Решение по делу № 02-2123/2023~М-8450/2022 от 03.04.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 г. г. Москва

Черемушкинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Белянковой Е.А., при секретаре Арутюнян Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2123/23 по иску Акционерного общества «Ури Банк» к Но В.С. и Им А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

Акционерное общество «Ури Банк» обратилось в суд с иском к Ответчикам Но В.С. и Им А., с учетом заявления Истца об увеличении исковых требований, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 3 003 921,88 руб., штрафа в размере 234 801,60 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 28 269,53 руб. и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Свои требования Истец мотивирует тем, что "25" декабря 2017 года между Истцом АО «Ури Банк» (Кредитор) и Ответчиками Но В.С. и Им А. (Заемщики) был заключен Кредитный договор № ** от 25.12.2017 на сумму 9 000 000,00 рублей. Но В.С. и Им А. выступили в качестве солидарных Заемщиков по Кредитному договору.

Срок кредита: 84 месяца со дня получения кредита. Процентная ставка по Кредитному договору - 10,9% процентов годовых.

Согласно п. 4.17 Кредитного договора кредит предоставляется путем перечисления денежных средств в размере 9 000 000,00 рублей на счет Но В.С., открытый в АО «Ури Банк» г. Москва. Ежемесячный платеж по Договору осуществляется в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью – Приложением Договора.

Заемщик в счет погашения Кредита ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита в полном объеме, не позднее последнего рабочего дня месяца, должен уплачивать Кредитору часть суммы кредита в размере 107 143,00 руб.

«15» марта 2022 года между Истцом и Ответчиками заключено Дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору об изменении размера и периодичности платежей заемщика по кредиту (п.п. 4.6.1. и 4.6.2. Кредитного договора). В счет погашения кредита Заемщик ежемесячно не позднее 15-го числа каждого календарного месяц, начиная с мая 2022 года, уплачивает Кредитору часть суммы кредита в сумме 87 056 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Истцом и ответчиком Им А. (Залогодатель) заключен Договор ипотеки от "25" декабря 2017 года (Договор ипотеки) в отношении следующего недвижимого имущества:

1. Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие жилые дома коттеджного типа на одну семью 1-3 этажа, общая площадь 2 643 кв.м., адрес (местонахождение) объекта: **, кадастровый номер: **.

2. Здание, назначение: жилой дом, 3-этажный, общая площадь 1 342,8 кв. м., инв. №**, адрес (местонахождение) объекта: **, кадастровый номер: **.

3. Летняя кухня, назначение: специальное, 2-этажный (подземных этажей – 0), общая площадь 198,7 кв. м., инв. № **, лит. **, адрес объекта: **, кадастровый номер: ***.

В течение срока действия договора Ответчики нарушали условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Представитель Истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, неоднократно извещались надлежащим образом. Доказательства, подтверждающие уважительность причин не получения (невозможности получения) судебной корреспонденции по адресу Ответчиков на момент рассмотрения дела, в материалах гражданского дела отсутствуют.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, в суд не явился, отзыва на исковое заявление суду не предоставлял, ходатайств не заявлял.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя Истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 25.12.2017 между Истцом и Ответчиками был заключен Кредитный договор № ** от 25.12.2017 на сумму 9 000 000,00 руб. Срок кредита: 84 месяца со дня получения кредита. Процентная ставка по Кредитному договору - 10,9% процентов годовых. Сумма ежемесячного платежа - 107 143,00 руб.

Во исполнение условий Кредитного договора Истец 29.12.2017 перечислил Ответчикам денежную сумму в размере 9 000 000,00 рублей, что подтверждается Выпиской по ссудному счету и по текущему счету Но В.С.

15.03.2022 между Истцом и Ответчиками заключено Дополнительное соглашение № 1 к Кредитному договору об изменении размера и периодичности платежей по кредиту. В счет погашения кредита Заемщик должен ежемесячно не позднее 15-го числа каждого календарного месяц, начиная с мая 2022 года, уплачивать 87 056 руб.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Истцом и ответчиком Им А. (Залогодатель) заключен Договор ипотеки от 25.12.2017 (Договор ипотеки) в отношении следующего недвижимого имущества:

Право собственности Залогодателя на земельный участок, указанный в настоящем пункте, возникло на основании Договора купли-продажи (купчая) земельного участка с гаражом от 15.08.2011, Договора купли-продажи (купчая) земельного участка с гаражным боксом от 30.07.2009 г., Договора дарения земельных участков с 2/3 (двумя третьими) долями в праве общей долевой собственности на жилой дом от 21.01.2010 г., дата регистрации 26.03.2010, №**, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 20 ноября 2013 г. сделана запись регистрации №**, запись об ипотеке ***.

