Дело № 2-965/2023
УИД 74RS0032-01-2023-000425-46
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Миасс 13 апреля 2023 года
Миасский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Алферова И.А.,
при секретаре Теркиной К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» о признании договора займа недействительным,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», ООО «Агентство финансовых решений» о признании недействительным и незаключенным договора займа НОМЕР от 30 января 2022 года между ФИО1 и ООО МКК «Финансовый супермаркет», о признании недействительным договора уступки прав (требований) между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений» в части уступки прав по договору займа НОМЕР от 30 января 2022 года, о возложении на ответчиков обязанности направить сведения в бюро кредитный историй об исключении сведений о договоре займа НОМЕР от 30 января 2022 года и задолженности по нему, прекратить обработку, хранение всех персональных данных ФИО1, удалить (уничтожить) из всех электронных и физических носителей все персональные данные, связанные с ФИО1, о взыскании с каждого из ответчиков компенсации морального вреда в размере по 100 000 руб., взыскании с ООО «Агентство финансовых решений» (компенсацию морального вреда в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в сумме 100000 руб. и штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы, взысканной судом.
В обоснование требований ФИО1 указал, что 17.03.2022 года ему стало известно из АО «Национальное бюро кредитных историй» о том, что в ООО МКК «Финансовый супермаркет» (ИНН <***>) 30.01.2022 г. неустановленным лицом на его имя был оформлен микрокредит НОМЕР на сумму 7000 рублей под 365% годовых. В тот же день он обратился в ОМВД России по г.Миассу Челябинской области с заявлением о привлечении виновных лиц к уголовной ответственности (материал КУСП НОМЕР от ДАТА). Войдя в свой аккаунт на портале «Госуслуги», во вкладку «профиль», «безопасность», «действия в системе», исходя из выписки он увидел, что за период с 25.01.2022 г. по 11.03.2022 г. неустановленное лицо осуществляло вход/выход, а также действия в его аккаунте «Госуслуги». Сменил пароль, включил усиленную аутентификацию. В выписке аккаунта портала «Госуслуги» за период с 25.01.2022 г. по 11.03.2022 г. прослеживается, что неустановленное лицо по IP адресам г.Москвы и других городов России неоднократно входило и совершало действия в его аккаунте. 18.03.2022 года истец обратился с письменной претензией в ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» о признании договора НОМЕР недействительным. От ООО МК «Финансовый супермаркет» поступил ответ № ОТ326933БРН от 12.04.2022 г., согласно которому договор займа НОМЕР от 30.01.2022 г. признан недействительным, финансовые требования в отношении истца у ООО МКК «Финансовый супермаркет» отсутствуют, начисление процентов прекращено, сумма основного долга отсутствует и возврату не подлежит. Взаимодействие с целью возврата задолженности осуществляться не будет. Из копии договора займа НОМЕР от 30.01.2022 г., приложенного к ответу, следует, что в реквизитах заемщика указан номер телефона, который истцу не принадлежит НОМЕР, остальные данные совпадают с его персональными данными. В заявке на получение микрозайма от 30.01.2022 г. указаны платежные реквизиты для получения займа: банковская карта НОМЕР******НОМЕР, которая ему не принадлежит, зарегистрирована на неустановленное лицо. 15.12.2022 года из АО «Национальное бюро кредитных историй», истцу стало известно о том, что договор НОМЕР от 30.01.2022 г., который признан недействительным, переведен по договору уступки прав требования от 26.10.2022 г. в ООО «Агентство финансовых решений». Действия ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений» по переуступке права требования задолженности по договору НОМЕР от 30.01.2022 г. являются незаконными, поскольку договор между мной и ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» не заключался, и признан недействительным самой организацией в ответе на претензию от 12.04.2022 г. № ОТ326933БРН. 16.12.2022 года истец направил ответчика письменные претензии о признании сделок незаключенными, просил в течение 30 дней с момента получения претензии принять меры для изъятия недостоверной информации из Бюро кредитных историй для исправления кредитной истории. Ответчиками в письменной форме отказано в удовлетворении требований истца. Действиями ООО Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и ООО «Агентство финансовых решений» истцу причинен моральный вред. Узнав о том, что неустановленное лицо оформило на его имя договор займа, он испытал сильнейший стресс, нарушился сон, он испытывал переживания из-за сложившейся ситуации. Узнав об уступке прав требований по договору займа, истец еще сильнее испытал тревогу, нервное расстройство, поскольку считал, что договор займа НОМЕР от 30.01.2022 г. был признан недействительным самой организацией ООО МКК «Финансовый супермаркет». Испытывал расстройства после ответов на досудебные претензии, переживал из-за испорченной кредитной истории, а также из-за незаконных действий ответчиков по переуступке прав требования в отношении спорного договора. Ответчики нарушили право на защиту персональных данных, поскольку осуществляли обработку его персональных данных без его согласия, предпринимали действия, направленные на взыскание несуществующей кредитной
Протокольным определением Миасского городского суда Челябинской области от 13 марта 2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены ООО НКО «Мобильная карта», АО «Народный доверительный банк», АО «КИВИ Банк» (л.д. 138).
