№2-340/2022

УИД 70RS0015-01-2022-000522-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2022 года Кожевниковский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Емельянова Е.В.,

при секретаре Семеновой А.Н.,

помощнике судьи Репине А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, расходов по нотариальному заверению копий документов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., суммы уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходов по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №. ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 17.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью, (общей продолжительностью) более чем, 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 179 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: <данные изъяты> руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет <данные изъяты>, руб., из которых: <данные изъяты> руб. - комиссия за ведение счета, <данные изъяты> руб. - иные комиссии, <данные изъяты> руб. - дополнительный платеж, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты, <данные изъяты> руб. - просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченную ссуду, <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченные проценты. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Учитывая изложенное, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, сумму уплаченной государственной пошлины, а также расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не просил, о причинах неявки суд не уведомил.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка лиц, извещенных судом в предусмотренном законом порядке, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

В связи с изложенным, суд на основании ст.167 ГПК РФ определил провести судебное заседание в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.ст. 809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № (далее – кредитный договор, Договор), что подтверждается Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, информационным графиком по погашению кредита и иных платежей, зявлением-офертой на открытие банковского счета,

Стороной ответчика указанные обстоятельства не оспаривались.

По указанному договору Кредитор ПАО «Совкомбанк» обязался предоставить лимит кредитования <данные изъяты> рублей. Срок расходования лимита кредитования 25 календарных дней, с даты установления лимита кредитования. При невостребовании суммы кредита в указанный срок, списание суммы кредита происходит на 25 календарный день с Банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения со стороны заемщика. В этом случае Заемщик не уплачивает Банку проценты за пользование кредитом, Договор потребительского кредита аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать Лимита кредитования, Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен банком путем принятия (акцепта) Заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке предусмотренном Договором потребительского кредита (далее – Договор). Заемщик предоставляет Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания. Договором установлены следующие срок и порядок возврата кредита и уплаты процентов: срок возврата кредита – 60 месяцев (1826 дней). Процентная ставка составляет 6,9 % годовых, если Заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 17,9% годовых с даты установления Лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка (п.1, 2, 4 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий количество платежей по кредиту – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – <данные изъяты> рубля 80 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее – ОУ). При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как по технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентами, начисленные пени, штрафы неустойки, (при наличии), их оплата производиться дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в точении которого размер МОП составляет <данные изъяты> рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий <данные изъяты> рублей 80 копеек. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к заявлению на предоставление Транша.

Частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению Заемщика, в дату предусмотренную в п. 6 ИУ, в порядке предусмотренном ОУ. В случае частичного досрочного погашения кредита, а также изменения существенных условий Договора, Заемщик обязан посетить Банк для подписания дополнительного соглашения в течение пяти календарных дней с момента получения уведомления от Банка способом, установленным Договором (п.7 Индивидуальных условий).

Потребительский кредит предоставлен на цели: покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ) включая оплату социально значимых услуг, товаров (п. 11 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения: 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353 « О потребительском кредите (займе)».

Способ исполнения Заемщиком обязательств по договору по месту нахождения Заемщика – через кассу банка, сервис Интернет-банк, другие кредитные организации, а так же иными способами, указанными в ОУ. Бесплатный способ исполнения Заемщиком обязательств по договору – через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения Заемщиком ИУ (п.п.8, 8.1 Индивидуальных условий).

Подписывая Индивидуальные условия ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязался их соблюдать. Был поставлена в известность о том, что Банк имеет право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права по Договору третьим лицам без согласия Заемщика (п.п.13, 14 Индивидуальных условий).

Заключая договор, Заемщик: - предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в её расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними; - уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения в Банк кредитным договорам (включая платежи по предоставляемому Банком кредиту), будет превышать 50% его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по Договору, и Банк имеет право применить штрафные санкции; - уведомлен о возможности заключить с Банком Договор потребительского кредита на условиях, изложенных в предоставленных Заемщику Банком Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты их предоставления. Он ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по Договору он имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно ОУ, Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если он погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные Договором. Дальнейшее подключение/отключение режима «Возврат в график» производится им самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия Договора через Систему ДБО, офис Банка, о чем свидетельствует личная подпись заемщика.

Факт получения суммы кредита ФИО1 не оспаривается и подтверждается выпиской из лицевого счета за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщиком во исполнение обязательств по договору кредитования производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» направило в адрес ФИО1 уведомление о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Доказательств, подтверждающих надлежащее возвращение долга в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Из представленного истцом расчета следует, что сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> руб. - комиссия за ведение счета; <данные изъяты> руб. - иные комиссии; <данные изъяты>. - дополнительный платеж; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты; <данные изъяты> руб. - просроченная ссудная задолженность; <данные изъяты> руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду; <данные изъяты> руб. – неустойка на просроченную ссуду; <данные изъяты> руб. - неустойка на просроченные проценты.

Расчет задолженности, представленный истцом арифметически верный, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

В материалах дела имеется копия определения мирового судьи судебного участка Кожевниковского судебного района Томской области от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в общей сумме <данные изъяты> рублей.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил его условия, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные сроки, в результате чего образовалась указанная задолженность.

Исходя из установленных в судебном заседании обстоятельств ненадлежащего исполнения условий кредитного договора ФИО1, непринятия мер для погашения задолженности в добровольном порядке, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца.

В соответствие с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, и другие признанные судом необходимыми расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно нотариально удостоверенной копии доверенности от ДД.ММ.ГГГГ за ее заверение истец уплатил нотариусу <данные изъяты> рублей.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей и расходы на нотариальное заверение копии доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

Указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в заявленном размере, так как они понесены истцом в целях восстановления своего нарушенного права, являются необходимыми.

На основании изложенного и руководствуясь 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, расходов по нотариальному заверению копий документов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Отделом внутренних дел Томской области, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Кожевниковским Отделом внутренних дел <адрес>, код подразделения №, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере <данные изъяты> руб., а всего – <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кожевниковский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: (подпись) Е.В. Емельянов

.

.

.

.

.

.

.

.