Дело № 2-1424/2023

43RS0001-01-2023-000126-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 19 мая 2023 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе:

судьи Чинновой М.В.,

при секретаре Краевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1424/2023 по иску АО КБ ФИО1 к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «ФИО1» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} ФИО2 АО КБ «ФИО1» был предоставлен кредит в сумме 111000 руб. на срок до {Дата изъята} с установлением процентной ставки в размере 16% годовых, за пользование кредитом сверх сроков начисляются проценты по ставке 28% годовых. Согласно условиям договора возврат займа, уплата процентов должны были производиться ежемесячными платежами в установленном размере. Банком обязательства исполнены, кредитные средства были перечислены на счет заемщика, который надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату денежных средств, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на {Дата изъята} составил 78575,83 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 16% годовых 7785,44 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 28% годовых 2210,81 руб., задолженность по просроченному основному долгу 68579,58 руб. ФИО2 умер {Дата изъята}. На имущество умершего ФИО2 открыто наследственное дело. Истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору {Номер изъят}ФО02 от {Дата изъята} в размере 78 575,83 руб., проценты по кредитному договору по ставке 28% годовых от суммы основного долга 68579,58 руб. с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 557,27 руб.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены супруга ФИО3, дочь ФИО4 в лице законного представителя ФИО3, мать ФИО5, сын ФИО6, сын ФИО7, дочь ФИО7.

Представитель истца АО КБ «ФИО1» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчики ФИО5, ФИО7, ФИО7 в судебное заседание не явились. Просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО3, действующая от себя лично и в качестве законного представителя ФИО4 возражала против удовлетворения исковых требований с наследников, т.к. кредитный договор был застрахован в САО «ВСК».

Ответчики ФИО6, ФИО7, ФИО7 ранее в судебном заседании суду пояснили, что они наследство не принимали после отца, заявление о принятии наследства нотариусу не писали, проживали с отцом на дату его смерти отдельно, никакого его имущества себе не забирали.

Представитель привлечённого к участию в деле в качестве третьего лица САО «ВСК» в судебное заседание не явился. Представил письменный отзыв, в котором указал, что оснований для привлечения САО «ВСК» в качестве ответчика не имеется.

Представитель третьего лица ОСФР по Кировской области по доверенности ФИО8 указала, что оставляет решение на усмотрение суда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

{Дата изъята} между АО КБ «ФИО1» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита {Номер изъят}, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 111000 руб., срок возврата кредита {Дата изъята} (п. 1, 2 Индивидуальных условий).

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка в размере 16% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, в то числе установленных графиком, 28% годовых.

По условиям договора (п. 6 Индивидуальных условий) заемщик должен был возвращать кредит и уплачивать банку проценты за пользование кредитом ежемесячно, согласно графику погашения кредита и процентов в размере 3 932 руб. ежемесячно.

Банк обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Последнее списание по счету требуемой суммы произведено {Дата изъята}.

{Дата изъята} заемщик ФИО2 умер, свидетельство о смерти серии {Номер изъят}, выдано Специализированным отделом ЗАГС регистрации смерти по г. Кирову министерства юстиции Кировской области.

Согласно расчету истца, по состоянию на {Дата изъята} задолженность заемщика составила 78575,83 руб., из них: задолженность по уплате процентов по ставке 16% годовых 7785,44 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 28% годовых 2210,81 руб., задолженность по просроченному основному долгу 68579,58 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

{Дата изъята} между САО ВСК и ФИО2 заключен договор страхования {Номер изъят}. Согласно условиям договора он заключен на 36 месяцев, страховая сумма составила 122100 руб.

Согласно п.3.1.3 Договора страховым риском является смерть в результате заболевания, впервые диагностированного в период действия договора страхования в отношении застрахованного.

Согласно условиям Договора страховщик производит выплату страхового возмещения в связи со страховым случаем в порядке и на условиях, определенных Правилами страхования {Номер изъят}.

{Дата изъята} ФИО3 обратилась в САО ВСК с заявлением наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Согласно отзыву САО ВСК, из представленных ФИО3 документов о смерти ФИО2 следует, что смерть застрахованного лица наступила по причине заболевания, впервые диагностированного в период страхования, что является страховым случаем.

В соответствии с п.7.1. Договора страхования выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а не АО КБ «ФИО1».

В силу ч.2 ст.934 ГПК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В связи с изложенным САО ВСК не является лицом, обязанным производить выплату страхового возмещения истцу АО КБ ФИО1 в связи со смертью заемщика. Поскольку АО КБ ФИО1 не является выгодоприобретателем по Договору страхования, САО ВСК не является надлежащим ответчиком по данному делу.

Поскольку рассматриваемый иск не имеет своим предметом требования наследников ФИО2 к САО ВСК, судом не устанавливаются обстоятельства и причины невыплаты им страхового возмещения.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что надлежащими ответчиками по иску АО КБ ФИО1 являются наследники ФИО2, принявшие наследство.

В соответствии с ч. 1, ч. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно материалам наследственного дела {Номер изъят} наследниками по закону первой очереди являются супруга ФИО3, дочь ФИО4 в лице законного представителя ФИО3, мать ФИО5, которые в установленном законом порядке обратились с заявлением о принятии наследства. Дочь ФИО7, сын ФИО6, сын ФИО7 не обращались к нотариусу за оформлением наследственных прав.

