№

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> <дата> года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Подусовской В.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой Д.А.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о признании несогласованными условий кредитования и об отмене исполнительной надписи нотариуса,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Банк»о признании несогласованными условий кредитования и об отмене исполнительной надписи нотариуса, мотивируя заявленные требования тем, что при заключении между сторонами договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от <дата> условие о возможности взыскания кредитной задолженности посредством обращения банка к нотариусу для совершения исполнительной надписи в отношении должника, что свидетельствует о несогласованности данного условия и незаконности взыскания кредитной задолженности данным способом.

Основываясь на вышеизложенном, ФИО1 просит суд признать несогласованным между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 условия кредитного договора № от <дата> о возможности взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса; отменить исполнительную надпись нотариуса, совершенную <дата> нотариусом <адрес> ФИО2, зарегистрированную в реестре за №-н/№, выданную в рамках договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от <дата>; взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала заявленные исковые требования в полном объеме, просила их удовлетворить по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчик в судебное заседание не направил своего представителя, просил рассмотреть настоящее гражданское дело в его отсутствие, направил в адрес суда письменный отзыв на заявленные исковые требования, в которых ссылался на законность и обоснованность взыскания кредитной задолженности посредством исполнительной надписи нотариуса.

Нотариус <адрес> ФИО2 также направила в адрес суда письменные возражения на заявленные исковые требования и предоставила по запросу суда документы, на основании которых ею была осуществлена исполнительная надпись в отношении должника ФИО1 в рамках договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от <дата>.

Выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что в удовлетворении исковых требований надлежит отказать по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 310 ГПК РФ заинтересованное лицо, считающее неправильными совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать заявление об этом в суд по месту нахождения нотариуса или по месту нахождения должностного лица, уполномоченного на совершение нотариальных действий.

Согласно ч. 1 ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, для взыскания денежных сумм или истребования имущества от должника нотариус совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

Федеральным законом от <дата> №360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с <дата>, внесены изменения в ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате.

Так, в соответствии со ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются, в том числе кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

В соответствии со ст. 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись совершается, если: 1) представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; 2) со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года.

Особенности совершения исполнительных надписей по отдельным видам обязательств устанавливаются настоящими Основами.

В соответствии со ст. 91.2 о совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Согласно ст. 91.1 нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления.

В случае, если исполнение обязательства зависит от наступления срока или выполнения условий, нотариусу представляются документы, подтверждающие наступление сроков или выполнение условий исполнения обязательства.

О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения (статья 91.2 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).

Согласно ст. 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись должна содержать: 1) место совершения исполнительной надписи; 2) дату (год, месяц, число) совершения исполнительной надписи; 3) фамилию, имя и отчество (при наличии), должность нотариуса, совершившего исполнительную надпись, и наименование государственной нотариальной конторы или нотариального округа; 4) сведения о взыскателе - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о взыскателе - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), место жительства или место пребывания; 5) сведения о должнике - юридическом лице: полное наименование, место нахождения, фактический адрес (если он известен), основной государственный регистрационный номер, дату государственной регистрации в качестве юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика; сведения о должнике - физическом лице: фамилию, имя и отчество (при наличии), а также при наличии сведений, содержащихся в документах, представленных нотариусу, паспортные данные, адрес, дату и место рождения, место работы, а для должника, являющегося индивидуальным предпринимателем, дату и место его государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, идентификационный номер налогоплательщика; 6) обозначение срока, за который производится взыскание; 7) сведения о подлежащем истребованию имуществе и его идентифицирующих признаках или сумму, подлежащую взысканию, в том числе сумму неустойки (за исключением суммы неустойки по кредитным договорам), процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумму расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи; 8) номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре; 9) обозначение суммы нотариального тарифа, уплаченного взыскателем; 10) подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись; 11) печать нотариуса.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Судом установлено, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор о выпуске и использовании кредитной карты №, посредством подписания ФИО1 заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф.

АО «Тинькофф Банк» обратилось к нотариусу <адрес> ФИО2 с заявлением о совершении исполнительной надписи на договоре о выпуске и использовании кредитной банковской карты, заключенном <дата> с ФИО1

АО «Тинькофф банк» были представлены документы, в том числе справка о размере задолженности, выписка по счету, расчет задолженности и заключительное требование, направленное истцу <дата>, которое не было получено истцом и возвращено отправителю <дата>.

