К делу №2-1883/2025

23RS0050-01-2025-001929

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Темрюк 29 октября 2025 года

Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Беляевой О.Д.

при секретаре Сытник Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №, взыскании суммы задолженности по договору за период с 15.02.2025 по 05.06.2025 г. в размере 6852322,41 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 17,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 06.06.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.06.2025 г. по дату вступления решения суда в законную силу, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 91966,26 руб.; обращении взыскания на предмет залога недвижимое имущество, расположенное по адресу: <адрес>.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.12.2023 г. сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 6375000 руб. с возможностью увеличения лимита под 17.99 % годовых, сроком на 324 месяца.

Согласно п. 1.12 договора, целевое назначение кредита: кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 15.02.2025, на 05.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1281861,80 руб.

По состоянию на 05.06.2025 г. общая сумма задолженности составляет 6852322.41 руб., из них: просроченная ссудная задолженность - 6352522.42 руб., просроченные проценты - 391037.95 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 53565.51 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 82.48 руб., неустойка на просроченную ссуду - 44667.21 руб., неустойка на просроченные проценты - 10446.84 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

ФИО1 в судебное заседание не явился, представив в суд письменные возражения, указывая на то, что расчет задолженности некорректен. Оснований для отложения судебного заседания суд не усмотрел, поскольку ранее по ходатайствам ФИО1 судебное заседание неоднократно откладывалось, расчет задолженности может быть проверен судом. Отложение судебного заседания повлечет за собой право другой стороны на судопроизводство в разумный срок.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования, заявленные ПАО «Совкомбанк», подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основании принципа состязательности сторон, причем каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения; доказательства представляются сторонами и иными участвующими в деле лицами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с частями 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 809 ГК РФ предусматривает право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 14.12.2023 г. между сторонами заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 6375000 руб. с возможностью увеличения лимита под 17.99 % годовых, сроком на 324 месяца.

Согласно п.1.12 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 15.02.2025, на 05.06.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней.

В судебном заседании установлено, что ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1281861,80 руб.

Согласно представленному расчету размер задолженности ФИО1 на 05.06.2025 г. общая сумма задолженности составляет 6852322.41 руб., просроченная задолженность - 6852322.41 руб., из них: просроченные проценты - 391037.95 руб., просроченная ссудная задолженность - 6352522.42 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 53565.51 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду - 82.48 руб., неустойка на просроченную ссуду - 44667.21 руб., неустойка на просроченные проценты - 10446.84 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Положениями части 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд исходит из того, что при заключении кредитного договора, ФИО1 располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязательства уплачивать установленные договором комиссии (штрафы) и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит обществу.

Расчет задолженности по состоянию на дату подачи иска проверен судом, является обоснованным, поскольку данный расчет не противоречит условиям заключенного между сторонами договора. Оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по процентам и неустойке, суд исходит из того, что данные требования основаны на условиях договора, которые не противоречат требованиям закона, в связи с чем, подлежат удовлетворению. При этом, суд, учитывая, что дата вступления решения в силу неизвестна, приходит к выводу о необходимости расчета указанных сумм на дату вынесения решения суда. Проценты за пользования кредитом по ставке 17,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 06.06.2025 г. по день вынесения решения суда - 453996,50 рублей.

Неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (15%) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.06.2025 г. по день вынесения решения суда составит 378 540, 72 рублей.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае неисполнения заёмщиком обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательств, содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке преимущественно перед другими кредиторами обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

В абзаце втором и третьем пункта 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23 "О применении судами правил о залоге вещей" разъяснено, что, начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

В случае, если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон в договоре ипотеки или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе, если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске (абзац 4 пункта 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 №23 «О применении судами правил о залоге вещей»).

Ответчик при разрешении настоящего спора в судебное заседание не явился, возражений относительно стоимости заложенного имущества не направил. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной стоимости в размере, указанном в договоре залога.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из материалов дела, истцом были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 91966,26 руб., что подтверждено документально платежным поручением.

В силу ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы истца на оплату государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 14 декабря 2023 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 15.02.2025 по 05.06.2025 г. в размере 6852322,41 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 91966,26 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 17,99 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 06.06.2025 г. по день вынесения решения суда 453996,50 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора (15%) от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 06.06.2025 г. по день вынесения решения суда 378 540, 72 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество находится по адресу: <адрес>. Характеристики недвижимого имущества: 1 - вид объекта недвижимости: нежилое помещение - общая площадь: 54.2 кв.м - кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7328000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путём подачи апелляционной жалобы в Темрюкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Темрюкского

районного суда О.Д. Беляева

Мотивированное решение суда изготовлено 12 ноября 2025 года