2. Здание, назначение: жилой дом, 3-этажный, общая площадь 1 342,8 кв. м., инв. №5730, адрес (местонахождение) объекта: **, кадастровый номер: **.

Право собственности Залогодателя на здание, указанное в настоящем пункте, возникло на основании Договора купли-продажи (купчая) земельного участка с гаражом от 15.08.2011, Договора купли-продажи (купчая) земельного участка с гаражным боксом от 30.07.2009 г., Договора дарения земельных участков с 2/3 (двумя третьими) долями в праве общей долевой собственности на жилой дом от 21.01.2010, дата регистрации 26.03.2010, №**, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 24 марта 2014 г. сделана запись регистрации №**, запись об ипотеке **.

3. Летняя кухня, назначение: специальное, 2-этажный (подземных этажей – 0), общая площадь 198,7 кв. м., инв. № **, лит. **, адрес объекта: **, кадастровый номер: **.

Право собственности Залогодателя на летнюю кухню, указанную в настоящем пункте, возникло на основании Договора купли-продажи (купчая) земельного участка с гаражом от 15.08.2011, Договора купли-продажи (купчая) земельного участка с гаражным боксом от 30.07.2009 г., Договора дарения земельных участков с 2/3 (двумя третьими) долями в праве общей долевой собственности на жилой дом от 21.01.2010, дата регистрации 26.03.2010, №**, Кадастрового паспорта здания, сооружения, объекта незавершенного строительства от 26.12.2011, выдавший орган: ФБУ «Кадастровая палата» по Калужской области отдел по Боровскому району, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 18 января 2012 г. сделана запись регистрации №**, запись об ипотеке **.

26.02.2021 Истец, по просьбе Ответчиков, дал согласие Залогодателю Им А., исх. № 68, на передачу в последующий залог недвижимого имущества, указанного в Договоре ипотеки, в пользу ФИО1 (** г.р., место рождения **, гражданин ***, паспорт **, выдан **, **, адрес регистрации: **), которого Истец привлек в качестве Третьего лица по данному гражданскому делу.

Руководствуясь п. 7 ст. 342.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4 ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Истец уведомил ФИО1 письмом от 18.10.2022 № 168 о намерении предъявить свои требования к взысканию путем обращения взыскания на имущество, одновременно заложенное по договору последующей ипотеки. Истец также направил ФИО1 копию искового заявления, поданного к Ответчикам Но В.С. и Им А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В Договоре ипотеки не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а также Истец и Ответчики не заключали соглашение об обращении взыскания на имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 6.4.1. Кредитного договора Кредитор вправе потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней с даты получения от Кредитора письменного уведомления о таком требовании возвратить кредит, уплатить причитающиеся проценты за фактический срок кредитования и неустойки, предусмотренные условиями Договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случает нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

На основании п. 4.3.4. Договора ипотеки Залогодержатель имеет право обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных в ст. 351 ГК РФ.

Согласно п. 2.2. Договора ипотеки за счет Предмета ипотеки Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по Кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая сумму основного долга, начисленные комиссии, проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки Залогодержателя, включая издержки по содержанию заложенного имущества, расходы по реализации заложенного имущества.

На основании п. 7.6. Договора ипотеки основанием для обращения взыскания на предмет ипотеки признается неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору и Залогодателем по настоящему Договору.

В соответствии с п. 6.1.12 Кредитного договора Заемщик обязуется не позднее даты предоставления кредита, обеспечить страхование в пользу Кредитора предмета ипотеки, указанного в п. 4.10. настоящего Договора от всех видов риска (пожар, взрыв, в т.ч. бытового газа, залив, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, механические повреждения) с указанием Кредитора в качестве выгодоприобретателя на сумму 115% от суммы Кредита на 1 год с последующей ежегодной пролонгацией в течение срока, превышающего срок кредитования на 1 месяц, в страховой компании, предварительно согласованной с Кредитором. Предоставить Кредитору страховой полис и документы, подтверждающие оплату страхового взноса, не позднее даты предоставления Кредита, и в дальнейшем при пролонгации не позднее последнего дня текущего (пролонгируемого) периода страхования.

Во исполнение условий Кредитного договора Заемщик заключил 21.02.2018 с АО «АльфаСтрахование» Договор ипотечного страхования № ** на срок по 21 марта 2025 года с ежегодной оплатой страховой премии в срок до 21 февраля каждого года действия Договора страхования.

Уведомлением от 03.04.2019 исх. № 2019/3201 АО «АльфаСтрахование» уведомило Заемщика и Банк о досрочном расторжении Договора страхования в связи с неоплатой Заемщиком очередной ежегодной премии.

