УИД 77RS0016-02-2022-028018-36

Дело № 2-1185/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 марта 2023 года адрес

Мещанский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Подопригора К.А.,

при помощнике судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1185/2023 по иску ФИО1 к ПАО «МКБ» о признании односторонних изменений противоправными, обязании отозвать сведения, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о признании односторонних изменений противоправными, об обязании отозвать сведения, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов, компенсации морального вреда, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, мотивируя свои требования тем, что 04.03.2021 года истец подал заявление № DB0000028032/21 в ПАО «МКБ» о присоединении к действующей редакции Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «МКБ», и с просьбой предоставить выбранные истцом Банковские продукты, в частности предоставить потребительский кредит. 16.03.2021 года истец заявил о присоединении к действующей редакции Договора комплексного обслуживания физических лиц в ПАО «МКБ», и предоставил Банку право осуществлять списание задолженности (в том числе частичное) по Договору кредитования Картсчета/Договору потребительского кредита/Кредитному договору с Картсчета/Счета, являющегося обслуживающим указанный кредит счетом; право осуществлять списание (в том числе частичное) любых сумм, причитающихся Банку по вышеуказанным договорам, с любых Картсчетов/Счетов, открытых в Банке, и зачислять их на Картсчет/Счет, с которого осуществляется списание задолженности (Приложение № 1 к Заявлению на комплексное банковское обслуживание № DB0000028032/21 JN 04/03/2021). 16.03.2021 года, после согласования, подписания и получения Индивидуальных условий потребительского кредита <***>, Банком «МКБ» был открыт текущий счет № 40817810101800000629 в российских рублях для обеспечения выполнений условий потребительского кредита №113592/21 от 16.03.21, и истцу была выдана сумма кредита в соответствии с Договором. Также истцу был выдан График платежей. 06 марта 2022 года, истец произвел пополнение счета № 40817810101800000629, используемого для погашения кредита, на сумму сумма - общая сумма платежа, включающая в себя проценты по кредиту и сумму основного долга по кредиту. В соответствии с Графиком платежей датой списания денежных средств значилось 07 марта 2022 года. Однако, 09 марта 2022 года зайдя в свой онлайн-кабинет на сайте МКБ-онлайн, и проверив свой счет списания денежных средств по договору кредита, истец обнаружил следующее. 06.03.2022 поступление денежных средств на счет в сумме сумма (в сумме обязательного платежа по договору кредита); остаток на счете - сумма. 09.03.2022 погашение просроченных процентов по договору <***> от 16.03.21 сумме сумма; остаток на счете - сумма. 09.03.2022 погашение просроченного кредита по договору <***> от 16.03.21 в сумме сумма; остаток на счете - сумма. 09.03.2022 погашение пени за проценты по договору <***> от 16.03.21 в сумме сумма; остаток на счете - сумма. 09.03.2022 погашение пени за кредит по договору <***> от 16.03.21 в сумме сумма; остаток на счете - сумма. 09.03.2022 погашение процентов за просроченный кредит по договору <***> о' 16.03.21 в сумме сумма;Остаток на счете - сумма. 11.03.2022 года истец подал обращение № 1-240509052077 в ПАО «МКБ» с просьбой объяснить действия банка по начислении списанию с кредитного счета штрафных неустоек по кредиту, а также действия банка списанию ежемесячного платежа по кредиту не в полном размере. 17 марта 2022 года банк предоставил истцу разъяснения, согласно которым не усмотрел в своих действиях нарушений как кредитного договора, так и своих внутренних банковских инструкций и документов, в частности - Правила предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «МКБ», Общие условия предоставлен и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «МКБ», указав при этом, что банком, во избежание возникновения просроченной задолженности по договору <***> от 16.03.21 на зарегистрированное истцом устройство Xiaomi Redmi Note 7 было отправлено специальное PUSH-уведомление. В связи с невнесением истцом в полном объёме платежа, приходящегося на дату списания денежных средств 07.03.2022, по договору образовалась просроченная задолженность. При этом, согласно условиям договора, денежные средства были списаны в первый рабочий день - 09.03.2022. Не согласившись с данным ответом, истец 18 марта 2022 года подал банку претензию, в которой указал, что банк в одностороннем порядке изменил дату списания ежемесячного платежа, и, более того, как в самом договоре, так и в заявлении на предоставление комплексного банковского обслуживания, отсутствует согласие истца на получение информации от банка посредством PUSH-уведомлений на устройство Xiaomi Redmi Note 7. Также истец потребовал отменить начисление и списание штрафных неустоек кредиту, и произвести списание в сумме обязательного платежа по кредиту на дату 09.03.2022 - первый рабочий день. Однако, в данных требованиях истцу было отказано. Дополнительно до истца доведена информация о том, что банк сотрудничает с четырьмя бюро кредитных историй, в которые он подает информацию о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредитным договорам на ежедневной основе, во избежание нарушений ФЗ «О кредитных историях». Истец считает, что одностороннее изменение со стороны ПАО Банка «МКБ» условий исполнения своих обязательств по кредитному Договору <***> от 16.03.2021, повлекшие за собой возникновение для истца новых обязательств, и увеличение размера существующих денежных обязательств по Договору потребительского кредита, являются неправомерными, нарушающими кредитный Договор, Правила предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «МКБ», Общие условия предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «МКБ», а также права истца, как потребителя. Учитывая изложенные обстоятельства, истец просит суд признать односторонние изменения условий договора потребительского кредита противоправными, взыскать с ответчика убытки в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, почтовые расходы; обязать ответчика отозвать сведения о наличии у истца просроченной задолженности по кредитному договору из Бюро кредитных историй.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Представитель ответчика ПАО «МКБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на иск, в соответствии с которыми просил в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 16.03.2021 между ПАО «Московский Кредитный Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому ПАО «Московский Кредитный Банк» предоставил ФИО1 денежные средства (кредит) на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств в размере сумма