Согласно разъяснениям в Постановлении Пленума ВС РФ от {Дата изъята} {Номер изъят} "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (п. 49).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3, ФИО5 являясь наследниками по закону на имущество наследодателя, не отказавшись от своих наследственных прав, юридически и фактически приняли наследство после ФИО2, а потому, в силу требований ч. 1 ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доказательства принятия наследства ФИО7, ФИО6, ФИО7 отсутствуют.

При этом суд принимает во внимание, что указанные лица к нотариусу в установленный срок с заявлением о принятии наследства не обратились. Суду пояснили, что фактически отказались от наследства в пользу матери. Они не проживали совместно с наследодателем на дату его смерти, никакое имущество не принимали.

Сам по себе факт регистрации в квартире, доля в праве на которую входит в состав наследства, не означает принятие наследства, так как указанное юридически значимое действие предполагает, что наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества и т.п. именно с целью принятия наследства, осознанно и целенаправленно, совершая указанные действия. Таких обстоятельств не установлено.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество ФИО2 состоит из 3/10 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером {Номер изъят}, расположенный по адресу: {Адрес изъят}, кадастровая стоимость составляет 998 584,08 руб.

Свидетельство о праве на наследство наследникам ФИО3, ФИО5 нотариусом не выдано, т.к. до смерти ФИО2 не было исполнено обязательство по оформлению долей в указанном жилом доме на детей из доли 3/5 в праве общей долевой собственности (в том числе из доли 3/10, принадлежащих ФИО2, и из доли 3/10, принадлежащих ФИО3), и определить долю наследодателя, а также доли наследников в вышеуказанном жилом доме не представляется возможным.

Согласно договору купли-продажи доля жилого дома 3/5 приобретена в собственность ФИО2 и ФИО3 за 380000 руб., в том числе за счет собственных средств в сумме 14301,60 руб., с привлечением средств целевого займа, предоставленного ООО «ИнвестПроект» в сумме 365698,40 руб., погашенного в 2011 году за счет средств материнского капитала, размер которого в 2011 году составлял 365698,40 руб.

{Дата изъята} ФИО3 выдан государственный сертификат на материнский капитал {Номер изъят} на сумму 365698,40 руб.

Согласно ответу ОСФР по Кировской области от {Дата изъята} в соответствии с заявлением ФИО3 о распоряжении от {Дата изъята} средства материнского капитала в сумме 365698,40 руб. перечислены платежным документом от {Дата изъята} {Номер изъят} на счет ООО«ИнвестПроект» на погашение основного долга и уплату процентов по займу, предоставленному по договору от {Дата изъята} {Номер изъят}, на приобретение 3 5 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу {Адрес изъят}.

Таким образом, для определения стоимости наследственного имущества ФИО2 необходимо определить доли членов семьи в доме, причитающиеся им с учетом использованных средств материнского капитала.

В соответствии с п.15 (1) Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий", утв. Постановлением Правительства РФ от {Дата изъята} N 862 (ред. от {Дата изъята}), лицо, получившее сертификат, или супруг лица, получившего сертификат, обязаны оформить жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга и детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев после полной выплаты задолженности по кредиту (займу), средства которого были направлены полностью или частично на приобретение (строительство, реконструкцию) жилого помещения или на погашение ранее полученного кредита (займа) на приобретение (строительство, реконструкцию) этого жилого помещения, и погашения регистрационной записи об ипотеке указанного жилого помещения.

Таким образом, доли в доме должны быть определены с учетом супруга, супруги и 4 детей.

Расчет.

365698,40 руб.: 6 членов семьи=60949,73 руб. – доля средств материнского капитала на каждого члена семьи.

14301,60 руб. : 2 супруга =7151,8 руб. денежные средства, вложенные в приобретение дома каждым супругом.

Доля каждого супруга с учетом средств материнского капитала: 60949,73 руб. +7151,8 руб.=68100,54 руб.

68100,54:380000=0,179 – доля ФИО2 в приобретенных 3/5 дома.

998584,08 руб. х 3/5 =599150,448 руб.- кадастровая стоимость 3/5 дома.

599150,448 руб. х0,179=107247,93 руб.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после выдела доли детей составляет 107247,93 руб.

Задолженность ФИО2 перед банком по кредитному договору составила 78575,83 руб.

Учитывая, что стоимость принятого наследниками наследственного имущества позволяет погасить задолженность перед банком, с ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО3, с ФИО5 подлежит взысканию солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним имущества после смерти ФИО2 в пользу АО КБ ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 78575,83 руб.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, по смыслу ст. ст. 307, 408, 807, 809, 810 ГК РФ в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании процентов по ставке 28% годовых от суммы основного долга 68579,58 руб. с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства основаны на законе и подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к ответчикам: 107247,93 руб.- 78575,83 руб.- 2 557,27 руб. =26114,83 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 557,27 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО КБ ФИО1 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, {Дата изъята} г.рождения (паспорт {Номер изъят}), с ФИО4, {Дата изъята} рождения (СНИЛС {Номер изъят}), в лице законного представителя ФИО3, с ФИО5, {Дата изъята} г.рождения (паспорт {Номер изъят}) в пределах стоимости перешедшего к ним имущества после смерти ФИО2 в пользу АО КБ ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита {Номер изъят} от {Дата изъята} в размере 78575,83 руб., проценты по кредитному договору по ставке 28% годовых от суммы основного долга 68579,58 руб. с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 557,27 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Чиннова

Решение в окончательной форме изготовлено 26.05.2023.