Истец письмом от 13.12.2019 № 00253/1 потребовал от Ответчиков обеспечить страхование предмета ипотеки в соответствии с условиями Кредитного договора и Договора ипотеки. Однако, Ответчики проигнорировали данное требование, тем самым нарушив условия как Кредитного договора (п. 6.1.12), так и Договора ипотеки (п.4.1.8).

В соответствии с п.4.3.5. Договора ипотеки Залогодержатель имеет право требовать досрочного исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в п.1.2 настоящего Договора, при нарушении Залогодателем любого из его обязательств, изложенных в п.п. 2.1.8, 4.1.1., 4.1.3., 4.1.4, 4.1.6., 4.1.8.-4.1.17 настоящего Договора.

На основании п. 5.2 Договора ипотеки в случае нарушения Залогодателем любого из его обязательств, изложенных в п.п. 4.1.1. – 4.1.17. Договора, Залогодержатель вправе потребовать уплаты штрафа в размере 0,5 процентов от стоимости Предмета залога, указанной в п. 1.3 Договора, что составляет 234 801,60 рублей.

Истец 18.08.2022 направил Ответчикам Требование о погашении задолженности, что подтверждается копией Требования и отчетом об отслеживании о получении указанного требования. Однако, Ответчики задолженность не погасили.

Требование (претензию) Истца от 20.09.2022 года № 141 об исполнении обеспеченного залогом обязательства Ответчики добровольно также не удовлетворили, и требование осталось без ответа, что подтверждается копией требования (претензии), подтверждением об отправке претензии и отчетом о получении её Ответчиками.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Кадастровая стоимость имущества, в настоящее время соответствует рыночной стоимости, и на основании информации с сайта Росреестр составляет:

- на Земельный участок общей площадью 2 643 кв. м., кадастровый номер: ** – 1 720 857,30 рублей;

- на Здание, назначение: жилой дом, 3-этажный, общая площадь 1 342,8 кв. м., кадастровый номер: *** – 22 207 212,97 рублей;

- на Летнюю кухню, назначение: специальное, 2-этажный, кадастровый номер: ** – 1 143 309,86 рублей.

Общая кадастровая сумма заложенного недвижимого имущества составляет 25 071 380,13 рублей.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с пп. 3 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В связи с тем, что в настоящее время реализовать данное недвижимое имущество по кадастровой стоимости проблематично, Суд, по просьбе Истца, считает возможным снизить вышеуказанную сумму на 10 %, для установления начальной продажной цены заложенного имущества для реализации на торгах. И установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 22 564 242 руб.

Размер задолженности и факт ненадлежащего исполнения Ответчиками своих обязательств нашел подтверждение в ходе рассмотрения дела и Ответчиками не опровергнуты.

Согласно Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым снизить размер неустойки и размер штрафа, заявленные Истцом ко взысканию с Ответчиков.

В силу ст. 98 ГПК РФ с Ответчиков в пользу Истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, в размере 28 269,53 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Но В.С. и Им А. в пользу Акционерного общества «Ури Банк» задолженность по Кредитному договору в размере 2828011,20 руб., из которых: 2 698 738,00 рублей основного долга (кредита); 79 273,20 рублей процентов за пользование кредитом; 45000,00 рублей неустойки за просроченный к уплате основной долг; 5000,00 рублей неустойки за просроченные к уплате проценты.

Взыскать солидарно с Ответчиков Но В.С. и Им А. в пользу Истца АО «Ури Банк» штраф в размере 50 000 руб., расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 28 269,53 руб.

Обратить взыскание на заложенное по Договору ипотеки недвижимое имущество:

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: отдельно стоящие жилые дома коттеджного типа на одну семью 1-3 этажа, общая площадь 2 643 кв. м., адрес (местонахождение) объекта: ***, кадастровый номер: ***;

- Здание, назначение: жилой дом, 3-этажный, общая площадь 1 342,8 кв. м., инв. №***, адрес (местонахождение) объекта: **, кадастровый номер: **;

- Летняя кухня, назначение: специальное, 2-этажный (подземных этажей – 0), общая площадь 198,7 кв. м., инв. № **, лит. **, адрес объекта: **, кадастровый номер: ***

Определить способ реализации заложенного недвижимого имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 22 564 242 (Двадцать два миллиона пятьсот шестьдесят четыре тысячи двести сорок два) рубля.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Черемушкинский районный суд г. Москвы.

Судья Е.А. Белянкова

В окончательной форме решение изготовлено 9 июня 2023 года