Решение по делу № 2-4573/2023 от 12.12.2023

Дело ...

03RS0...-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2023 года ...

Советский районный суд ... Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Джояни И.В.,

при секретаре КАЮ,

с участием:

представителя ответчика ДЕЮ - ДЯВ,

ответчика МГЕ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ТКЮ, МГЕ, ДЕЮ о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Представитель Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с вышеуказанным иском, просит взыскать с наследников ТКН - ТКЮ, МГЕ, ДЕЮ задолженность по кредитному договору ... от < дата > в общей сумме по состоянию на < дата > включительно 207 717,77 рублей, из которых: 152 474,32 рублей - основной долг, 55 243,45 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом, расходы по оплате государственной пошлины – 5277,18 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что < дата > Банк ВТБ (ПАО) и ТЮН заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ПАО Банка ВТБ с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (Договор ...).

Заемщиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта ..., что подтверждается соответствующим заявление и Распиской в получении карты.

Согласно условиям кредитного договора Заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно Анкете-Заявлению на выпуск и получение банковской карты Заемщик был установлен лимит в размере 109000,00 рублей.

В соответствия с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодов уплаты процентов, утвержденных приказом Банка, проценты за пользование овердрафтов (кредитом) составляют 26,00 % годовых.

Согласно условиям Кредитного договора - Заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.

< дата > заемщик умер. Наследниками являются: ТКЮ, МГЕ, ДЕЮ

11.07.2022г. в адрес нотариуса направлено требование о погашении кредитной задолженности.

По состоянию на < дата > включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 207 717,77 рублей, из которых: 152 474,32 рублей - основной долг, 55 243,45 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен в установленном законом порядке и заблаговременно.

Ответчики ТКЮ, ДЕЮ, третье лицо – нотариус СЕА в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещены в установленном законом порядке и заблаговременно.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд, рассмотрел гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

В судебном заседании представитель ответчика ДЕЮ - ДЯВ суду пояснила, что с суммой основного долга согласна, с размером начисленных процентов не согласна, полагает, что банк злоупотребил своими правами по начислению процентов, поскольку о смерти заемщика Банк был поставлен в известность < дата >, просила суд удовлетворить требования Банка частично, взыскав сумму основного долга и снизив сумму процентов.

Ответчик МГС в судебном заседании исковые требования не признала.

Изучив доводы искового заявления, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, < дата > между ВТБ 24 (ПАО) и ТЮН заключен кредитный договор ....

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору составила 207 717,77 рублей, из которых: 152 474,32 рублей - основной долг, 55 243,45 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом.

В силу ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства, принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

Согласно сведениям, представленных суду при заключении с ТЮН кредитного договора ... от < дата > страхование не осуществлялось.

Из ответа Банка на судебный запрос следует, что по кредитному договору ... от 03.12.2018г. кредитный лимит был изменен 16.07.2019г. до 140000,00 руб., 13.03.2020г. до 160000,00 руб.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Из копии наследственного дела нотариуса СЕА следует, что наследниками ТЮН являются ТКЮ, МГЕ, ДЕЮ, который в установленном порядке приняли открывшееся наследство, что подтверждается их заявлениями и материалами наследственного дела. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Положениями ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно положениям ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, изложенными в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от < дата > N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм и акта их толкования следует, что добросовестность предполагает также учет прав и законных интересов другой стороны и оказание ей содействия, а в случае отклонения действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения может принять меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

При этом оказание содействия другой стороне, в том числе в получении необходимой информации, является ожидаемым от лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность по отношению к потребителю услуг.

Как следует из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от < дата > N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац третий пункта 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

Возражая против взыскания процентов за пользование кредитом, представитель ответчика ссылался на допущенное Банком злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор, осведомленный о смерти заемщика, длительное время не предъявлял требований об исполнении обязательства к наследнику, не знавшему о заключении наследодателем кредитного договора.

< дата > скоропостижно скончался заемщик Банка ВТБ (ПАО) - ТЮН.

< дата >, спустя 9 дней после смерти папы, ответчиком ТКЮ истцу-Банку ВТБ (ПАО) было вручено письмо за исх. ... от < дата > за подписью ВРИО нотариуса СЕА - ХАФ о предоставлении письменной справки о наличии и сумме вкладов в структурных подразделениях, дополнительных офисах Банка (истца) по всем действующим счетам, в том числе: карточным, внесенных на имя ТЮН, < дата > г.р., умершего < дата >, зарегистрированного на момент смерти по адресу: ..., а также о наличии завещательных распоряжений от его имени, их отмены и изменения.

Специалист Банка ВТБ (ПАО) - НАР, < дата > приняла вышеназванное заявление в работу. Таким образом, Банк ВТБ был уведомлен о смерти заемщика (наследодателя) - ТЮН < дата >.

Из исковых требований следует, что истец просит взыскать с Ответчиков по состоянию на < дата >, включительно общую сумму задолженности по Кредитному договору 207 717, 77 рублей, из которых: 152 474, 32 рублей - основной долг, 55 243, 45 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом.

Суд полагает, что Банк без уважительных причин, длительно не предъявлял требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, в целях увеличения (накопления) размера процентов за пользование кредитом, после смерти Заемщика до момента расчета задолженности по кредитному обязательству наследодателя-ТЮН.

Суд полагает удовлетворить требования Банка ВТБ в части долга, имеющегося на момент смерти наследодателя в сумме 152 474,32 рублей рублей, частично исключив из суммы иска проценты за пользование кредитом, начисляемые банком после смерти заемщика.

Расчет процентов по кредиту, с даты смерти Заемщика (Наследодателя) - < дата > до даты информирования Истца о прекращении правоспособности Заемщика (Наследодателя) - < дата > (11 календарных дней):

152 474, 32 (размер основной долг) * 26 % годовых (процентная ставка по кредиту) = 39 643 рубля 32 копейки: 366 дней 2020 года* 11 дней (с даты смерти Заемщика (Наследодателя) до даты информирования Истца о прекращении правоспособности Заемщика (Наследодателя) = 1 191 рубль 46 копеек.

Таким образом, суд признает необходимым взыскать с ответчиков ТКЮ, МГЕ, ДЕЮ, вступивших в наследство после смерти ТЮН в пользу Банка сумму основного долга в размере 152 474,32 руб., проценты за пользование кредитом в размере 1191,46 руб.

Исходя из изложенного, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, суд считает обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению.

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию подтвержденные документально расходы истца по оплате госпошлины в размере 4273,32 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить частично.

Взыскать с ТКЮ, МГЕ, ДЕЮ солидарно в пользу ПАО Банк ВТБ (ОГРН: <***>) задолженность по кредитному договору ... от < дата > в размере 152 474,32 рублей, проценты в размере 1191,46 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 4273,32 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Председательствующий судья Джояни И.В.

Мотивированное решение изготовлено < дата >.