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Представитель ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные возражения по делу (л.д. 115-118).
Представитель ответчика ООО «Агентство финансовых решений» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представил письменные возражения по делу (л.д. 186-187).
Представители третьих лиц ООО НКО «Мобильная карта», АО «Народный доверительный банк», АО «КИВИ Банк» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены своевременно, надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд полагает, что иск ФИО1 подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со статьями 807 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 3 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.
Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Таким образом, законом предусмотрена подача заявления о предоставлении потребительского кредита, а также заключение договора потребительского кредита с использованием сети интернет.
Согласно п. 9 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ среди прочих индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), которые должны согласовываться кредитором и заемщиком индивидуально, указано условие о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком, при этом ФЗ N 353-ФЗ не указывает варианты таких способов.
Как следует из материалов дела в ООО МКК «Финансовый супермаркет» приказом генерального директора № 11-20-ФС от 23 декабря 2020 года утверждены Правила предоставления потребительских займов (микрозаймов) (л.д. 121-123).
Данными правилами предусмотрен аналог собственноручной подписи (АСП), в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, представляющая собой информацию в электронной форме, присоединенную к другой информации в электронной форме (подписываемой информации/документ) или иным образом связана с такой информацией,, и которая используется для определения (идентификации) заемщика, подписывающего информацию/документ, формируемая в соответствии с требованиями соглашения об использовании АСП и законодательства РФ (пункт 1.1. Правил).
Порядок регистрации и создания личного кабинета, а также порядок подачи заявки на предоставление потребительского займа установлены пунктами 4 и 5 Правил соответственно.
Согласно п. 4.1 Правил до подачи первой заявки на предоставление потребительского займа и заключения договора заемщик должен пройти процедуру регистрации на сайте/мобильном приложении, идентификации и создания личного кабинета в следующем порядке:
- Заполнить на Сайте/Мобильном приложении предложенные Системой поля регистрационной формы Анкеты и указать, в том числе (но не исключая): фамилия, имя, отчество, пол, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, дата рождения, паспортные данные (серия и номер паспорта гражданина Российской Федерации, кем и когда выдан, код подразделения), адрес регистрации по месту жительства и иные сведения о себе.
- Сформировать и ввести в предложенное поле Пароль, необходимый для входа в Личный кабинет на Сайте/Мобильном приложении, в т.ч. для подачи Обществу Заявок на предоставление Потребительского займа (Логин представляет собой номер мобильного телефона, указанный в соответствии с пп. 4.1.1 настоящих Правил).
- Подтвердить ознакомление и согласие (присоединение) е содержанием документов, принятых в Обществе, в их действующих на дату Регистрации редакциях и размещенных на Сайте и/или по активной ссылке «Я согласен и ознакомлен со следующим»/«С документами ознакомлен и согласен», в том числе, но не исключая:
Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП),
Правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) (настоящими Правилами),
Общими условиями договора потребительского займа,
Согласием на обработку персональных данных,
Согласием субъекта кредитной истррии на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории,
иными документами, размещенными на Сайте и/или по указанной активной ссылке.
Подтверждение ознакомления и согласия с перечисленными документами осуществляется путем проставления отметки «V» в специальном поле Анкеты «Я согласен и ознакомлен со следующим»»/«С документами ознакомлен и согласен», либо иным способом, предложенным Системой.
