. Последняя дата платежа – <данные изъяты> (л.д.34-35).
Согласно выписке по лицевому счету (л.д.45) <данные изъяты>3 воспользовалась суммой кредита, предоставленного банком, и оплачивала его ежемесячно согласно графику по <данные изъяты> включительно.
Из свидетельства о смерти <данные изъяты> <данные изъяты> от <данные изъяты> установлено, что <данные изъяты>3 умерла <данные изъяты> (л.д.50).
В связи с невыплатой кредита образовалась задолженность: по основному долгу – 352 948,96 руб., по процентам за пользование кредитом – 40 262,36 руб.
Из материалов наследственного дела <данные изъяты>, открытого к имуществу умершей <данные изъяты>3, следует, что наследником является <данные изъяты>4 – сын <данные изъяты>3 <данные изъяты> им подано заявление нотариусу Зарайского нотариального округа <данные изъяты> <данные изъяты>9 о принятии наследства после умершей матери <данные изъяты>3, состоящего из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты>, и выдаче свидетельства о праве на наследство (л.д.51).
В соответствии с выпиской из ЕГРН от <данные изъяты>, имеющейся в материалах наследственного дела <данные изъяты>, кадастровая стоимость квартиры составляет 1 225 768,62 руб. (л.д.58-62).
В силу ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (с.1112 ГК РФ).
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности или внесения платежей в погашение долга, ответчик не предоставил. Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам ответчиком не оспорен, судом проверен и признается правильным, поскольку составлен исходя из условий кредитного договора.
Стоимости наследственного имущества <данные изъяты>3 (<данные изъяты> доли в праве на квартиру) достаточно для оплаты долга по кредитному договору <данные изъяты>. Кадастровую стоимость квартиры стороны не оспаривают.
Стоимость ? доли вышеуказанной квартиры, исходя из кадастровой стоимости, составляет 612 884,31 руб. (1 225 768,62 руб. : 2).
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
По – мнению суда, истец представил все необходимые доказательства для удовлетворения заявленных требований.
При вынесении настоящего решения суд также отмечает, что из материалов дела известно, что при оформлении заявления <данные изъяты> от <данные изъяты> <данные изъяты>3 выразила свое согласие на заключение договора страхования по Программе страхования «СЖ99».
<данные изъяты>3 подписала заявку – распоряжение <данные изъяты> от <данные изъяты>, в которой поручила банку с её банковского счёта, открытого в рамках договора потребительского кредита <данные изъяты>, перевести в пользу АО «Русский Стандарт Страхование» денежные средства в сумме 48 120 руб. по договору страхования <данные изъяты>.
Выгодоприобретателем по договору страхования по правилам п.2 ст.934 ГК РФ и в силу п.6 Договора страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти лица, застрахованного
по договору, в котором не назначен иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Из договора страхования (п.10) установлено, что он заключен на 60 мес., а смерть застрахованного лица по любой причине является страховым случаем.
Из ответа на судебный запрос АО «Русский Стандарт Страхование» (исх. <данные изъяты> от <данные изъяты>) установлено, что <данные изъяты> в АО «Русский Стандарт Страхование» через агента страховщика – АО «Банк Русский Стандарт» поступило заявление <данные изъяты>3 от <данные изъяты> об отказе от договора страхования <данные изъяты>СП от <данные изъяты> и возврате уплаченной страховой премии вх. <данные изъяты>. На основании поступившего заявления Договор страхования <данные изъяты>СП был расторгнут, а <данные изъяты>3 был осуществлен возврат уплаченной страховой премии в размере 48 120,00 руб. на реквизиты, указанные страхователем в заявлении, что подтверждается платежным поручением <данные изъяты> от <данные изъяты>.
В соответствии с частью первой статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При подаче иска АО «Банк Русский Стандарт» была оплачена государственная пошлина в размере 7 132,11 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.9).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление АО «Банк <данные изъяты>5» к <данные изъяты>4 о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> УДОВЛЕТВОРИТЬ.
Взыскать с <данные изъяты>4 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 393 211 (триста девяносто три тысячи двести одиннадцать) рублей 32 копейки, из которой: 352 948,96 руб. – основной долг, 40 262,36 руб. – проценты по кредиту; а также сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 132 (семь тысяч сто тридцать два) рублей 11 копеек.
На данное решение может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Зарайский городской суд Московской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение судом изготовлено 15 февраля 2023 года.
Судья Н.П.Бондаренко