Согласно п. п. 2, 4, 6 Индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата кредита - до 05.03.2024 включительно (кол-во платежей 36 мес.), процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13,4% годовых, размер ежемесячного платежа составляет сумма

При заключении кредитного договора <***> от 16.03.2021 ФИО1 выразил свое согласие с условиями кредитного договора, в том числе с размерами ежемесячных платежей и штрафными санкциями при нарушении сроков внесения платежа по кредитному договору <***> от 16.03.2021, а также обязательство ФИО1 по предварительному обеспечению наличия денежных средств на счете для возврата кредита и уплате начисленных процентов по кредитному договору <***> от 16.03.2021.

В Заявлении-анкете на получение нецелевого (потребительского) кредита, в п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита и в общих условиях комплексного банковского обслуживания, предусмотрена обязанность ФИО1 обеспечить наличие денежных средств на счете за 10 календарных дней до даты списания денежных средств в счет погашение кредита.

В п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена и указанно, что в случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчет/счете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств Банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете/счете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец указал, что 06 марта 2022 года, истец произвел пополнение счета № 40817810101800000629, используемого для погашения кредита, на сумму сумма - общая сумма платежа, включающая в себя проценты по кредиту и сумму основного долга по кредиту.

В соответствии с Графиком платежей датой списания денежных средств значилось 07 марта 2022 года.

Однако, 09 марта 2022 года зайдя в свой онлайн-кабинет на сайте МКБ-онлайн, и проверив свой счет списания денежных средств по договору кредита, истец обнаружил следующее. 06.03.2022 поступление денежных средств на счет в сумме сумма (в сумме обязательного платежа по договору кредита); остаток на счете - сумма. 09.03.2022 погашение просроченных процентов по договору <***> от 16.03.21 сумме сумма; остаток на счете - сумма. 09.03.2022 погашение просроченного кредита по договору <***> от 16.03.21 в сумме сумма; остаток на счете - сумма. 09.03.2022 погашение пени за проценты по договору <***> от 16.03.21 в сумме сумма; остаток на счете - сумма. 09.03.2022 погашение пени за кредит по договору <***> от 16.03.21 в сумме сумма; остаток на счете - сумма. 09.03.2022 погашение процентов за просроченный кредит по договору <***> о' 16.03.21 в сумме сумма;Остаток на счете - сумма. 11.03.2022 года истец подал обращение № 1-240509052077 в ПАО «МКБ» с просьбой объяснить действия банка по начислении списанию с кредитного счета штрафных неустоек по кредиту, а также действия банка списанию ежемесячного платежа по кредиту не в полном размере. 17 марта 2022 года банк предоставил истцу разъяснения, согласно которым не усмотрел в своих действиях нарушений как кредитного договора, так и своих внутренних банковских инструкций и документов, в частности - Правила предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «МКБ», Общие условия предоставлен и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «МКБ»