- Подтвердить правильность, достоверность и полноту сведений, указанных в полях регистрационной формы Анкеты, а также ознакомление и согласие с документами, указанными в пп. 4.1.3 настоящих Правил, способом, предложенным Системой (например, путем ввода в предложенную форму Одноразового пароля (кода) подтверждения, полученного от Общества на подтвержденный Заемщиком номер мобильного телефона посредством СМС-сообщения (SMS)).
В результате выполнения действий, предусмотренных пп. 4.1.1-4.1.5 настоящих Правил, происходит идентификация Заемщика и создание его Личного кабинета на Сайте/Мобильном приложении.
Согласно п. 4.1. 7 Правил согласие на обработку персональных данных, Согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории, согласие с которыми подтверждено в порядке, предусмотренном пп. 4.1.3-4.1.4 настоящих Правил, считаются подписанными Аналогом собственноручной подписи Заемщика, и признаются Электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанных собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождают идентичные таким документам юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).
В дальнейшем заемщик, прошедший процедуру Регистрации, имеющий намерение получить Заем (то есть заключить с Обществом Договор), может подать Заявку на предоставление Потребительского займа одним из способов, предусмотренных п. 5.2 Правил.
В соответствии с п. 5.3 Правил Заявка, согласие с которой подтверждено в порядке, предусмотренном пп. 5.2.1.4, 5.2.2.8 настоящих Правил, считается подписанной Аналогом собственноручной подписи Заемщика, и признается Электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).
После рассмотрения Обществом Заявки и принятия положительного решения о предоставлении Потребительского займа, не позднее 2-х рабочих дней с момента оформления Заемщиком Заявки, в Личном кабинете формируются:
Индивидуальные условия в виде документа, содержащего сведения о Заемщике (фамилию, имя, отчество, номер и серию паспорта Заёмщика и т.д.), а также условия заключаемого Договора,
График платежей, содержащий информацию о суммах и порядке определения дат платежей по Договору с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга, и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат в течение срока действия Договора.
Со сформированными Индивидуальными условиями и Графиком платежей Заемщик может ознакомиться в Личном кабинете.
Информацию о принятом решении в результате рассмотрения Заявки, а также о размещении Индивидуальных условий в Личном кабинете (в случае принятия положительного решения) Общество доводит до сведения Заемщика посредством направления СМС-сообщения (SMS) на Подтвержденный номер телефона или посредством направления указанной информации на указанный Заемщиком адрес электронной почты, или посредством размещения указанной информации в Личном кабинете Заемщика. По запросу Заемщика Общество доводит причину отказа в предоставлении Потребительского займа (заключении Договора) в течение 12 (двенадцати) рабочих дней одним из способов обмена информацией, предусмотренных Общими условиями.
Согласно п. 7.3 и 7.4 Правил Заемщик вправе сообщить Обществу о своем согласии на получение Потребительского займа на условиях, указанных в Индивидуальных условиях (в том числе, Графике платежей), в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня их размещения в Личном кабинете путем осуществления Заемщиком предложенных Системой действий.
Индивидуальные условия и График платежей при выражении Заемщиком согласия с ними способом, указанным в п. 7.3 настоящих Правил, считаются подписанными Аналогом собственноручной подписи Заемщика, и признаются Электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Заемщика, и соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (АСП).
Потребительский заем предоставляется в срок, не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента получения Обществом согласия Заемщика с Индивидуальными условиями (п.7.6 Правил).
Согласно п. 7.9 Правил договор считается заключенным с момента предоставления (передачи) Кредитором суммы Займа Заемщику, которым признается:
- момент списания денежных средств с расчетного счета Кредитора, если способом предоставления Займа является безналичное перечисление денежных средств на банковский счет или на банковскую карту (Платежную карту) Заемщика;
- день увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа (на предоплаченной банковской карте, а именно: день получения Кредитором от оператора по переводу денежных средств сообщения об осуществлении перевода суммы Займа в адрес Заемщика, при условии, что Заемщик не докажет более позднюю дату фактического получения денежных средств, если способом предоставления Займа является безналичное перечисление (зачисление) денежных средств на предоплаченную карту, с использованием электронного средства платежа или иной способ, предусматривающий предоставление Займа в безналичном порядке.