Нотариусом <адрес> ФИО2<дата> совершена за реестровым №-н/77-2020-13-2629исполнительная надпись на договоре о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от <дата>.

Согласно исполнительной надписи соФИО1 взыскана не уплаченная в срок по кредитному договору задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 111521,81 рубль и проценты за пользование кредитом в размере 40 809,74 рублей, нотариальный тариф в размере 4 500 рублей.

<дата> Нотариусом <адрес> ФИО2 в адрес ФИО1 за исходящим номером № было направлено извещение о совершении исполнительной надписи.

Основываясь на вышеизложенном, руководствуясь положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, статей 89, 90 91, 91.1, 91.2, 92 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, исходя из того, что сторонами была согласована возможность обращения ответчика к нотариусу за исполнительной надписью, истцом доказательств нарушение ее прав и интересов при совершении нотариусом исполнительной надписи не представлено, извещение о совершении нотариального действия направлено по адресу заявителя, указанному в заявлении-анкете, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований об отмене исполнительной надписи нотариуса, совершенной <дата> нотариусом <адрес> ФИО2, зарегистрированной в реестре за №-н/№, выданной в рамках договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты № от <дата>.

Также суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о признании несогласованным между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 условия кредитного договора № от <дата> о возможности взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса по следующим основаниям.

Установлено, что <дата> междуАО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты. Его составными частями являются Заявление - Анкета, Тарифы по тарифному плану (далее - Тарифы), указанному в Заявлении - Анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия).

При заключении договора вместе с неактивированной кредитной картой истцу был передан конверт, содержащий Общие условия и Тарифы, где также указывалось, что всю дополнительную информацию можно получить, зайдя на сайт Банка в сети Интернет или позвонив в Контакт-центр Банка. Соответственно, истец располагала полной информацией о предмете договора и оказываемых Банком услугах. Данный факт подтверждается подписью истца на Заявлении-Анкете.

Таким образом, истец ознакомилась со всеми условиями Договора, обязалась их соблюдать, в подтверждение чего заполнила и подписала Заявление - Анкету, сделала копию своего паспорта гражданина РФ, после чего направила указанные документы в адрес Банка. Банк, получив и проверив документы, выпустил и направил в адрес истца неактивированную кредитную карту. Договор заключен в момент активации кредитной карты (п. 3 ст. 434 ГК РФ, п. 2.3 Общих условий).

Истец не была лишена возможности знать об условиях заключенного Договора.

До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

Как указано выше, при заключении договора, истец заполняет и подписывает Заявление-Анкету, являющуюся неотъемлемой частью Договора.

Так, из текста Заявления-Анкеты следует, что истец дает свое согласие на заключение договора на условиях, указанных в Заявлении - Анкете, а также Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка, которые размещены в открытом доступе в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru.

Истец также проинформирована Банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения Договора, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от <дата> «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

Подпись истца в Заявлении - Анкете подтверждает факт ознакомления истца со всеми условиями договора. Кроме того, истец имела возможность получить любую интересующую ее информацию по всем каналам связи с Банком, включая телефонное обслуживание (Контакт-Центр Банка работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, звонок бесплатный), Интернет-Банк, Мобильный Банк, электронную почту. Таким образом, при заключении договора истец не проявила требовавшуюся в таких обстоятельствах осмотрительность, обычную для деловой практики совершения подобных сделок.

Согласно представленной выписке, истец начиная с <дата> использовала кредитные денежные средства для личных целей, имеет задолженность по состоянию на <дата> в размере 111521,81 рубль – основной долг и проценты за пользование кредитом – 40809,74 рублей, в связи с чем, оснований для признания кредитного договора в части несогласования условий взыскания по исполнительной надписи недействительным не имеется.