Вместе с тем судом установлено, что во избежание просроченной задолженности по кредитному договору <***> от 16.03.2021 ПАО «Московский Кредитный Банк» 04.03.2022 на зарегистрированное ФИО1 устройство Xiaomi Redmi Not 7, было отправлено PUSH-уведомление следующего содержания: «В этом месяце выходной день 5 марта перенесен на 7 марта 2022 г. 5 марта 2022 г. будет списан ежемесячный платеж по договору 113592/21. Пожалуйста, убедитесь, что на счете достаточно средств для оплаты».

В соответствии с общими условиями предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк», во избежание образования просроченной задолженности по договору, заключенному между Банком и клиентом, Банк имеет право информировать заемщика о состоянии задолженности по Договору/Договору кредитования картсчета посредством рассылки сообщений по телефону (в том числе посредством направления смс-уведомлений или голосовых сообщений автоинформатора по мобильному и другим телефонам), электронной почте на номера и адреса, указанные заемщиком в заявлении-анкетах на получение кредита, а также при помощи «МКБ Онлайн» (при наличии технической возможности).

В связи с тем, что ФИО1 несвоевременно внес в полном объеме ежемесячный платеж, приходящегося на дату списания денежных средств 07.03.2022, по кредитному договору <***> от 16.03.2021 образовалась просроченная задолженность.

Согласно условиям кредитного договора <***> от 16.03.2021, денежные средства были списаны в первый рабочий день.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения настоящего иска, учитывая, что действия банка соответствуют условиям заключенного между сторонами договора и не нарушили прав истца, как потребителя.

Доводы истца об изменении условий договора в одностороннем порядке, являются несостоятельными, поскольку, в п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита и в общих условиях комплексного банковского обслуживания, предусмотрена обязанность ФИО1 обеспечить наличие денежных средств на счете за 10 календарных дней до даты списания денежных средств в счет погашение кредита.

При этом, в п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена и указанно, что в случае необеспечения заемщиком наличия денежных средств на картсчет/счете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств Банк имеет право начислить заемщику штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому заемщиком не было обеспечено или несвоевременно было обеспечено наличие денежных средств на картсчете/счете заемщика. Указанный штраф уплачивается заемщиком в дату списания денежных средств.

Таким образом, в связи с отсутствием денежных средств на картсчете/счете заемщика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств банк произвел начисление штрафных санкций и дальнейшее списание начисленной суммы в дату списания денежных средств, что не противоречит условиям договора.

Доводы истца о том, что он не давал согласия на получение информации от банка посредством PUSH-уведомлений на устройство Xiaomi Redmi Note 7, подлежат отклонению, поскольку в соответствии с общими условиями предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов в рамках договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк», во избежание образования просроченной задолженности по договору, заключенному между Банком и клиентом, Банк имеет право информировать заемщика о состоянии задолженности по Договору/Договору кредитования картсчета посредством рассылки сообщений по телефону (в том числе посредством направления смс-уведомлений или голосовых сообщений автоинформатора по мобильному и другим телефонам), электронной почте на номера и адреса, указанные заемщиком в заявлении-анкетах на получение кредита, а также при помощи «МКБ Онлайн» (при наличии технической возможности). С общими условиями предоставления и погашения нецелевых (потребительских) кредитов истец был ознакомлен, согласился с ними, что свидетельствует о согласии истца на направлении в его адрес PUSH-уведомлений.

Учитывая, что в удовлетворении требований истца о признании односторонних изменений противоправными, а также в связи с обоснованным начислением задолженности, оснований для удовлетворения требований истца в части обязания ответчика отозвать сведения из бюро кредитных историй, не имеется.

Также суд не находит оснований для удовлетворения производных требований истца о взыскании с ответчика денежных средств, процентов, судебных расходов, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «МКБ» о признании односторонних изменений противоправными, обязании отозвать сведения, взыскании денежных средств, процентов, судебных расходов, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мосгорсуд через Мещанский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья К.А. Подопригора