Дело № 2-510/2025
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 декабря 2025 г. г. Облучье
Облученский районный суд Еврейской автономной области в составе:
председательствующего - судьи Будченко Т.В.,
при секретаре судебного заседания Ласкиной Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 рублей с возможностью увеличения лимита, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам – ДД.ММ.ГГГГ. Общая задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 61 764 рубля 51 коп., в числе которой иные комиссии 4 507 рублей 08 копеек, просроченная ссудная задолженность 57 202 рубля 77 коп., неустойка на просроченную ссуду 54 рубля 66 коп. Уведомление банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору ответчик не выполнил, задолженность не погасил. Мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору отменен. ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ФИО1. задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 764 рубля 51 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ПАО «Совкомбанк», ответчика ФИО1 извещенных о рассмотрении дела надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьей 438 ГК РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.
В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 указанного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с положениями статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 указанного кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Положения по договору займа на основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ применяются и к кредитному договору.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-соглашения на предоставление кредита ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (карта Халва) с лимитом кредитования 75 000 рублей с возможностью изменения лимита согласно общим условиям сроком действия 120 месяцев, льготным периодом кредитования 36 месяцев, с процентной ставкой 10% годовых и 0% годовых в течение льготного периода кредитования.
Заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора, Тарифами банка и обязался их соблюдать (подпункт 14 пункта 1, пункт 2 Индивидуальных условий). Также заемщик обязался заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка, обязалась установить мобильное приложение Халва (подпункт 9 пункта 1, пункт 1 Индивидуальных условий), что подтверждается собственноручной подписью ФИО1
ФИО1, по его просьбе, изложенной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, для использования в соответствии с целями потребительского кредита выдана расчетная карта № с установленным лимитом, сроком действия ДД.ММ.ГГГГ года, в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами, с заемщиком в акцептно - офертной форме заключен договор банковского обслуживания, заемщик подключен к системе дистанционного банковского обслуживания Банка с возможностью использования единой электронной подписи.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрено начисление комиссий согласно тарифам банка, при этом заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними, что подтверждается его подписью.
Согласно общим условиям договора потребительского кредита требование по уплате обязательного платежа возникает только при наличии фактической задолженности по договору; заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту карта «Халва» либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям (пункт 3.1). Акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения действий, перечисленных в пунктах 3.3.1-3.3.5, в том числе выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (пункт 3.3). За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом (пункт 3.4). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней (пункт 5.2).
Индивидуальные условия договора потребительского кредита, общие условия и тарифы банка в совокупности представляют кредитный договор, заключенный путем акцепта банком предложения клиента, которое согласно статье 435 ГК РФ является офертой. Оферта была акцептована банком в соответствии с положениями пункта 3 статьи 438 ГК РФ путем открытия счета, выдачи расчетной карты с установленным лимитом кредитования, выдачи денежных средств.
Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (пункт 14).
Подписание договора потребительского кредита (индивидуальных условий), соглашения о заключении ДБО, анкеты соглашения ответчиком, извещенным о рассмотрении дела, не оспаривалось.
Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрен ряд взимаемых комиссий, в том числе комиссия за услугу подписки без НДС, комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж», комиссия за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» (пункт 1.6 Тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва»).
Согласно разделу 1 Общих условий по истечении платежного периода неуплаченная часть обязательного платежа выносится на счета просроченной задолженности и производится начисление неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты МОП.
В силу пункта 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка.
Исходя из пункта 1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва», размер неустойки за просрочку возврата кредита (части кредита) составляет 20% годовых с шестого дня выноса на просроченную задолженность при сумме долга свыше 500 рублей.
Выписками по счетам №№, 91№, подтверждается открытие банком ФИО1 лимита кредитования, совершение заемщиком расходных операций по карте, внесениеплатежей по погашению кредита, всего внесено в счет погашения задолженности 388 164 рубля 01 коп., вместе с тем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик периодически ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность: просроченная ссудная задолженность – 57 202 рубля 77 коп., неустойка на просроченную ссуду – 54 рубля 66 коп., иные комиссии (комиссия за минимальный платеж)– 4 507 рублей 08 коп.
Из расчета задолженности по договору, представленного истцом, следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на просроченную задолженность вынесены суммы: 1185 рублей, 1105 рублей 13 коп., 838 рублей 83 коп., 697 рублей 78 коп., 1552 рубля 37 коп., 4 637 рублей 87 коп. (общая сумма задолженности 21 662 рубля 06 копеек), на которые в соответствии с условиями договора потребительского кредита и с Тарифами банка начислена неустойка в общем размере 54 рубля 66 копеек. С данным расчетом суд согласился. Сумма неустойки соразмерна сумме задолженности за указанный период неисполнения обязательств по погашению кредита.
Согласно расчету банка у ответчика по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 4 507 рублей 08 копеек, оплата которой предусмотрена пунктом 1.5 Тарифов банка по финансовому продукту «Карта «Халва» и с которой согласился ответчик при подписании заявления-анкеты, являющейся неотъемлемой частью договора потребительского кредита. Иного расчета суммы комиссий ответчиком не представлено.
Факт образования задолженности, расчеты задолженности по основному долгу, комиссиям, неустойке ответчиком не оспорен, суд признаёт расчеты правильными, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, тарифами, общими условия кредитования.
По заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей Облученского судебного участка ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, который в связи с возражениями должника отменен ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу приведенных норм процессуального закона именно на ответчике лежит обязанность по доказыванию надлежащего исполнения им обязанности по погашению задолженности по кредитному договору, наличия иного размера задолженности или ее отсутствие.
Между тем, доказательств погашения вышеуказанной задолженности по основному долгу, комиссии, неустойке, либо наличия задолженности по кредитному договору в меньшем размере ответчиком не представлено.
Оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, подтверждающие заключение ФИО1 с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора № с соблюдением вышеприведенных требований законодательства, неисполнение ответчиком обязательства по возврату основного долга, оплате комиссий в полном объеме, образование задолженности и отсутствие доказательств её уплаты, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 764 рубля 51 коп.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ состоят, в том числе из государственной пошлины и судебных издержек.
ПАО «Совкомбанк» при подаче иска платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с подп. 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации оплачена государственная пошлина в размере 4 000 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения понесенных по делу судебных расходов.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № в размере 61 764 рубля 51 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Т.В. Будченко
мотивированное решение составлено 30.12.2025