РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
<адрес> 29 сентября 2022 года
Новоалександровский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Маликовой Е.С.,
при секретаре ФИО4,
с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО3, представившей доверенность
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению заявления ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в Новоалександровский районный суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности.
В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1, ФИО2 в сумме 700 000 рублей на срок 240 месяцев под 14.25% годовых.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.
Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 6 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 6 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 61 544,82 рублей, в том числе: просроченные проценты - 61 544,82 рублей.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты; что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование- на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, Публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником Открытого акционерного общества «Сбербанк России».
Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 61 544,82 рублей, в том числе: просроченные проценты - 61 544,82 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 046,34 рублей.
Определением Новоалександровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 в части требований о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прекращено.
В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом о дне и времени слушания дела не явился, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела без его участия.
Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие, в которых также просили отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Представитель истца ФИО1 – ФИО3 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности, ссылаясь на отсутствие задолженности.
Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
На основании ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 заключили кредитный договор №, на сумму 700000 рублей, срок действия договора – 240 месяцев, процентная ставка 14.25% годовых.
Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 6 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. ст. 809 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 61 544,82 рублей, в том числе: просроченные проценты - 61 544,82 рублей.
Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита.
Решением Новоалександровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены в полном объеме. Кредитный договор № от 22.12.2015г. заключенный между ПАО Сбербанк в лице Ставропольского отделения № и ФИО1, ФИО2 расторгнут, с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе по просроченным процентам, рассчитанная истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, обращено взыскание задолженности в сумме 824 216 рублей 40 копеек на имущество ФИО1, находящееся в залоге у банка, а именно: жилой дом с КН № и земельный участок с КН №, расположенные по адресу: <адрес>; определен способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов; определена начальная продажная цена недвижимого имущества в размере 644 800 рублей. Решение сторонами не обжаловалось и вступило в силу ДД.ММ.ГГГГ.
Исполнение решения Новоалександровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ осуществлялось в рамках исполнительного производства.
ДД.ММ.ГГГГ определением Новоалександровского районного суда предоставлена должникам рассрочка исполнения решения сроком на три года с уплатой задолженности равными частями по 15 000 рублей ежемесячно.
В рамках исполнительного производства имущество, находящееся в залоге у банка, а именно: жилой дом с КН № и земельный участок с КН №, расположенные по адресу: <адрес> были выставлены на торги.
ФИО2, воспользовавшись правом, предоставленным должнику частью 1 статьи 60 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", прекратила обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворив все обеспеченные ипотекой требования залогодержателя, в объеме, какой эти требования имеют к моменту уплаты соответствующих сумм, до момента продажи заложенного имущества на торгах.
В соответствии со статьей 47 Федерального закона Российской Федерации «Об исполнительном производстве» исполнительное производство № окончено в связи с фактическим исполнением за счет одного должника требования о солидарном взыскании, содержащегося в исполнительных документах, объединенных в сводное исполнительное производство, на основании постановлений от ДД.ММ.ГГГГ (в отношении ФИО2) и от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО1.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> ФИО5 вынесен судебный приказ № о взыскании в пользу ПАО Сбербанк России солидарно с должников ФИО1 и ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 61544,82 рубля и расходов у государственной пошлины в размере 1023,17 рублей.
Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен.
ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк ответил на обращение ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, указав, что им начислены проценты в сумме 61544,82 рубля до расторжения кредитного договора, который расторгнут ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления решения суда в законную силу).
Заочным решением Новоалександровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования ФИО3 в интересах ФИО1 к ПАО Сбербанк России о прекращении ипотеки в отношении жилого дома с КН 26:04:120902:703 и земельного участка с КН №, расположенных по адресу: <адрес>.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно ч. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам), (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.
В соответствии с пунктом 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Решением Новоалександровского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в том числе по просроченным процентам, рассчитанная истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно расчета цены иска, требованиям направленным ответчикам и сообщению от 20.05.2022г. до вступления вышеуказанного решения суда в законную силу (12.01.2019г.) банком начислены проценты на просроченный кредит в сумме 61544 руб. 82 коп.
Таким образом, задолженность по кредитному договору, которую истец просит взыскать с ответчика, образовалась 12.01.2019г.
С ДД.ММ.ГГГГ до момента обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (27.09.2021г.) из общего срока исковой давности прошло 2 года 8 месяцев 15 дней, который был продлен до 6 месяцев после вынесения определения об отмене судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ)
Начавшийся срок исковой давности до предъявления заявления ПАО Сбербанк о вынесении судебного приказа продолжен после отмены судебного приказа и истек в апреле 2022 года, то есть до предъявления искового заявления в районный суд.
Суд находит обоснованными доводы ответчиков и представителя ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд о взыскании задолженности по просроченным процентам.
При таких обстоятельствах, в удовлетворении заявленных требований ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ необходимо отказать.
Поскольку судом отказано в удовлетворении требований о взыскании задолженности, то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходов по уплате государственной пошлины отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда через Новоалександровский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Е.С. Маликова