В обоснование обстоятельств заключения договора займа НОМЕР от 30 января 2022 года ответчиком ООО МКК «Финансовый супермаркет» представлены по запросу суда следующие документы: заявка на получение микрозайма от 30 января 2022 года (л.д. 120 оборот), согласие на обработку персональных данных от 30 января 2022 года (л.д. 125), соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (л.д. 126-127) и индивидуальные условия договора займа НОМЕР от 30 января 2022 года, содержащие условия о предоставлении ФИО1 суммы займа 7000 руб. на срок до 01 марта 2022 года под 365% годовых. На указанных документах содержатся сведения о подписании ФИО1 электронной подписью на сайте online.otlnal.ru 30 января 2022 года14:53:55 МСК.
Из вышеперечисленных документов следует, что вся процедура оформления займа осуществлялась с телефона НОМЕР.
В письменных возражениях ООО МКК «Финансовый супермаркет» указывает, что сумма займа была перечислена на банковскую карту ПАО «Сбербанк России» НОМЕР******НОМЕР, указанную ФИО1 (л.д. 115).
Из имеющихся в материалах дела сведений и выписок ПАО «Сбербанк России» следует, что в период с 01 января по 31 декабря 2022 года ни на один из 6 счетов ФИО1, открытых в ПАО «Сбербанк России», денежные средства от ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» не поступали (л.. 78-90).
Из ответа на судебный запрос ПАО «МегаФон» (л.д. 141, 142, 145-147, 156-157) следует, что абонентом номера мобильного телефона +НОМЕР с 26 мая 2018 года является М.А.А. проживающий в г. Якутске. Согласно детализации именно этим абонентом совершались действия по оформлению заявки на заключение договора займа с ООО МКК «Финансовый супермаркет» от имени ФИО1
ФИО1 является абонентом оператора связи ПАО «Вымпел-Коммуникации».
Какие-либо первичные бухгалтерские документы, подтверждающие перечисление денежные средства по договору займа непосредственно истцу ФИО1, займодавцем ООО «МКК «Финансовый супермаркет» не представлены.
Также из материалов дела следует, что в период с 01.01.2022 г. по 21.02.2022 г. неустановленное лицо осуществляло вход/выход, а также действия в аккаунте личного кабинета ФИО1 портала «Госуслуги» (л.д. 14-17).
По данному факту следователем СО Отдела МВД России по г. Миассу Челябинской области ФИО2 возбуждено уголовное дело НОМЕР по признакам преступления, предусмотренного ч.2 ст. 272 УК РФ. Постановлением данного следователя от 15 марта 2023 года ФИО1 признан потерпевшим по уголовному делу (л.д. 172-173).
Оценив имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о том, что истец ФИО1 действий, направленных на заключение с ООО МКК «Финансовый супермаркет» договора займа НОМЕР от 30 января 2022 года, предусмотренных вышеперечисленными Правилами, не совершал, денежные средства по договору займа не получал.
При указанных обстоятельствах, руководствуясь положениями ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о безденежности, не заключенности между истцом и ООО МКК «Финансовый супермаркет» договора займа НОМЕР от 30 января 2022 года.
Ввиду того, что договор займа признан не заключенным, суд не усматривает оснований для дополнительного признания его недействительным.
Как следует из материалов дела 18 марта 2022 года истец обратился с письменной претензией в ООО МКК «Финансовый супермаркет» о признании договора НОМЕР недействительным.
От ООО МКК «Финансовый супермаркет» поступил ответ № ОТ326933БРН от 12.04.2022 г., согласно которому договор займа НОМЕР от 30.01.2022 г. признан недействительным, финансовые требования в отношении истца у ООО МКК «Финансовый супермаркет» отсутствуют, начисление процентов прекращено, сумма основного долга отсутствует и возврату не подлежит. Взаимодействие с целью возврата задолженности осуществляться не будет (л.д. 21).
Не смотря на данную позицию в отношении потребителя ООО МКК «Финансовый супермаркет» 26 октября 2022 года заключило договор уступки права требования (цессии) № НОМЕР с ООО «Агентство финансовых решений», по условиям которого право требования заложенности, в том числе по договору займа НОМЕР от 30.01.2022 г. перешло к новому кредитору ООО «АФР».
