Решение по делу № 2-767/2022 от 13.03.2023

УИД 42RS0025-01-2022-001228-53

Дело № 2-85/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Промышленная 13 марта 2023 года

Судья Промышленновского районного суда Кемеровской области Костеренко К.А., при секретаре Портновой Я.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратилось в Промышленновский районный суд Кемеровской области с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

Требования истца мотивированы тем, что ФИО4 обратился в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №.........

В данном заявлении ответчик просит банк (делает оферту) заключить с ним кредитный договор, в рамках которого:

- открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора, номер счета клиента указан в графе «счет клиента» раздела «Кредитный договор» информационного блока,

- предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» раздела «Кредитный договор» информационного блока, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

В заявлении заемщик указывает, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию счета клиента.

В заявлении ФИО4 указал и своей подписью подтвердил, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия предоставления и обслуживания кредитов «Р.С.».

В рамках договора банк открыл ему банковский счет (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан в графе «Счет клиента» (№ счета №........), тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора.

В заявлении ФИО4 указал и своей подписью подтвердил, что он обязан осуществлять плановое погашение задолженности, а именно совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с графиком платежей. График платежей является документом, передаваемым банком клиенту при оформлении заявления либо направляемый банком в адрес клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств со счета клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номере счета клиента. Каждый платеж, указанный в графике, состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в заявлении.

Стороны в кредитном договоре №........ от <.....> согласовали все существенные условия договора, в частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору.

Подписью в документах (Заявление, Условия и График платежей) ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В данных документах (Заявление, Условия и График платежей) содержались все существенные условия договора, соответственно, данный кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Таким образом, <.....> между сторонами был заключен договор потребительского кредита №.........

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей, денежные средства должны быть размещены клиентом в определенное в нем число.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета №........, открытого в рамках договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до <.....>.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании, т.е. не позднее <.....>.

Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном требовании, в размере <.....> рублей.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет <.....> рублей, в том числе: <.....> руб. - сумма основного долга; <.....> руб. - сумма процентов, начисленных по кредиту.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №........, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти клиента <.....>.

Просит взыскать с наследников ФИО4 в пользу АО «Банк Р.С.» сумму задолженности по кредитному договору №........ от <.....> в размере <.....> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 308,43 рублей.

Определением Промышленновского районного суда Кемеровской области от <.....> произведена замена ненадлежащего ответчика – ФИО3 на надлежащих ответчиков – ФИО1, <.....> г.р., и ФИО2, <.....> г.р., в лице его законного представителя ФИО1

Представитель истца АО «Банк Р.С.» в судебное заседание не явился, согласно заявления, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

<.....> ответчик ФИО2, его законный представитель и ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и интересах <.....> ФИО2, в судебное заседание не явились, согласно телефонограмме просят дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования не признают.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать в силу следующих обстоятельств.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными частями 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путём совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в ч. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.д.).

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст. 5 Закона.

В Индивидуальных условиях на стр. 2 ответчик указал и своей подписью подтвердил, что он принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов. Подтверждает получение ему на руки одного экземпляра Индивидуальных условий. Ответчик подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

В Индивидуальных условиях ответчик также указал, что предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке и номер которого указан в Информационном блоке заявления, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита, заключенному между ним и Банком на основании Индивидуальных условий.

Подписью в Индивидуальных условиях, в Графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

В судебном заседании установлено, что <.....> ФИО4 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №......... В заявлении ФИО4 указал и своей подписью подтвердил, что он ознакомлен с тем, что в рамках договора:

Стороны в кредитном договоре №........ от <.....> согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а именно сумма кредита<.....>.; срок кредита: <.....>; процентная ставка по договору <.....> % годовых.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. При этом, договор займа, как предусмотрено ст.808 ГК РФ, в случае, если займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа.

В силу ст. 809 ГК РФ в случае, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что заемщик знал о своей обязанности по кредитному договору о необходимости вернуть деньги, полученные от АО «Банк Р.С.», в срок, обусловленный в договоре, и уплатить проценты за пользование кредитом. Однако не исполнил свою обязанность.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета заемщика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей, денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 21 числа каждого месяца.

На основании выписки из лицевого счета №........, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с чем Банк в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив заключительное требование со сроком оплаты до <.....>.

Задолженность клиента по договору в заключительном требовании указана в размере <.....>.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

<.....> ФИО4, <.....> года рождения, умер.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредиту составляет <.....>

Согласно данным органа ЗАГС Промышленновского района Кузбасса от <.....>, ФИО4, умерший <.....>, в зарегистрированном браке не состоял, имеется сын ФИО2, <.....> г.р. (л.д.44-45).

Согласно копии наследственного дела нотариуса Промышленновского нотариального округа Кемеровской области ФИО5, к имуществу ФИО4, умершего <.....>, заведено наследственное дело №........, мать наследодателя ФИО1, <.....> г.р., обратилась с заявлением о принятии наследства в виде страховой выплаты. В выдаче свидетельства о праве на наследство по закону отказано в связи с пропуском срока принятия наследства. Согласно ответа <.....> от <.....> ПАО СК «Росгосстрах», выдать справку с расчетом суммы компенсации по представленным договорам страхования (серия <.....> №........, страховое свидетельство №........ застрахованный ФИО4) не представляется возможным, так они заключены после <.....> (л.д.31-37).

Согласно выписки из ЕГРН от <.....>, за ФИО4 недвижимого имущества не зарегистрировано (л.д.43).

На основании данных ОГИБДД ОМВД России по Промышленновскому муниципальному округу от <.....> №........, за ФИО4 транспортных средств не зарегистрировано (л.д.46).

Согласно данных ОСФР по Кемеровской области-Кузбассу от <.....>, ФИО4 не являлся получателем пенсий и иных социальных выплат от ПФР. Правопреемники за получением средств пенсионных накоплений не обращались (л.д.47,49).

По данным филиала №........ БТИ Топкинского муниципального округа, за ФИО4 недвижимое имущество не зарегистрировано (л.д.48).

Согласно данных Федеральной налоговой службы от <.....>, на имя ФИО4 отсутствуют расчетные счета (л.д.52).

Таким образом, никакого наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО4, умершего <.....>, судом не выявлено.

В силу ч. 2 ст. 17 Гражданского кодекса РФ, правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Статьей 416 п.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствие со п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенные обстоятельства дела, и исходя из указанных норм права, суд полагает, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору №........ от <.....> удовлетворению не подлежат, а денежное обязательство прекращается невозможностью исполнения в соответствии с п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с отсутствием наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым отказать АО «Банк Р.С.» в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 и ФИО2 суммы задолженности по кредитному договору №........ от <.....> в размере <.....> рублей.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований. Следовательно, не подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Р.С.» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Промышленновский районный суд Кемеровской области в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения, которое будет изготовлено <.....>.

Судья К.А. Костеренко