КОПИЯ

УИД: 89RS0005-01-2025-005877-07

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2026г. г. Ноябрьск ЯНАО

Ноябрьский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего судьи Мизиновой Л.Ю.,

при секретаре судебного заседания Поликарповой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-386/2026 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО "Совкомбанк" (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 705230,15 рублей, судебных расходов в сумме 19104,60 рублей.

В обоснование иска указано, что 18.05.2018г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2271793451 (12476526440), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 569300 рублей под 18,9% годовых сроком на 2952 дней. Заемщик обязался своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. 07.04.2025г. право требования по кредитному договору перешло к ПАО «Совкомбанк» в связи с реорганизацией ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения. ФИО1 неоднократно нарушался график внесения платежей по кредитному договору, в связи с чем по состоянию на 26.11.2025г. образовалась задолженность, суммарная продолжительность просрочки составила 1684 дня.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.7,59,60 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о рассмотрении дела извещена (л.д.59,61). В электронном сообщении ответчик указала, что не отказывается от возврата кредита, задолженность образовалась в связи с потерей работы, просила уменьшить сумму долга (л.д.62).

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ указанные требования применяются и к отношениям по кредитному договору.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Как следует из материалов дела, 18.05.2018г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №2271793451 (12476526440), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 569300 рублей под 18,9% годовых сроком на 2952 дней (л.д.11-13).

В соответствии с пунктами 2,6 Индивидуальных условий кредитного договора установлен срок действия договора – бессрочно, срок возврата кредита – 84 календарных месяцев; минимальный обязательный платеж – 12373,12 рублей (л.д.11).

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (л.д.11).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредит ФИО1, она дала согласие на СМС-пакет ежемесячная плата которого составляет 99 рублей (л.д.12 оборот).

Наличие и действительность кредитного договора ответчиком не оспариваются, простая письменная форма сделки соблюдена.

Кредитные денежные средства банком перечислены ФИО1 на банковский счет в размере 500 000 рублей и 69300 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.38).

Таким образом, банк выполнил условия кредитного договора, а ответчик своей волей и в собственном интересе приняла на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Материалами дела подтверждается, что ответчик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами не выполняет, в связи с чем образовалась задолженность.

21.07.2025г. банком в адрес ответчика было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору №2271733451 от 18.05.2018г. в сумме 705230,15 рублей, однако до настоящего времени задолженность погашена не была (л.д.69).

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 13 Индивидуальный условий договора потребительского кредита, предусмотрено, что заемщик дает согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору третьим лицам. В течение срока возврата кредита заемщик может запретить уступку прав (требований) по договору, подав письменное уведомление об этом (л.д. 11).

07.04.2025г. право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО1, перешло к ПАО «Совкомбанк» в связи с реорганизацией ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения (л.д.24, 28-29, 34, 42).

Из расчета истца следует, что задолженность ответчика по кредитному договору за период с 18.04.2021г. по 26.11.2025г. составляет 705230,15 рублей из них:

- 396 руб. - комиссия за СМС-информирование (л.д.12 оборот),

- 27703,58 руб. – просроченные проценты,

- 444 776,85 руб. - просроченная ссудная задолженность;

- 768,80 руб. – штраф за просроченный платеж,

- 231584,92 руб. – причитающие проценты за период с 17.08.2021г. по 17.06.2026г.

Вместе с тем, сумма процентов по договору не может быть взыскана судом в силу следующего.

Согласно пункту 2 статьи 810 ГК РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Как указано в статье 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 ГК РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 ГК РФ.

Закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до 17.06.2026 г., может привести к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Кроме того, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками банка в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.

Таким образом, в настоящее время суд вправе взыскать причитающиеся проценты до вынесения судом решения, то есть до 23.01.2026г.

Исходя из представленного банком расчета, на дату рассмотрения дела период просроченных процентов за период с 17.08.2021г. по 17.01.2026г. составил 229547,05 рублей (231980,92 – 2433,87) (л.д.37,66).

Данный расчет причитающихся процентов произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, не противоречит условиям кредитного договора.

Поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а доказательств погашения кредитной задолженности и своего расчета ответчиком не представлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении суммы долга.

Начисленные проценты за пользование кредитом взыскиваются как плата за пользование кредитом, предусмотренная договором и согласованная сторонами.

Проценты за пользование кредитом в силу ст.809 ГК РФ не являются мерой ответственности ответчика перед истцом за ненадлежащее исполнение обязательств и не носят штрафного характера, в связи с чем не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ. Данные проценты имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1). Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (пункт 2).

Таким образом, неустойка по своей правовой природе является, в том числе, мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание периоды просрочки платежей (2021-2025), размер неустойки (27703,58 рублей и 768,80 рублей) в соотношении к размеру долга, баланс интересов сторон, суд не находит оснований для уменьшения неустойки.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 703192,28 рублей (396+27703,58 +444776,85 +768,80 +229547,05).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с исковым заявлением ПАО «Совкомбанк уплатило государственную пошлину в размере 19104,60 рублей (л.д.5).

Исковые требования заявлены на сумму 705230,15 рублей, а удовлетворены на 703192,28 рублей или 99,7%, соответственно с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в сумме 19 047 рублей (19 104,60 х 99,7%).

С учетом указанного, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования ПАО "Совкомбанк" удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт ДД.ММ.ГГГГ) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №2271793451 (12476526440) от 18.05.2018г. в общей сумме 703192,28 рублей и судебные расходы в размере 19047 рублей, всего 722239,28 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Кассационные жалоба, представление могут быть поданы в Седьмой кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления через Ноябрьский городской суд.

Решение принято в окончательной форме 26.01.2026 г.

Судья: (подпись)

Подлинник решения хранится в Ноябрьском городском суде в деле № 2-386-2026.