В ответе от 13 января 2023 года ООО МКК «Финансовый супермаркет» отказало в удовлетворении требований ФИО1, изложенных в претензии от 16 декабря 2022 года, признав договор займа НОМЕР от 30.01.2022 г. заключенным, а заключение договора уступки прав (требований) - правомерным (л.д. 105).
Ответчик ООО «АФР» 12 января 2023 года также отказал истцу в удовлетворении требований о признании незаключенным договора займа, недействительным договора цессии и исключении недостоверной информации из бюро кредитных историй (л.д. 103).
Согласно ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для признания недействительным договора № НОМЕР уступки прав требования (цессии) от 26 октября 2022 года, заключенного между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ООО «АФР» в части уступки прав по договору займа НОМЕР от 30.01.2022 г.
Согласно ст. 3 Закона о персональных данных №152-ФЗ, персональные данные - любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).
Под обработкой персональных данных понимается любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
По общему правилу обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных (п. 1 ч. 1 ст. 6 Закона о персональных данных).
Статьей 7 Закона о персональных данных предусмотрено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Из содержания ст. 9 Закона о персональных данных следует, что согласие субъекта на обработку его персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным. Обязанность доказать наличие такого согласия или обстоятельств, в силу которых такое согласие не требуется, возлагается на оператора. Согласие должно содержать перечень действий с персональными данными, общее описание используемых оператором способов обработки персональных данных.
Согласно ст. 3 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.
В соответствии со ст. 5 указанного Федерального закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй. Источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление.
В соответствии со статьями 4, 5 Федерального закона "О кредитных историях" на кредитную организацию возложена обязанность предоставлять в Бюро кредитных историй всю информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона в отношении заемщиков, давших согласие на ее предоставление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.
Таким образом, необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной статьей 4 Закона, в Бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в Бюро кредитных историй.
Как следует из материалов дела истец ФИО1 не давал согласия ответчикам на обработку своих персональных данных в Бюро кредитных историй, в связи с чем действия ответчиков по передаче информации в Бюро кредитных историй недействительной информации является незаконным, нарушающим его права.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для возложения на ответчиков обязанности направить уведомления в бюро кредитных историй об отсутствии у ФИО1 задолженности по договору займа НОМЕР от 30.01.2022 г., а также прекратить обработку и хранение всех персональных данных ФИО1
В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года НОМЕР «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Как разъяснено в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
В соответствии со статьей 151 Гражданского кодекса Российской Федерации при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.
Принимая во внимание, что ответчики после обращения потребителя ФИО1 не предприняли мер, направленных на установление обстоятельств заключения ими договора займа, не отозвали сведения о ФИО1 из Бюро кредитных историй, что ООО МККК «Финансовый супермаркет» предоставило истцу ложные сведения о недействительности договора займа во внесудебном порядке, чем, безусловно, нарушили права истца как потребителя, суд, с учетом разумности и справедливости, а также конкретных обстоятельств дела, считает возможным взыскать с ООО МКК «Финансовый супермаркет» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., с ООО «АФР» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.
В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требования потребителя, установленных Законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с каждого из ответчиков штрафа в размере 50% от взыскиваемой суммы компенсации морального вреда.
В остальной части исковые требования ФИО1 к ответчикам не обоснованы и не подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» удовлетворить частично.
Признать незаключенным (безденежным) договор займа НОМЕР от 30 января 2022 года между ФИО1 и Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет».
Признать недействительным договор № НОМЕР уступки прав требования (цессии) от 26 октября 2022 года, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и Обществом с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» в части уступки прав по договору займа НОМЕР от 30.01.2022 г.
Возложить на Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» направить уведомления в бюро кредитных историй об отсутствии у ФИО1 задолженности по договору займа НОМЕР от 30.01.2022 г., а также прекратить обработку и хранение всех персональных данных ФИО1
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», ОГРН <***>, в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 20 000 (двадцать тысяч) руб. и штраф в размере 10 000 (десять тысяч) руб.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений», ОГРН <***>, в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 10 000 (десять тысяч) руб. и штраф в размере 5 000 (пять тысяч) руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет», Обществу с ограниченной ответственностью «Агентство финансовых решений» - отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.
Председательствующий
Мотивированное решение составлено 20 апреля 2023 года.