В заявлении-анкете отмечено, что условия договора на выпуск и обслуживание кредитных карт содержатся в заявлении-анкете, а также в Тарифах по кредитным картам и Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Одновременно указано, что истец понимает и соглашается с тем, что Общие Условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством РФ, ознакомлена и согласна с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Согласно п. 2.9, п. 2.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, Банк имеет право вносить изменения в настоящие Общие Условия в одностороннем порядке, уведомляя об этом Клиентов не менее, чем за 30 календарных дней до даты с которой изменения вступают в силу, путем размещения соответствующей информации в сети Интернет по адресу www.tcsbank.ru.

При несогласии с изменениями, описанными в п. 2.8 и п. 2.9, Клиент имеет право расторгнуть договор в одностороннем порядке, письменно известив об этом Банк и погасив всю имеющуюся задолженность по договору в течение 30 дней с момента таких изменений. Неполучение Банком письменного извещения и/или непогашение задолженности по договору является согласием Клиента с такими изменениями.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Общие условия кредитования являются приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания (далее - УКБО).

Согласно п. 2.12, п. 6.4 УКБО, банк вправе изменять настоящие Условия, Общие условия и/или Тарифы (Тарифные планы), направив Клиенту соответствующее уведомление не позднее дня, предшествующего дню изменений Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) посредством дистанционного обслуживания или разместив информацию об этом на сайте Банка в Интернете по адресу: Tinkoff.ru.

Любые изменения и дополнения в Универсальный договор (отдельные договоры), в том числе утвержденная Банком новая редакция Условий, Общих условий и/или Тарифов (Тарифных планов) с даты вступления их в силу равно распространяются на всех лиц, присоединившихся к Условиям, Общим условиям, в том числе присоединившихся к Условиям, Общим условиям ранее даты вступления изменений и дополнений в силу.

Пунктом 5.3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что Банк вправе списывать со Счета без дополнительного распоряжения Клиента денежные средства в погашение задолженности, а также взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса.

Данное положение внесено Банком в УКБО <дата> в связи с вступлением в силу Федерального закона от <дата> № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Порядок внесения изменений и дополнений в Универсальный договор предусмотрен главой 6 УКБО.

Так, в соответствии с п. 6.2 УКБО, Банк информирует клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор (отдельные договоры), в том числе утверждение Банком новой редакции Условий, Общих условий и/или Тарифов, одним из способов, указанных в п. 2.9 настоящих условий, которым предусмотрено, что с целью ознакомления Клиента с Условиями (Общими условиями) и Тарифами, Банк публикует Условия и Тарифы (Тарифные планы) на сайте Банка в Интернете по адресу: Tinkoff.ru.

В соответствии с п. 3.3.4 Общих условий клиент обязан обращаться в банк для получения сведений об изменениях и дополнениях, внесенных в Условия (Общие условия) и Тарифы, не реже 1 раза в календарный месяц.

Согласно п. 2.7 Общих условий кредитования, изменение Тарифов или иных условий договора, не влекущее повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения и/или установление дополнительных комиссий, осуществляется без дополнительного согласования с клиентом.

Из пояснений истца следует, что она с момента начала использования кредитной карты и до настоящего времени не обращалась в банк с заявлениями о предоставлении сведений об изменении условий кредитного договора, а также не изучала на официальном сайте банка условия кредитования и обслуживания банковских карт, в нарушение условий заключенного между сторонами договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Таким образом, действующее законодательство не содержит запрета на внесение изменений в договор, которые не затрагивают финансовые положения заключенного договора и не ухудшают существенные условия обслуживания.

Согласно п. 5.3.2 банк вправе списывать со счета без дополнительного распоряжения клиента денежные средства в погашение задолженности, а также взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса.

Основываясь на вышеизложенном, суд приходит к выводу о том, что между сторонами договора№ о выпуске и обслуживании кредитной карты от <дата> достигнуто соглашение в части наличия у банка права на взыскание кредитной задолженности посредством обращения к нотариусу для осуществления исполнительной надписи в отношении должника.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о признании несогласованным между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 условия кредитного договора № от <дата> о возможности взыскивать задолженность по исполнительной надписи нотариуса и об отменеисполнительной надписи нотариуса отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о признании несогласованными условий кредитования и об отмене исполнительной надписи нотариусаоставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: В.В. Подусовская

Мотивированное решение изготовлено <дата>.

Судья: В.В. Подусовская